金融投資風險分析及控制

余浩

（瀘州市興瀘投資集團有限公司，四川 瀘州 646000）

現階段下，大多數的企業在一些時候都會有一些閑置資金，為了能夠提高資金的利用率，一般會選擇進行金融投資，提高自身的經濟收益。而金融投資存在著一定的投資風險，會影響到投資的收益，并且投資風險的發生不受人們的控制。這就要求我們相關的企業在進行金融投資的過程中，應該要做好對于金融投資風險的分析工作，針對一些金融投資風險要做好相應的預防控制措施，從而降低投資風險的影響，最大限度地提高企業的金融收益。

一、金融投資的現狀

根據相關的資料表明，金融投資一般都是在市場經濟有著一定的發展的基礎上出現的，人們在市場經濟中獲得了一定的資本積累，從而能夠進行相應的金融投資工作。隨著我國改革開放以來，國民經濟有著一定的發展，市場經濟出現空前的繁榮，使得金融投資行業在我國興起并且逐漸地發展起來。但是由于我國的金融投資行業的發展時間比較短暫，且缺乏比較充足的經驗，導致了我國的金融投資行業還存在著一些投資風險，從而導致我國金融投資行業的風險發生率比較高，阻礙了我國的金融投資行業的發展。

而現階段下我國金融投資行業的不足之處主要的原因是我國的當前的金融投資行業的環境導致的，首先是我國當前的商品經濟以及市場經濟并未完全成熟，還有著一定的發展空間，這就使得我國的金融投資行業的基礎不夠堅固，缺乏有力的支撐。其次就是我國的相應的金融投資體系以及相應的國家政策都還不夠完善，不能夠有效的調控金融投資，從而導致了投資風險的發生。所以，我國的企業想要在金融投資方面獲得一定的收益，就應該要做好對于金融投資風險的防范與控制工作。

二、金融投資風險的主要類型

金融投資雖然有著比較高的經濟效益，但是還存在著一定的投資風險，而這些風險主要分為四個大類。分別是：操作風險、市場風險、信用封信啊以及流動性風險等。

（一）操作風險分析

金融投資風險中的操作風險一般都是指企業在進行相應金融投資的過程中，由于決策事物或者是相應的操作人員問題出現的一系列的風險。而導致操作風險發生的原因主要是由于金融投資工作相應的投資能力不高，導致在進行相應的投資決策的過程中，出現決策失誤，導致投資風險的發生。此外還有就是企業內部的金融投資工作的管理存在的一定的問題，相關的工作人員不能夠有效的控制企業的財務資金，導致在進行金融投資的過程中出現相應的失誤。

（二）市場風險的分析

市場的匯率和股價變動時影響市場風險的主要原因，相應的金融資本在進行投資的過程中，本金和收益會因為相應的變動產生相應的變化，從而使金融投資受到影響。首先在市場經濟中，金融工具的價格并非是一成不變的，這就要求我們的金融投資人員要做好對于相應的投資市場有著一定的了解，如果投資工作人員對于相應的市場缺乏一定的分析能力，那么就會在進行投資的過程中，因為市場的變動，使相應的金融投資受到一定的影響。現階段下我們按照相應的風險程度將市場風險劃分為系統性風險以及非系統性風險兩種，系統性風險的影響想要消除是比較困難的，但是非系統性的風險則是能夠通過相應的預防控制措施進行相應的預防和控制。

（三）流動性風險分析

在進行金融投資的過程中，由于一些金融產品在短時間內不能夠使相應的投資人員獲得相應的投資收益，這就在一定程度上會影響投資人員的資金流動的問題，相比較于市場風險以及操作風險而言，流動性風險的發生概率比較低。主要是因為投資人員在某一時期需要大筆的資金，但是由于市場不穩定而引發的金融產品價格下降的現象，從而導致了流動性風險的發生。由于資金的急缺，如果相應的投資人員金融產品出售的價格比較低，那么就會出現相應的經濟虧損，但是如果投資人員不出售相應的金融產品，那么就會引發自身的資金問題。

（四）信用風險分析

顧名思義，投資交易的雙方并沒遵守相應的責任與義務所引發的，在進行投資交易的過程中，不能夠按照雙方既定的合同進行相應的交易，從而發生信用風險。由于現階段下，人們經濟水平不斷地提高，并且我國金融投資政策也在不斷地放寬，這就導致了在進行金融投資的過程中，發行主體如果出現一系列的虧損或者是破產的狀況，就不能夠履行相應的金融投資的義務與責任，導致投資人員的經濟效益受到了影響。

三、加強金融投資風險控制有效措施

現階段下，我國的金融投資行業存在著一定的投資風險，但是投資風險是不能夠避免的，只能夠在一定程度上降低相應的影響或者是控制風險的范圍，從而才能夠保證相應的金融投資效益不受到影響。

（一）做好金融投資風險的評估工作

金融投資風險評估工作在金融投資工作中有著重要的作用，相關的金融投資工作人員能夠通過風險評估工作，充分了解相應的投資風險，并且還能夠根據相應的具體情況制定相應的控制措施，從而降低投資風險對于投資收益的影響。此外，還需要注意的是，投資風險并非是一成不變的，會在時間、市場等因素的影響下發生變化。而風險評估工作想要做好，也必須要不斷地根據市場的狀況進行調整與更新，從而保證投資人員能夠時刻的掌握各種投資風險的信息，做出正確的投資決策。

（二）制定并完善相應的風險控制方案

由于在進行投資的過程中，相關的工作人員應該要根據不同的風險類型制定出相應的預防控制措施，并且隨著市場的不斷變化進行相應的調整和完善，同時還應該要做好相應的方案落實工作，明確相應的工作人員的責任，從而確保當金融投資風險發生的時候，能夠得到有效的控制，降低金融投資風險對于投資效益的影響。

（三）加強企業的資金流動管理工作

資金流動是影響投資風險的一個重要的因素，所以為了能夠提高流動性風險的預防和控制，相關的企業資金管理人員應該要做好企業資金流動的管理工作，做好企業資金的統籌規劃工作，并且還要全面的了解企業資金的收入與支出的情況，做好資金支出的規劃工作，保證企業資金不會影響到企業的正常運行，并且在進行投資的過程中，還應該根據企業的運行情況以及發展情況確定企業的投資額度，從而降低金融投資流動性風險對于企業的影響。

四、小結

隨著我國經濟的不斷發展，金融投資行業逐漸地發展起來。金融投資有著較大的經濟收益，但是同時還具備一定的風險，所以為了能夠降低金融投資風險對于使企業的影響，就要做好相應的金融投資風險的分析，然后再加強人們對于金融投資風險的認識，并且還要做好金融投資方案的規劃與調整，并且還應該要加強企業自身的現金流動的管理工作，從而提高抗投資風險能力，保障金融投資的收益。