創新驅動下的商業銀行綠色金融發展分析

馮瑞瑞

（安徽外國語學院，安徽 合肥 231201）

一、創新驅動下發展綠色金融的必要性

在十九大報告中，習近平總書記強調“要貫徹綠色發展理念，構建市場導向的綠色技術創新體系，發展綠色金融”。“創新”一詞更是在十九大報告中被提到五十九次。在創新驅動的大背景下，進一步加強綠色金融的發展，不僅可以促進國內供給側方面的改革，而且也能為全球綠色經濟發展做出更多的貢獻。將綠色金融與創新驅動發展戰略相結合，既可以為我國的綠色可持續發展提供動能，也能夠推進我國商業銀行更好的發展。

（一）綠色金融的含義和特點

在十三五規劃中，明確指出金融應支持經濟驅動創新發展，也強調了綠色發展的當代意義。中國人民銀行等七部委聯合出臺了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，綠色金融是指利用綠色信貸、債券、保險、股票、基金、碳金融等金融工具，支持應對環境問題，高效利用資源。我國在發展經濟的同時，資源消耗量的速度也遠超別的國家，經濟增長方式的不合理導致中國資源大量短缺，還伴隨著嚴重的環境污染。因此轉變經濟發展方式，保持經濟發展的同時保護生態環境，實現生態、社會和經濟的良性發展是我國發展的重要目標。

重視人類賴以生存的生態環境是綠色金融的最主要特點，其中的衡量內容主要是對資源和能源的利用，比如節能減排，降低企業生產對環境造成的壓力，減少負的外部效應增加正的外部效應等。從金融在經濟發展中的作用出發，加強企業在追求利潤最大化的同時對自然生態環境的關注，最終實現經濟社會的綠色可持續發展。

（二）提升我國商業銀行在國際市場的競爭力

在創新驅動的大背景下，我國商業銀行面臨著巨大的挑戰，但同樣也是機遇，對于提高商業銀行的業務水平和能力是一大助力。目前，金融行業的發展特點之一就是全球一體化，而綠色金融已經成為國際金融市場的發展潮流，所以，我國商業銀行如果能夠積極參與并且發展綠色金融業務，主動履行相應的社會責任，不僅可以樹立在國際市場上的形象，更能借勢而上打造我國自有的品牌，獲得來自不同國家客戶的認可，將業務擴大到國際市場，推進商業銀行國際化戰略。

二、商業銀行綠色金融發展存在的問題

在“大眾創業、萬眾創新”的背景下，商業銀行的綠色金融業務有許多可以發展的機會，但是也面臨這很多難題和一些不利于發展的因素，比如商業銀行綠色金融服務體系不健全，在開展綠色金融業務方面顯得動力不足，缺乏專業的人才發展戰略等等。

（一）商業銀行綠色金融服務體系不健全

在創新驅動的基本格局下，我國商業銀行仍以提供綠色信貸為主，綠色債券市場卻處于萌芽狀態，貸款占比同綠色債券相比仍較大。在實踐過程中存在諸多問題，首先是各銀行披露的信息不一致，統計數據的口徑不清晰。正是因為各銀行之間關于綠色行業的認識不同，也就造成銀行之間的信息沒有可比性，也無法利用統一的口徑統計地區或國家的綠色信貸總量。并且我國商業銀行在數據披露方面的重視不夠，只有少數商業銀行公布綠色貸款的實際執行情況。其次是綠色信貸產品缺乏特色，在產品創新方面嚴重欠缺，仍以流動資金的貸款為主要綠色金融業務。

（二）商業銀行開展綠色金融業務的動力不足

商業銀行在開展綠色金融業務的過程中，不僅可以在現有的業務產品上進行創新，還有利于改善傳統銀行的經營結構，適應市場經濟的發展。但是在實踐過程中發現，綠色金融實現收益的周期較“兩高一剩”行業長許多，而且實施技術操作復雜。由此來看，商業銀行在開展綠色金融業務時內部能力不足，只能主要依靠政府和銀監會等監管部門的外力推動。所以很多商業銀行實行綠色信貸業務時，可能只注重表面業務，并沒有對項目進行實質性的考察，只為了應付政府的相關政策。

（三）商業銀行缺乏專業的人才發展戰略

正是由于商業銀行在發展綠色金融業務的過程中內部動力不足，綠色發展理念的缺失，導致商業銀行在制定相關戰略時缺乏長遠考慮，也不重視綠色金融專業學習與研究，更沒有培養專業人才的計劃。商業銀行現有的管理層和員工在環境保護方面的意識不強，在競爭激烈的市場環境中，對于利益和個人考核進行妥協，將其應該承擔的社會責任棄之如敝屣。由于商業銀行關于綠色金融的意識欠缺，專業人才較少和復雜的操作性等，形成了綠色金融在發展中的障礙。

三、創新驅動下商業銀行綠色金融發展探討

在創新驅動的大背景下，商業銀行若要發展綠色金融，應加強綠色生態環保理念的認知，與經濟中的其他主題共同合作，配合政府政策的實施，通過自身業務創新為經濟社會搭建越來越完善的綠色金融市場而努力。

（一）加快綠色金融產品及服務的創新

為了能更好地服務綠色金融的發展，商業銀行可以積極開展綠色債券業務、綠色理財業務或者綠色保險業務等等。引進國外已有并適合我國經濟形勢的金融產品，與地方經濟、商業銀行自身發展等相結合進行不斷的改進。可以對綠色金融產品進行改進，開發碳金融、綠色信用卡等，增加受眾群體，擴大參與主體，使綠色金融產品深入客戶群體中。

（二）完善創新綠色金融組織機構體系

商業銀行是綠色金融發展的主要載體，所以商業銀行要積極踐行先進的綠色金融發展理念，重視綠色金融發展戰略，成立專業的部門，為綠色金融提供專業的服務。成立專業的部門，提高其專業技能水平，為商業銀行在綠色金融方面的長遠發展提供長遠的規劃和保障。

（三）加強綠色金融專業人才隊伍建設

商業銀行必須認識到綠色金融所包含的特殊的社會價值，加大對綠色金融業務的研究，引進專業性人才。考慮到現實情況，可能引進人才的數量不一定能夠滿足綠色金融的發展需求，可以從銀行現有人才入手。首先，可以加強與國外其他金融機構的合作，將員工進行向外輸送，到世界銀行、花旗銀行等進行交流學習。其次，商業銀行可以與國內高校進行合作，培養專業對口的高素質人才，或者與高校老師進行合作，探討商業銀行綠色金融可持續發展。