發揮住房公積金在房地產經濟中調控作用的方法探討

曾輝

（集美大學財經學院，福建 廈門 361000）

一、前言

我國實行住房公積金制度以來，房地產市場取得了長足的發展，并刺激我國國民經濟飛速發展，如何不斷完善我國住房空間的管理制度，使其更好的調控我國房地產經濟，推動我國經濟長久的發展，是本文重點研究的問題。

二、住房公積金對房地產行業的調節作用研究

（一）住房公積金內涵分析

住房公積金本質上是一種住房儲金的長期繳存，在我國住房公積金的主要繳存單位包括企業職工，國家機關，國有企業，事業單位和其他性質企業。同時住房公積金也可以從另外幾個方面理解：首先，住房公積金不針對農村公民，屬于城鎮公民享受的一種特殊待遇；其次，住房公積金制度并不覆蓋非在職員工，僅針對我國在職員工；再次，住房公積金由個人繳存部分和單位繳存部分共同組成，其中個人繳存部分通常由企業進行代扣；最后，住房公積金同時擁有積累性、專用性和長期性三大特征。

（二）住房公積金能保證住房建設資金的穩步增長

新中國成立之后，國家和單位是住房的主要提供者，隨著時間的推移，住房公積金制度的建立使得住房公積金成為房地產建設資金的重要組成部分。同時住房公積金制度在很大程度上改變了人們的住房觀念和房屋購買觀念，該部分資金由國家、單位和個人共同承擔。執行住房公積金之后，我國住房建設資金總量增加。從另一角度考慮，職工可通過提取住房公積金，同時申請公積金貸款購買房屋，以低于商業貸款利率的優惠進行貸款，這種方式能夠極大地提升資金的流通速率和使用效率。

（三）公積金制度使住房消費投入增加

實行公積金制度之后，人們改變了以往的購房觀念，傳統購房觀念中，房子主要由國家和單位提供，該項制度將人們的觀念轉變為依靠自己建設或消費進行房屋購買，這種觀念的改變有助于提升我國的住房消費結構，推動我國經濟健康發展嗯。按照公積金制度管理辦法，住房公積金應優先滿足個人房貸，在此基礎上將節余資金用于我國保障性住房的建設。

（四）住房公積金有效保證房地產市場需求

隨著時代的發展，住房公積金的覆蓋面和保障范圍逐步擴展，與此同時，職工參與住房公積金制度的人數越來越多，公積金繳存余額越來越高，有助于將一些潛在的購房需求激發出來，提升我國總體房地產市場需求量，這種作用在一定程度上也兼顧了住房公積金互助保障的基本特征。

三、完善住房公積金在房地產經濟中調控作用的方法探討

（一）加強住房公積金監管力度

加強住房公積金監管力度應在充分認識和理解公積金制度制定的目的，內涵前提下，從加強和完善公積金調控作用的角度出發來開展各項工作。對應的成立住房委員會，并在其中加入人民銀行及審計部門，提升各方對于公積金的監管和認識，明確住房委員會日常工作及職責范圍，形成一種人民共同參與住房委員會集體決策的制度。定期對住房公積金的繳納、流通、使用等各個環節進行完善的監管，一旦發現問題嚴懲不貸。

（二）全面推廣公積金制度，擴大公積金覆蓋范圍

住房公積金制度能有效提升居民購買力，保證我國公民對于房屋的實際需求量，改善和保障低收入人群的住房需求。長期的實踐經驗證明，應不斷拓展公積金制度覆蓋范圍，吸納更多的單位和個人參與到公積金繳存中，并不斷吸取各方意見完善公積金制度。全面推行強制性手段和鼓勵性手段并行體系。采用強制性手段保障規定范圍內的單位，落實住房公積金制度，同時采用鼓勵性的手段，對現階段尚未納入住房公積金制度的單位進行引導。建議在適當的階段和時機，考慮將農村地區納入公積金制度的覆蓋范圍，以便充分發揮公積金在房地產經濟的調控作用。

（三）實行差異化的住房公積金繳存比例

我國幅員遼闊，各地經濟水平差別較大，同時不同行業，不同單位之間的盈利情況和經營情況都不相同，建議實行差異化的住房公積金繳存比例，當企業職工收入較低時，可以考慮在公積金繳存總額不變的情況下適當降低職工的繳存比例，從而幫助職工緩解經濟壓力。有格外注意的是，該項政策的制定應進行充分的調研和論證，在經濟發展較弱的地區，可以適當提高個人住房公積金的繳存比例，以此緩解房價快速上漲對區域經濟造成的不利影響。在經濟增長緩慢的地區，可適當降低住房公積金的繳存率，在保證有效需求的同時，降低個人和企業的負擔。

（四）運用住房公積金建設保障性住房，提高資金使用效率

在我國現行《住房公積金管理條例》中，規定了住房公積金的具體使用用途，通過住房公積金投資所取得的收益，在留取一定比例的管理費和風險準備金基礎上，剩余部分應全部上繳，用作我國保障性住房的建設。這種要求體現了我國保障少數貧困人口住房需求的宗旨，也在很大程度上提升了住房公積金的使用效率。與此同時，保障性住房的建設可有效緩解我國房價上漲過快所帶來的社會經濟問題，能夠有效緩解中低收入城市居民的住房難，提升人民的幸福感和獲得感。

（五）科學論證調控手段

住房公積金的全國調控能夠在區域房地產發展不景氣的情況下，通過開通異地公積金提取制度，刺激當地經濟發展。同時為降低企業職工的還貸壓力建議采取住房公積金逐月提取還貸的方式，保證我國房地產經濟的長久健康發展，并進一步完善公積金制度在我國房地產市場調控中的作用。

四、結語

通過上文的論述可以發現，我國住房公積金制度能有效提升居民購買力，保障中低收入家庭的購房需求，刺激房地產經濟增長，在我國房地產飛速發展的階段發揮了重要作用。有基于此，筆者結合文獻調研和自身工作經驗，論述了住房公積金監管，住房公積金覆蓋范圍，住房公積金的使用和差異化的住房公積金繳存比例等方面如何發揮住房公積金在房地產經濟中的調控作用。可以看到，制定和完善住房公積金制度，能夠不斷提升資金使用效率，推動我國房地產經濟發展。