基于大數(shù)據(jù)分析的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警研究

王紅

（對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院在職人員高級(jí)課程 研修班學(xué)員，北京 100021）

我們當(dāng)今已經(jīng)進(jìn)入了新時(shí)代的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)與科技已經(jīng)是從前所不能比擬的。智能化與高科技化更是離不開我們互聯(lián)網(wǎng)的存在與快速發(fā)展。我們當(dāng)今處在一個(gè)信息全球化的時(shí)代，更是有賴于互聯(lián)網(wǎng)的存在與便捷。國(guó)家政策也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進(jìn)行了大力支持，它也不負(fù)眾望，蓬勃高速的邁出了屬于它的步伐。我們與此同時(shí)也已經(jīng)進(jìn)入了移動(dòng)支付的新時(shí)代，無(wú)需錢包，一部手機(jī)便可以為我們的出行助力。但是互聯(lián)網(wǎng)金融中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也是層出不窮，依然存在著很多漏洞。本文將依據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)企業(yè)中的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)進(jìn)行管理與構(gòu)建，更好的幫助企業(yè)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，健康平穩(wěn)的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，從字面上來(lái)看是互聯(lián)網(wǎng)和金融相互聯(lián)系在一起。我們現(xiàn)在所說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)金融就是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)將兩者聯(lián)系在一起。互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)的銀行融資，企業(yè)融資，更不同于西方資本主義的經(jīng)濟(jì)，它更多的是移動(dòng)支付，一種新型的金融方式。而互聯(lián)網(wǎng)金融這一最直觀的體現(xiàn)就是我們?nèi)缃穹奖憧旖莸奈⑿胖Ц杜c支付寶，它已經(jīng)融入了我們生活的方方面面。而根據(jù)新聞報(bào)道，眾多的理財(cái)產(chǎn)品也開始不斷的浮出水面，進(jìn)入了一個(gè)新的金融理財(cái)領(lǐng)域，而余額寶的出現(xiàn)更是有力的說(shuō)明了這點(diǎn)，給人們的生活帶來(lái)了影響與改變。電視新聞報(bào)道，使用移動(dòng)支付的人群不再僅僅局限在年輕一代當(dāng)中，越來(lái)越多的人民進(jìn)入了移動(dòng)支付的新時(shí)代。相對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋范圍更廣，成本低，速度快，具有明顯優(yōu)點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。

在這幾年，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)可謂是迅猛發(fā)展，勢(shì)頭強(qiáng)勁，有著不可阻擋的勁頭。正是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的高速發(fā)展才為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了基礎(chǔ)與保障。很多時(shí)候我們總說(shuō)要改變傳統(tǒng)，接納新生。但是新生事物未必是好的，全面的，傳統(tǒng)也未必是不好的，需要舍棄的。互聯(lián)網(wǎng)金融雖然已經(jīng)在全國(guó)高速發(fā)展，但它存在的問(wèn)題也是令人堪憂與擔(dān)心。互聯(lián)網(wǎng)金融就如初生的嬰兒，雖然充滿著希望與未來(lái)，但是在安全性方面的問(wèn)題，整個(gè)財(cái)產(chǎn)的安全保障系統(tǒng)相對(duì)于銀行這一傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)仍舊是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理體系和傳統(tǒng)金融相比還存在著很多的問(wèn)題，仍然需要我們不斷的去改進(jìn)和發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的這些問(wèn)題會(huì)產(chǎn)生諸多不確定的因素和問(wèn)題，如果措施不當(dāng)，處理不當(dāng)，很容易對(duì)企業(yè)造成損失，甚至對(duì)國(guó)家造成一定的影響。

互聯(lián)網(wǎng)精神以推動(dòng)發(fā)展，共享自由為主要精神。近年來(lái)國(guó)家政策和經(jīng)濟(jì)政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不斷的推動(dòng)和發(fā)展。雖然互聯(lián)網(wǎng)的許多系統(tǒng)和體系已經(jīng)逐漸的成熟和完善，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融體系里面還有很多需要我們不斷去面對(duì)的問(wèn)題。無(wú)論什么時(shí)候都需要我們具有超強(qiáng)的防范意識(shí)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的工作尤其是這樣。為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，我們可以提前做好建設(shè)工作，不僅能夠有效的規(guī)避大風(fēng)險(xiǎn)，更能為企業(yè)帶來(lái)更狠的收益和效益。而如果想要有效的控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和出現(xiàn)，那就需要我們提前建立風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)以及完善的金融預(yù)警機(jī)制作為保障。而金融預(yù)警機(jī)制就是指反應(yīng)各種金融風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系和預(yù)警方法。傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判通常依據(jù)數(shù)字模型和眾多模型依據(jù)，相對(duì)于現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)存在著很多不足，分析不能夠全面且具體，容易造成漏洞不斷，對(duì)企業(yè)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融中的數(shù)據(jù)特點(diǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)

互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)比傳統(tǒng)數(shù)據(jù)相比，收集信息會(huì)更加容易與輕松。傳統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)信息，整理起來(lái)很是困難與麻煩，而且十分不容易了解客戶的金融趨勢(shì)。而互聯(lián)網(wǎng)金融就非常具有優(yōu)勢(shì)，能把眾多的大數(shù)據(jù)集合在一起，將大數(shù)據(jù)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)完美的融合在一起。互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)其實(shí)在很多方面有著非常顯著的共同點(diǎn)。淘寶可以說(shuō)是電子商務(wù)中的佼佼者，而它更是巧妙的利用了大數(shù)據(jù)這一工具，對(duì)每個(gè)用戶的喜好和偏愛做出了解和推薦。就這一方面，是很多互聯(lián)網(wǎng)都應(yīng)該學(xué)習(xí)和借鑒的。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的特點(diǎn)

就如許多東西一樣，會(huì)有自己的特色和特點(diǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)的金融數(shù)據(jù)也擁有自己的特點(diǎn)。它和許多數(shù)據(jù)一樣，具有龐大性，大量性和多樣性與規(guī)模性。這幾種特點(diǎn)不是互相獨(dú)立的，而是彼此都很有聯(lián)系。這幾種特點(diǎn)相互交織在一起，構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的特點(diǎn)，也為我們?nèi)缃竦臅r(shí)代展開了一種新局面。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)

在我們的生活中，金融這項(xiàng)行業(yè)本身就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)性與機(jī)遇并存的東西。而互聯(lián)網(wǎng)金融中更是存在著許多的風(fēng)險(xiǎn)和陷阱，稍不注意就會(huì)讓自己落入深淵，不僅對(duì)家庭更是對(duì)企業(yè)和社會(huì)造成巨大的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)候是抽象的，不可觸摸的，體系的不健全就會(huì)造成漏洞的頻繁出現(xiàn)，而這些漏洞就是讓互聯(lián)網(wǎng)金融造成損害的入口。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

（一）以數(shù)據(jù)為中心的體系設(shè)計(jì)原則

①全面系統(tǒng)性原則是其中之一

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是一個(gè)涵蓋多方面的大體系，不僅僅包括著監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)、和預(yù)警，更是一個(gè)全面系統(tǒng)性的預(yù)警體系。這個(gè)體系不僅要小到注重民眾的生活，更要大到注意國(guó)家和政府的動(dòng)向，公眾的輿論動(dòng)向，也是不可忽視的，整個(gè)預(yù)警體系關(guān)乎著民眾國(guó)家的動(dòng)向，全面與系統(tǒng)。

②時(shí)間快速性原則

不管我們是否承認(rèn)，我們已經(jīng)處在一個(gè)信息技術(shù)化的時(shí)代，這是一個(gè)信息大爆炸的時(shí)代。各個(gè)國(guó)家和各個(gè)地區(qū)相互聯(lián)系而又彼此獨(dú)立，信息化時(shí)代有著明顯的體現(xiàn)。而互聯(lián)網(wǎng)傳遞信息的速度更是別的紙質(zhì)媒體無(wú)法所比擬的速度，很是快速。在互聯(lián)網(wǎng)上新聞和信息是具有時(shí)效性的，有時(shí)候僅僅幾天時(shí)間，信息就失去了它原本的價(jià)值和作用。所以互聯(lián)網(wǎng)中存在時(shí)效性。

③可操作性選擇

大數(shù)據(jù)為我們展現(xiàn)出多種東西的特點(diǎn)，但是數(shù)據(jù)我們不可一味直接使用，而是要根據(jù)我們的需要來(lái)進(jìn)行選擇數(shù)據(jù)，做到數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的分析和使用，這樣才能更好的為我們的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)做出判斷和預(yù)防。使用數(shù)據(jù)時(shí)要善于結(jié)合我們當(dāng)下的情況，真正做到具體情況進(jìn)行具體分析，有原則有意識(shí)的對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理與運(yùn)用，更好的建設(shè)我們整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)，為社會(huì)和國(guó)家做出貢獻(xiàn)與力量。

④嚴(yán)謹(jǐn)性原則

在進(jìn)行整個(gè)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過(guò)程中，要使用合乎標(biāo)準(zhǔn)化的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)一些數(shù)據(jù)做出定量化的分析而不是盲目的依據(jù)自己的判斷，對(duì)整個(gè)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)進(jìn)行分析判斷。系統(tǒng)的設(shè)計(jì)如若越接近科學(xué)性，則系統(tǒng)的準(zhǔn)確性和判斷性也會(huì)大大的提高，而不是造成判斷的失誤，造成更多的問(wèn)題。所以嚴(yán)謹(jǐn)性與科學(xué)性是不可以視而不見的，我們要提起重視。

⑤可變化性原則

金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)雖然是一個(gè)人為的定性系統(tǒng)，但是只要是人為，我們就可以將系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)和國(guó)家的實(shí)際情況，隨時(shí)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整。這個(gè)系統(tǒng)是為國(guó)家和企業(yè)所服務(wù)的，所以彈性很大，我們隨時(shí)可以針對(duì)情況進(jìn)行調(diào)整，具有人性化。

（二）以數(shù)據(jù)為中心系統(tǒng)的層次

數(shù)據(jù)的層次并不是我們所想象的單一的，只是由一堆數(shù)字堆砌而來(lái)大數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)是非常豐富的，它具有著美麗的層次。數(shù)據(jù)可以分為管理層，分析層以及整合層和解釋層。其中數(shù)據(jù)的管理層可以說(shuō)是整個(gè)數(shù)據(jù)中心的核心，相當(dāng)于一個(gè)人的心臟，它的這種重要程度可以說(shuō)是不言而喻的。企業(yè)在建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)中，對(duì)數(shù)據(jù)的應(yīng)用與分析是非常全面的。數(shù)據(jù)中心在管理數(shù)據(jù)時(shí)，一定要確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，可操作性與科學(xué)性，這樣才能更好的為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)做出服務(wù)與貢獻(xiàn)。

數(shù)據(jù)的分析層顯而易見的來(lái)看，就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)中的大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。有效的幫助金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，智能分析，以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判等多種方面。

整合層和解釋層通過(guò)整合數(shù)據(jù)中的大量信息和數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)所遇到的風(fēng)險(xiǎn)情況提出解決辦法和應(yīng)急措施。利用大數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)聯(lián)系在一起，更好的為管理者提供服務(wù)，幫助管理者有效的提出解決方案與策略，對(duì)企業(yè)的發(fā)展與收益有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的作用，能夠大大的提高企業(yè)的發(fā)展速度和效益。同時(shí)更加有效的防控風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

結(jié)束語(yǔ)

基于大數(shù)據(jù)的金融風(fēng)險(xiǎn)研究預(yù)警系統(tǒng)，建立的目的在于幫助企業(yè)更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的風(fēng)險(xiǎn)就行監(jiān)測(cè)與預(yù)報(bào)。未雨綢繆自古以來(lái)就是我們中國(guó)古人先進(jìn)的智慧。不要去做沒(méi)有把握的事情，更不要去打沒(méi)有準(zhǔn)備的戰(zhàn)爭(zhēng)。互聯(lián)網(wǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)就是在為企業(yè)更好的發(fā)展進(jìn)行準(zhǔn)備，將損失縮減到最小，降低企業(yè)的成本，從而蓬勃的發(fā)展。