金融科技對銀行人力資源管理影響的調查研究

周倩

【摘要】全新的發展背景下，金融科技的地位與日俱增，這對銀行的建設與發展而言是全新的要求與挑戰，面臨著轉型與重組的難題。作為銀行的重要組成部分，人力資源管理的作用不言而喻。金融科技的發展與建設勢必會給銀行的人力資源管理帶來影響，人才梯次結構、人力資源活力等都因金融科技的發展而發生了改變。基于此文章分析了金融科技給銀行人力資源管理帶來的影響，并制定了相應的策略，以便銀行靈活的應對金融科技發展帶來的挑戰。

【關鍵詞】金融科技 銀行 人力資源管理 調查研究

金融科技的發展與建設是互聯網與大數據發展的必然產物，加之信息技術的推動，金融科技在我國經濟與金融發展中的作用日漸凸顯。除此之外，人工智能及區塊鏈等為金融科技的發展注入了新鮮的血液，使得金融與科技以更加有效的方式結合起來，為我國經濟與金融的發展提供了必要的支持。這不僅是改善金融服務效率的重要舉措，也可加快技術與生產力之間的轉化速度，具有十分重要的價值。當前，我國正處于創新與改革的關鍵時期，金融科技的出現勢必為我國經濟及社會的發展注入活力。銀行也必須意識到金融科技的重要性，緊跟時代發展步伐，以更加靈活的政策應對金融科技發展帶來的挑戰，以便自身在金融戰爭中占據優勢地位。此外，銀行應注意組建高素質的復合型隊伍，加快人才隊伍建設，著力培養高素質、高水平的科技型人才，打造信息化的隊伍，構建全新的人才體系，為銀行的建設與發展提供智力支持，這不僅是人力資源管理效果的直觀體現，也是衡量銀行發展水平的重要指標。

一、金融科技的概述

所謂金融科技就是利用科學技術及互聯網技術，對原有的金融服務及金融產品進行適當的創新，重組金融領域的業務流程，規范其產品及經營模式，這不僅直接影響到了金融行業提供的服務，還決定了金融行業的運行格局。從本質上來說，影響金融市場的因素極為復雜，所有因素大致集中在以下四個領域，分別為支付清算領域、融資領域、基礎設施領域及投資管理領域。以手機支付和網絡支付為代表的電子貨幣，就是影響金融市場的支付清算領域;而融資領域是以眾籌和網貸為代表;基礎設施領域包括電子聚合器及云計算等內容，數字身份也在其涵蓋范圍之內;投資管理領域更多的傾向于投資顧問，即便是機器人投資顧問，也是影響機器人市場的因素之一。

眾所周知，金融科技是以數據為驅動、以互聯網為手段的一項活動，而其導向更是體現出了人性化的原則，因此，金融科技的特征十分鮮明，具備其它金融產品并不具備的優勢，突出表現為資本節約及資源開放等。在不斷的創新與改革中，金融科技的服務能力及服務水平大幅提升，遠遠高出了傳統的商業銀行。經調查發現，全球范圍內，傳統的銀行普遍存在不良率攀升的問題，利潤增速也無法維持原有的速度，要想改變上述問題，必須尋找全新的利潤增長點，而金融科技的出現有效地緩解了上述局面，不僅可以將成本控制在預定范圍內，還可起到提升效率的目標。因此，銀行與金融科技的融合勢在必行，只有將其引入經營管理中，才能贏得競爭優勢，盡早完成產業轉型與升級，更好地應對經濟全球化及一體化帶來的挑戰。

二、金融科技對銀行人力資源管理的影響

（一）銀行業發展面臨重重危機

大數據和區塊鏈技術都代表社會發展邁入全新的階段，以騰訊及阿里巴巴為代表的非金融行業科技公司的發展速度十分迅猛，加之互聯網技術及移動設備的研發，非金融行業的科技公司與銀行業展開了激烈的競爭，以理財、眾籌及保險等為切入點搶占市場份額，無論是融資、借貸，還是金融消費，都有取代傳統銀行業務的趨勢。生活中最為常見的就是微信支付、信用卡付款、生活繳費等功能。金融贈品是銀行利潤最高的分銷渠道，在此背景下，銀行的利潤大幅下降。金融科技公司給傳統銀行帶來了極大的沖擊，致使銀行業發展面臨重重危機。據權威數據顯示，某銀行五年級利潤暴跌98.3%，這對銀行業而言是極為嚴重的打擊，如果不做出改變，勢必會被金融科技公司所取代。

（二）對員工隊伍的素質提出了越來越高的要求

當前，銀行各個部門仍舊處于獨立分散的狀態，信息科技部門很少與其他部門之間進行深度的溝通與交流，工作人員也很少與其他崗位的人員進行溝通，所以很少有工作人員可以全面了解銀行業務，在金融發展趨勢方面更是有所缺失。員工隊伍更多的是在上級部門或者業務部門提出要求后予以充分的配合，缺乏創新意識及實踐精神，無法深入研究處于時代前沿的金融科技。總之，員工隊伍素質的缺失，加之缺乏科技人才的影響，都給銀行業發展帶來了極為嚴峻的挑戰。

（三）缺乏知識儲備

現有的員工在銀行建設與發展中發揮了極為重要的作用，不僅了解經濟行業的知識，在金融方面也有所成就，但是很少有員工了解金融科技。即便是關注到了金融科技，也只是停在了表面，也就是說只關注了金融科技給金融環境造成的影響。但是如何應對金融科技帶來的挑戰，與金融科技一起進行改革與創新幾乎處于一片空白的狀態。金融科技對傳統銀行業務進行了極大的創新和改革，例如信貸、理財等都是借助互聯網技術發展起來的新興業務，這些業務不同以往，對工作人員的綜合業務知識及營銷服務理念提出了全新的要求，現有的業務人才供給不足及缺乏高素質人才的問題十分突出，也就是說銀行在知識儲備方面有所缺失。不僅無法有效地應對金融科技帶來的挑戰，也無法迎合金融科技的發展趨勢。

（四）人才考核，職業晉升有待提升

在金融科技發展的背景下，銀行做出了諸多改變，組建了高素質的科技人才隊伍。但是其中還有仍未解決的問題，例如缺乏考核管理辦法等，現有的人才隊伍考核仍舊沿用傳統的KPI管理模式，致使科技人員的創造性受到了一定的打壓，無法積極地參與到金融科技的研究當中。尤其是在培養復合型人才隊伍的過程中，因規劃指導并未形成統一的局面，致使崗位資源配置無法達成預期的目標。除此之外，職業晉升通道問題也極大地影響了科技人才的主觀能動性。要想解決上述問題，必須提高對人才考核及職業晉升的重視，提升其時效性。

三、金融科技背景下銀行的人力資源管理對策

（一）樹立牢固的思想觀念

首先，銀行必須意識到現有人力資源管理體系的不足，加之金融科技發展的影響，人力資源原有的體系與框架必須做出改變，從宏觀及微觀兩個角度入手將人力資源管理與銀行戰略發展融合在一起，樹立牢固的戰略觀念，結合金融科技發展形勢培養創新型人才，從而改善人力資源效率及水平較差的問題，提升其對銀行發展的影響力。另外，人力資源管理部門必須突破各自為政及信息孤島現象，盡最大可能完成資源調配，確保管理效率得到有效的提升。銀行應站在全局的角度思考問題，確保各項要素全面配合人才管理體系的建設與完善。當然，這些都是以銀行樹立牢固的思想觀念為基礎進行的，所以說面對金融科技帶來的沖擊，銀行必須樹立戰略觀念，以此為引導建立健全人才管理體系。

（二）建設信息化系統

人力資源管理正朝向規范化、集約化、科學化的方向發展，這也是大數據技術與人力資源管理融合的重要渠道。原有的人力資源信息過于單一，只是利用紙質文字或者基本的表格來記錄信息，而基于大數據構建的員工信息系統則具備連續性和生動性的特征，可將人力資源管理信息以更加立體的方式表示出來。短時間內完成各項信息及要素的對比，是實現個人組織及系統協同的唯一途徑。這也說明在大數據的支持下，人力資源管理實現了質的飛躍，進一步證明人力資源管理建設信息化系統的可行性。

（三）建立人力資源梯次隊伍

建立人力資源梯次隊伍的目的在于更好地應對金融科技變化帶來的變化，穩步提升銀行的競爭力。首先應秉承著年輕化、專業化的原則構建人力資源隊伍，其次要吸引并留住優秀的年輕人才，制定長遠的發展方案與培養對策。科學組織并實施有針對性的崗位交流，確保組織推動及跟蹤督導等與人力資源隊伍一起得到強化，為關鍵業務崗位提供智力支持。最后也是最為關鍵的就是統籌推進，一定要提高對互聯網金融大數據等新興業務的重視，做好關鍵崗位人才的培訓與建設，利用“老中青”梯次隊伍建設的方式靈活的應對金融科技的影響。

綜上所述，文章基于金融科技對人力資源管理戰略進行了探究，雖然在現有的銀行當中，人力資源管理初見成效，但是在實際管理過程中人力資源管理制度及措施的制定還需要進一步的深化與探究。總之，人力資源管理不僅要考慮到不同因素給管理效果及銀行發展帶來的影響，還要將人才鏈、創新鏈及業務升級等諸多內容融合在一起，加快銀行的結構轉型與升級，真正達成科技創新成果與生產力之間轉化的目標，創造更為重要的價值。從銀行角度來說，面對即將到來的金融戰爭，必須正視自身的不足，迎難而上，做好人力資源管理，打造現代化的金融科技人才隊伍。在組織有效的培訓與教育的同時，突出人力資源管理的人性化特征，配合使用激勵機制和績效評價，提升人力資源管理的水平與價值。

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