政府支持背景下農業(yè)保險創(chuàng)新的風險及其規(guī)制問題探討

齊向楠

摘 要 在我國經濟迅猛增長的今天，國家政府逐漸加強了對農業(yè)的重視程度，并采取多種方式，以促進農業(yè)的發(fā)展，農業(yè)保險是其中較為重要內容之一，對農業(yè)的發(fā)展具有重要意義。基于此，本文通過對政府支持背景下農業(yè)保險創(chuàng)新風險的簡單介紹，進而提出相應的改善建議，以使農業(yè)保險能夠在實際當中發(fā)揮出更大的作用。

關鍵詞 政府支持；農業(yè)保險；風險；規(guī)制問題

近年來，國家為了推動我國農業(yè)更好地發(fā)展，逐漸開發(fā)出了農業(yè)保險，并利用自身在社會發(fā)展中主導性的作用，不斷對其進行創(chuàng)新，具有較為良好的作用。然而深入研究后可以發(fā)現，農業(yè)保險創(chuàng)新中依然存在一定風險，導致其并未發(fā)揮出最大的作用。因此，對政府支持背景下農業(yè)保險創(chuàng)新的風險及其規(guī)制問題進行研究具有重要意義，為進一步提升農業(yè)保險的實際價值奠定良好基礎。

1 政府支持下農業(yè)保險創(chuàng)新的風險

1.1 失范風險

政府支持背景下，賦予了基層人員雙重角色，一個是農民的代表，另一個是農業(yè)保險的推銷者，完成與農業(yè)保險的所有工作。在一些地區(qū)，農業(yè)保險創(chuàng)新時，政府部門對其進行了過度干預，如硬性要求其調整賠付率等，對保險公司以及農戶的權益造成了嚴重侵害，嚴重情況下，政府部門還利用各種借口，直接將國家對農業(yè)補貼的補給進行阻攔[1]。另一方面，部分區(qū)域推廣農業(yè)保險時，以政府為主，利用行政投入，替代了企業(yè)的運行投資。從表面而言，增加了企業(yè)的收益，但從政府財政的角度而言，則造成了資金浪費的問題，對整個地區(qū)的經濟發(fā)展，特別是農業(yè)發(fā)展，造成非常大的影響。

1.2 異化風險

對于農業(yè)保險來說，單筆數額較小，但數量較為龐大，雖然降低了風險，但增加了運營投入。針對這一現象，國家會采用保費補貼的方式，給予其一定補貼，以使企業(yè)獲得利益。受到這一情況的影響，使得保險企業(yè)忽略了農業(yè)保險的根本目標，注重的是獲取國家的補貼，甚至在一些區(qū)域，采用了墊保費的方式，以獲取國家的補貼，使得農業(yè)補貼在實際當中的價值有限。同時，還有部分地區(qū)，通過與村委會、農戶合作，制定虛假的保單，以騙取國家補貼。

1.3 虛置風險

在現有農業(yè)保險制度當中，采用的是由上至下的安排，受到這一特點的影響，導致農戶參與農業(yè)保險是，尤其是那些規(guī)模較小的農戶，難以表明主體的地位，導致農戶缺乏對農業(yè)保險的了解程度，影響其參與意愿，未能形式自身的合法全系，即虛置風險。在我國很多地區(qū)，農業(yè)發(fā)展過程中，依然采用家庭式小規(guī)模經營模式，聚集程度不高，及時形成一定的規(guī)模，土地也較為分散，沒有集中到一起[2]。而這一模式則不符合市場化風險分散機制的要求，使得農業(yè)保險推廣時，需要由政府部門參與，不僅侵害了農戶的權益，而且還影響農業(yè)保險的創(chuàng)新。

2 政府支持下農業(yè)保險創(chuàng)新的改善措施

2.1 明確受益主體

政府支持下，想要使農業(yè)保險更好地創(chuàng)新，必須要明確收益主體。從國家補貼的角度來說，應轉變補貼主體，由原來的保險企業(yè)，變?yōu)閰⑴c保險的農戶，將補貼與保險企業(yè)的利益分割，避免保險企業(yè)過度重視國家補貼而忽略了農業(yè)保險的基本目標。從產品的角度來說，保險企業(yè)應深入到農村，準確掌握農民的實際需求，并以此為基礎，制定出更加合理的保險產品，使整個農業(yè)保險體系當中，商業(yè)經營占據主導地位，而國家補貼占次要地位，確保其可以長期發(fā)展。

2.2 完善轉移支付體系

完善轉移支付體系時，主要從以下兩個方面著手：首先，在我國，農業(yè)與經濟呈現出負相關關系，即農業(yè)越發(fā)達，經濟發(fā)展越差，反之，經濟發(fā)展越好。針對這一特點，應根據不同地區(qū)的具體情況，制定出不同的補貼策略，以確保國家補貼在農業(yè)保險中發(fā)揮出最大的作用。其次，因采用因素法的方式，代替?zhèn)鹘y計數法的計算手段，以使支付更加規(guī)范。同時，在整個補貼發(fā)放的過程中，還應加強監(jiān)管力度，去掉不必要的環(huán)節(jié)，以使資金應用到最佳的地方[3]。

2.3 制定健全的權力約束制度

一方面，加強監(jiān)督力度，通過農戶、以及政府部門間的相互監(jiān)督，確保各個部門合理使用自身的權利，在有效支持農業(yè)保險創(chuàng)新的同時，降低對農業(yè)保險的過度干預。另一方面，在支持政策當中，詳細對政府部門的權利進行介紹，并制定出相應的獎懲力度，通過法律的手段，對政府進行約束，以避免過度干預的問題出現。

綜上所述，政府支持背景下，雖然在一定程度上推動了農業(yè)保險的創(chuàng)新，但其中依然存在一些問題，導致農業(yè)保險創(chuàng)新無法發(fā)揮出最大的功能價值。而為了改善這一情況，必須要明確受益主體，完善轉移支付體系，制定健全的權力約束制度。

參考文獻：

[1]葉朝暉.關于完善我國農業(yè)保險制度的思考[J].金融研究，2018，462（12）：178-192.

[2]許夢博，王明赫，李新光.鄉(xiāng)村振興背景下農業(yè)保險發(fā)展面臨的機遇、挑戰(zhàn)與改革路徑——以吉林省為例[J].經濟縱橫，2018，393（08）：127-134.

[3]劉夢月，王麗媛，郭幼佳.京津冀協同發(fā)展背景下農業(yè)保險在產業(yè)扶貧中的機制創(chuàng)新[J].現代營銷（經營版），2019，11（7）：69.