五部委聚焦農村金融：積極運用新技術、規范互金在農村地區發展

文／本刊記者 史 詩

農村金融是我國金融體系的薄弱環節，是亟待補齊的金融短板。

據央行網站消息，人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部日前聯合印發《關于金融服務鄉村振興的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。其中提及，到2020年，要確保金融精準扶貧力度不斷加大、金融支農資源不斷增加、農村金融服務持續改善、涉農金融機構公司治理和支農能力明顯提升。

值得關注的是，《指導意見》指出，要推動新技術在農村金融領域的應用推廣，規范互聯網金融在農村地區的發展，積極運用大數據、區塊鏈等技術，提高涉農信貸風險的識別、監控、預警和處置水平。

近年來，金融科技迅速發展得到廣泛應用，更是拓展到農村金融領域，為農村金融的發展注入新動力。農村金融本是世界性難題，金融資源向優質市場主體集中，這是市場決定資源配置的規律所在。業內專家紛紛表示，金融科技對農村金融的發展具有重要意義，其應用不僅有助于農村金融產品的創新、控制農村金融風險，還有助于擴大金融服務的覆蓋面、普及農村金融政策和金融知識。

就目前活躍的農村金融主體來看主要有新希望集團、大北農等大型傳統三農產業服務商；阿里、京東、蘇寧等互聯網電商平臺；P2P平臺以及一些農業農村領域的互金平臺。這些平臺在一定程度上都運用金融科技為農村金融塑造了新面貌。

本次《指導意見》提出要“積極運用大數據、區塊鏈等技術”，一定程度上肯定了這些新技術的推動作用。業內人士指出，云計算、大數據、區塊鏈等新技術的運用，能突破傳統信用識別和授信方式，降低信息搜集、甄別和評估成本，緩解信息不對稱問題，有利于農村信用體系的建立和完善和幫助打破依賴抵押物、擔保品的授信約束。這與五部委發布的《指導意見》相契合。

此外，從農民自身角度來看，在新技術的支持下，農民享受金融服務時將更加便利、合規、安全，還能通過更多的線上功能減少和避免不良信用行為。新技術的運用將極大的降低信息獲取成本，優化業務審批流程，提高信貸投放效率，有助于金融機構以更低的門檻了解和服務更多的農村金融客戶。

然而，金融科技在促進我國農村金融發展的同時，也存在一定問題，大量打著互聯網金融名義的非法集資活動也在農村肆虐，金融監管的“腳步”又難以跟上金融科技的創新，造成監管空白。而農民們大多缺乏一定金融知識，難以辨別不斷出新的金融風險。

互聯網金融高速發展，在瓜分城市資源之后又迅速滲透至農村。據農業部門的數據顯示，我國“三農”資金缺口約在3萬億元左右，并且難以借助相應渠道進行填補，超過60%的農民認為在農業生產中面臨資金困難，更有近70%的農戶認為傳統的信貸渠道不暢。互聯網金融的出現，雖然適度緩解了“三農”發展中資金短缺的問題，但互聯網金融自身的風險屬性，在相對薄弱的農村網絡基礎設施和網絡安全手段面前，可能會暴露不少信息安全隱患，進而威脅用戶資金安全。對此，《指導意見》提到要規范互聯網金融在農村地區的發展。業內人士表示，要嚴厲打擊披著互聯網金融外衣的農村非法集資和金融詐騙行為。

此外，《指導意見》還指出，在可持續的前提下全面提升農村地區支付服務水平。大力推動移動支付等新興支付方式的普及應用，鼓勵和支持各類支付服務主體到農村地區開展業務，積極引導移動支付便民工程全面向鄉村延伸，推廣符合農村農業農民需要的移動支付等新型支付產品。