商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險及防范機制研究

李倩瑤

【摘要】金融行業(yè)隨著社會的進步而不斷發(fā)展，進而商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險越來越受到重視。所以，商業(yè)銀行要分析和研究信貸風(fēng)險及防范機制，保證銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行? 信貸風(fēng)險? 防范機制

一、商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險

銀行信貸風(fēng)險特征。銀行信貸風(fēng)險是因客戶違約而不能償還所借出的貸款產(chǎn)生的風(fēng)險。產(chǎn)生這種風(fēng)險原因有很多種類，規(guī)避很困難，也對銀行發(fā)展造成巨大影響[1]。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中，信貸是主要業(yè)務(wù)，具有高回報，同時也有高風(fēng)險，如果發(fā)生信貸風(fēng)險，會影響資金周轉(zhuǎn)，嚴重的會使銀行資金鏈產(chǎn)生斷裂，給銀行的發(fā)展造成影響，會給國家及人們?nèi)罕姷睦鎺頁p失。所以要降低銀行信貸風(fēng)險。銀行信貸風(fēng)險的特征有下面幾個：第一，客觀性。銀行信貸風(fēng)險是客觀存在的，進行信貸操作，就存在信貸風(fēng)險。這是不以人的意志進行改變。第二隱蔽性。信貸風(fēng)險初期具有很高的隱蔽性，不容易發(fā)現(xiàn)，可是會帶來很大的經(jīng)濟損失，影響銀行及相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。第三，可控性。信貸風(fēng)險不能消失，可以利用計量、識別、檢測等各種手段進行控制。第四，雙重性。風(fēng)險大，利益也大。所以，銀行信貸風(fēng)險有著很大危機，可是也有著很大的機遇。銀行信貸風(fēng)險有信用、市場、操作、流動性等各種不同類型的風(fēng)險，要具體分析和應(yīng)用不同方法進行防范。

二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的問題

（一）銀行自身問題

銀行沒有完善的風(fēng)險分析工具，貸款資料管理不到位，對貸款對象調(diào)查不全面，缺乏健全的監(jiān)督約束機制。……