銀行員工行為管理存在的問題及建議

曾另瓊

中圖分類號：F272.92 文獻(xiàn)標(biāo)識：A 文章編號：1674-1145（2019）9-113-01

摘 要 員工既是銀行利潤的主要創(chuàng)造者，又是其風(fēng)險的主要承擔(dān)者和管理者。隨著近幾年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，外部監(jiān)管的趨嚴(yán)和銀行內(nèi)部管理經(jīng)營管理壓力上升，給銀行員工行為管理也提出諸多新挑戰(zhàn)。當(dāng)前我國銀行員工管理滯后，排查不深入，教育效果不理想。對此，本文提出強(qiáng)化內(nèi)外協(xié)調(diào)聯(lián)動、完善系統(tǒng)平臺建設(shè)、創(chuàng)新教育培訓(xùn)方式的政策建議。

關(guān)鍵詞 行為管理 問題 建議

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級導(dǎo)致多種矛盾彼此交織，內(nèi)部和外部風(fēng)險不斷累積向銀行滲透，對銀行經(jīng)營管理帶來新的挑戰(zhàn)。隨著經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展和內(nèi)外部環(huán)境不斷變化，員工行為也在不斷變化，并面臨著諸多的風(fēng)險和壓力。而員工行為管理是銀行基礎(chǔ)管理工作的“牛鼻子”，既關(guān)系到銀行的經(jīng)營效益，又與銀行的風(fēng)險緊密相連。加強(qiáng)對員工行為的動態(tài)管理，顯得尤為重要。

一、加強(qiáng)銀行員工行為管理的緊迫性

1.加強(qiáng)員工行為管理是適應(yīng)外部環(huán)境變化的要求。近幾年來，宏觀經(jīng)濟(jì)下行，部分企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難，民間非法集資活動頻繁，外部風(fēng)險持續(xù)向銀行滲透。由于同業(yè)競爭加劇，考核方式變化，導(dǎo)致銀行員工績效薪酬下降。因前幾年薪酬水平在高位時購車、購房、大額消費，物價上漲而使一些員工月不敷出，導(dǎo)致經(jīng)商、辦企業(yè)、信用卡套現(xiàn)、挪用庫款、民間借貸等員工行為失范情況時有發(fā)生。

2.加強(qiáng)員工行為管理是順應(yīng)監(jiān)管形勢的要求。近年來，監(jiān)管力度明顯加大。近幾年爆出案件，從案發(fā)領(lǐng)域看，涉案人員有從普通員工向管理人員甚至高管蔓延的趨勢。案發(fā)成因既有行內(nèi)人員被外部利益誘惑，配合作案的案件，也有業(yè)務(wù)人員瀆職失職、被不法分子利用形成的案件。從目前的形勢看，監(jiān)管政策會更嚴(yán)、更緊、更密、更精準(zhǔn)。去年3月銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于引發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》。這是針對近年來銀行案件暴露出銀行對從業(yè)人員管理不足、部分從業(yè)人員行為缺乏有效約束等問題。這反映了監(jiān)管部門對銀行從業(yè)人員行為管理的重視。

3.加強(qiáng)員工行為管理是提升內(nèi)部管理的要求。員工行為隱蔽性強(qiáng)，異常行為難于實時監(jiān)測和掌握，問題員工通常對自己的思想動態(tài)、不良行為更注重保密，加上審計、監(jiān)察部門技術(shù)水平和技術(shù)手段有限，往往是在事情嚴(yán)重后暴露才介入，未能起到防患于未然的作用。個別員工專注研究現(xiàn)有的管理漏洞，規(guī)避檢查，由此引發(fā)的風(fēng)險不能及時得到防范和規(guī)避。如近年來銀行員工信用卡套現(xiàn)、空存空取的違規(guī)行為屢禁不止。

二、當(dāng)前銀行員工行為管理存在的問題

一是員工行為管理手段存在滯后性。據(jù)了解，雖然目前銀行制定了員工行為管理的制度，但管理方法和手段存在滯后性。銀行員工都有自己的社交和生活圈，八小時外行為分散、隱蔽性強(qiáng)，給銀行監(jiān)測員工8小時外的異常行為造成一定困難。銀行對員工賬戶資金情況，只能監(jiān)測本行賬戶交易情況，不能提取他行交易數(shù)據(jù)，這也給全面掌握員工是否存在大額負(fù)債、異常資金往來造成一定困難。

二是員工行為排查不夠深入。雖然排查過程中，將自查和互評相結(jié)合，但有些員工自我保護(hù)意識增強(qiáng)，隱瞞自己的真實情況，比如經(jīng)商辦企業(yè)、大額消費或負(fù)債，主動報告的信息有限。而銀行內(nèi)部相互監(jiān)督和舉報的機(jī)制不健全，導(dǎo)致員工行為排查在一定程度上流于形式，并未充分發(fā)揮其發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險隱患的作用。通過公檢法等職能部門查詢員工違法信息時，需要相關(guān)部門大力配合，這種排查渠道不夠暢通。

三是教育培訓(xùn)效果不理想。銀行開展了形式多樣的教育培訓(xùn)活動，但教育培訓(xùn)效果不夠理想。在思想方面，部分員工合規(guī)意識、風(fēng)險意識不足，業(yè)務(wù)操作方面，有章不循、屢查屢犯的問題沒有得到根本解決；銀行員工在業(yè)務(wù)操作方面的違規(guī)行為屢查屢犯，與客戶發(fā)生非正常資金往來等禁止性行為時有發(fā)生。銀行開展員工思想教育的實效性不強(qiáng)，未能真正觸及員工的內(nèi)心深處，未能入腦入心，致使部分員工法制觀念淡薄，對負(fù)面行為的后果認(rèn)識不足，最終鋌而走險，釀成案件。

三、加強(qiáng)銀行員工行為管理的對策及建議

一是強(qiáng)化內(nèi)外協(xié)調(diào)聯(lián)動。建議監(jiān)管部門加強(qiáng)與公檢法等職能部門的聯(lián)動協(xié)調(diào)，簡化銀行查詢手續(xù)，協(xié)調(diào)促進(jìn)提升職能部門的配合度；健全監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)，突破賬戶查詢界限；構(gòu)建信息交流平臺，如利用案防工作會等契機(jī)通報案例，組織各銀行機(jī)構(gòu)交流好的做法，相互促進(jìn)轄區(qū)銀行業(yè)案防水平整體提高。同時銀行內(nèi)部條線部門之間加強(qiáng)溝通交流，加強(qiáng)日常排查，掌握員工思想動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，治病救人；各部門落實交心談心和家庭走訪工作，實時掌握員工家庭生活狀況，做好心理疏導(dǎo)，切實解決員工思想、工作、生活問題。

二是完善系統(tǒng)平臺建設(shè)。充分發(fā)揮科技系統(tǒng)的作用和優(yōu)勢，建立員工行為管理信息系統(tǒng)，賦予員工相互監(jiān)督的責(zé)任，實現(xiàn)“自律、他律、律他”有機(jī)結(jié)合，早預(yù)警、早識別、早處置。優(yōu)化可疑交易預(yù)警機(jī)制和員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)等，將異常社交、異常收入、異常消費等情況納入監(jiān)測系統(tǒng)，并及時跟蹤核實、處置異常行為。

三是創(chuàng)新教育培訓(xùn)方式。注重員工心理疏導(dǎo)，通過設(shè)置“解壓室”、請專業(yè)的心理輔導(dǎo)師為員工緩解壓力，增強(qiáng)員工信心和抗壓能力。注重員工人文關(guān)懷，增進(jìn)員工歸宿感。注重糾正員工思想偏差，組織員工到廉潔教育基地參觀學(xué)習(xí)，聘請監(jiān)察人員剖析案例、服刑人員現(xiàn)身說法，強(qiáng)化員工規(guī)矩意識。