英國巴克萊銀行對中國工商銀行國際化發展的經驗啟示

吳建偉

摘要：隨著我國對外開放程度的日益深化，中資企業“走出去”的步伐逐年加快，我國銀行業為滿足本國企業境外金融需求的日益增加、提升銀行在國際舞臺地位、獲取一定規模的境外利潤等要求，將推進自身國際化作為銀行發展的重中之重。本文以英國巴克萊銀行為例，分析其從競爭力下降到又迅速崛起的歷程及寶貴經驗，而后通過分析中國工商銀行國際化發展情況，并從巴克萊銀行借鑒其經驗，旨在幫助工商銀行在對手休養生息時，實現超越，成為名副其實的國際化大銀行。

關鍵詞：英國巴克萊銀行;并購;國際化發展;中國工商銀行

一、銀行國際化概念

銀行國際化這一概念是對銀行經營發展狀態和方向的一種非靜態表述。本文運用工商銀行國際業務部總經理吳斌在其2012年《在美國開銀行》一書中的表述：銀行國際化的主要含義即是要在當地成為重要的、主流的銀行，僅通過設立海外分支機構，發展國際化，不是真正意義上的銀行國際化，銀行國際化即是要在海外的主要金融業務中，有自己的主流市場以及市場地位，國際化的成功與否，最終檢驗是通過銀行的盈利、質量和競爭力來判斷。

二、巴克萊銀行

（1）巴克萊銀行簡介

巴克萊銀行是全球最早的商業銀行之一，它的歷史可追溯至17世紀未期英國的“金匠銀行”時代。迄今已經超過300年。在經歷了2個多世紀的成長與壯大后成為英國銀行體系中最重要的成員，位列英國著名的“四大清算銀行”之首。

（2）巴克萊銀行發展進程

1925年：巴克萊銀行完成3次全球性收購，打開了西印度群島、中東和非洲市場

2000年：巴克萊銀行收購在英國國內抵押信貸和農民住房信貸業務占有相當大市場份額的Woolwich銀行，鞏固了它在英國國內商業銀行中的地位

2001年：巴克萊銀行與全球著名的英國保險公司法通公司建立戰略聯盟，出售保險、年金和投資產品，擴大了業務領域和利潤空間

2003年：收購西班牙最大的私人投資銀行集團，巴克萊銀行成為西班牙最大的外資銀行

2005年：巴克萊銀行收購南非和非洲最大的銀行Absa ，使它成為南部非洲最主要的外資銀行

2007年：巴克萊銀行與荷蘭最大的銀行合并，使巴克萊銀行將進入全球一流銀行行業

（3）巴克萊銀行開展國際化成功的原因

一是戰略調整。巴克萊銀行從沉淪到崛起的戰略有很多，2000年前后，巴克萊銀行對發展進行了新的定位：以英國零售和批發銀行業務為基礎，重點拓展海外市場。在業務品種上主攻商業銀行、投資管理和銀行卡。最近，它又將發展戰略做了進一步調整，以進入全球五大銀行為根本目標。之后為之努力，巴克萊銀行獲得了全面的發展。二是人盡其才。在銀行內部，巴克萊銀行對集團高層近幾年進行了多次調整，集團董事會主席、董事會成員、首席執行官和部門主管的人事變動頻道，力求做到人盡其才。三是具有針對性的收購戰略。巴克萊銀行發展其國際化水平的方式并不只是‘味的盲目合并，而是在考慮自身發展水平之后，有選擇的進行收購。

三、中國工商銀行

（1）中國工商銀行簡介

中國工商銀行是中國五大行之一，企業愿景是建設最盈利、最優秀、最受尊重的國際一流現代金融企業。

（2）中國工商銀行國際化發展現狀分析

一是機構國際化方面。截止2014年6月30日，中國工商銀行服務網絡覆蓋亞、非、拉、歐、美、澳六大洲和全球重要國際金融中心。二是管理國際化方面。中國工商銀行根據新的監管要求，對其公司治理相關規章進行了重新修訂，包括：調整董事會專門委員會人員的構成、強化“三會一層”履行機制和有效制衡機制，從而進一步提高決策的科學性和運營的穩健性。三是人才國際化方面。人才是銀行發展的動力源泉也是現階段各個銀行爭奪最多的有限資源，一家銀行能否長久、穩健的茁壯成長關鍵就在于這個銀行是否擁有足夠的人才，并且能夠唯才是用，對于人才就好比人體的細胞，充斥著全部整體，構成各個器官，由此可以說國際化人才儲備才是銀行長久立足世界舞臺的核心所在。

四、推進中國工商銀行國際化發展的對策建議

（1）全球化戰略應與中國國際化階段相輔相成

我國對外開放角色開始由國際被動者向主動者轉換，對外開放形勢從原始的出口導向及以吸收外資為主要開放內容的傳統模式轉變為“三足鼎立式”對外發展新模式即注重進出口、吸引國外投資以及“走出去”號召帶動下的對外投資三者共同發展這一轉變就要求工商銀行也同樣加緊其國際化跟隨步伐以滿足新形勢下的本國境外企業發展要求，具有針對性的探求各不同領域企業，在不同東道國發展時需要的國際化金融產品及服務，從而達到高效率。

（2）本土化與差異化戰略相結合

一方面，風險可控度是金融創新的基石，世界上發生的多起金融風暴，無不是有各種創新產品所帶風險衍生而來。另一方面，工商銀行創造差異時，為更好地滿足目標客戶需求，在其國際化發展之路上應堅定不移的結合實施本土化戰略。同時與差異化戰略相結合。

（3）注重國際化人才培養，保障銀行跨越式發展

世界金融業發展至今競爭最激烈的資源便是人才，我國工商銀行要想推進國際化進程，適應全球范圍內不同政治、文化、法律等迥異因素，必須加快其國際化人才的培養工作，才能在進軍境外市場時達到事半功倍的效果。

（4）提高金融創新能力，打造銀行品牌形象

中國工商銀行，現階段還處于國際化程度相比較低，創新研發能力相對不足，扎根境外市場時間不長，還沒有形成自身核心業務，主要利潤來源也只是停留在國內的階段。為抓住此次危機帶來的銀行國際化發展機邃，中國工商銀行應落實本土化戰略，加深對境外當地居民以及當地市場情況的了解，分析居民真實產品服務需求，加力研發產品。其次加強對國際化人才的培養。

參考文獻

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