銀行全面風險管理模式優化的淺析

石嶺

【摘要】全面風險管理是銀行管理體系中的重要組成部分，對增強銀行競爭優勢，提升銀行經營與運行質量，實現銀行風險防控優化具有重要影響作用。在社會經濟新形式下，基于經濟體系的轉型發展，銀行風險管理迎來了全新的挑戰與更高的發展需求。本文通過對現階段銀行全面風險管理中存在的問題進行了探討與闡述，并提出了一定的優化對策。

【關鍵詞】全面風險管理 ?銀行 ?優化

一、概念解釋

銀行全面風險管理體系是指國家或者銀行內部對銀行各個部門、各種風險進行全面的管理和監控，這樣的管理體系具有無可比擬的優勢，這種管理模式也已經成為世界各國對銀行風險進行管理的發展方向，但我國銀行的全面風險管理體系仍在初步發展階段，為了保障銀行健康、有序發展，必須及時引入相應的制度和技術，建立良好的內部控制和評價機制等。

銀行全面風險管理具有兩個原則，第一，在銀行保持利潤不變的前提下，最大程度減少風險;第二，在風險不變的前提下，最大程度保證銀行的收益。

二、銀行全面風險管理的發展簡介

我國銀行風險管理開始于二十世紀九十年代中期，到九十年代末期，經歷亞洲金融危機后開始對風險管理有了比較清晰的認識，對增加資本金和負債的情況開始進行控制，而且建立了專門進行資產管理的公司。即便如此，我國對銀行風險管理的時間也不過二十多年，進行全面風險管理還有很長的路要走。

三、我國銀行全面風險管理存在的問題

（一）全面風險管理沒有建立一套完善、有效的機制

在我國，對于銀行風險管理的方式基本上以重視從細節方面做起居多，也就是比較偏重微觀方面，在銀行體系內部缺乏一種有效的全面風險管理機制來應對可能出現的各種風險;另外，我國銀行的全面風險管理的層次不明顯，雖然建立了自由上而下的管理部門和體系，但沒有實現多層結構之間的控制和獨立。

（二）全面風險管理的專門人才缺失

應當看到，對于銀行可能遇到的各種風險進行管理和控制是項具有極強專業性的學科，需要具有專門的人才開展工作，這種人才需要具有管理學、金融學、數量經濟學和計算機技術等多方面的能力。這就要求銀行從事風險管理的人員必須具備很高的素質，經過嚴格的專業培訓，否則將很難理解業務和產品的風險性質，更難以采取適當的風險防范措施。相關人才儲備不足也是我國銀行存在的缺陷。

（三）全面風險管理的意識薄弱

從銀行內部來看，我國部分銀行內部的全面風險管理理念依然比較落后，全面風險管理的意識薄弱，甚至對風險管理工作沒有引起足夠的重視，導致全面風險管理工作無法在日常工作中真正落實到位，只能流于表面。從另一力方面來看，部分銀行工作人員在日常工作中，對風險管理的概念認識不夠到位，甚至膚淺的認為規避風險就是合理進行操作，沒有真正認識和理解到全面風險管理的具體內容和真正含義。而銀行內部的相關管理工作人員也沒有正確協調好市場推廣和風險管理之間的聯系，導致風險管理無法真正凸顯出其價值和功能，作用不大。

（四）銀行內部的風險管控體系不夠健全

科學完善的風險管控體系，是銀行能夠正常運轉和開展各項業務的前提保障。放眼全球，大多數國外銀行內部已經構建起了比較健全的風險管控體系和規章制度，我國銀行整體差距較大。我國銀行在風險管控體系的構建上依然存在諸多弊端，缺少真正有效的風險管控體系，有的銀行內部甚至不重視專門風險管控機構組織和部門，缺少系統和規范的組織來進行統一管理，導致風險管理工作無法集中審批權限和獨立運行。盡管我國大部分銀行內部成立了風險管控部門，也設立了相關管理層和領導層直接進行管理，但基層的風險管控崗位依然無法真正落實到位，導致在風險來臨過程中無法正確識別各種各樣的風險信息，錯失風險規避的最佳時機。

四、我國銀行全面風險管理的優化對策

（一）樹立起與時俱進的風險管控意識

與時俱進的思想觀念是實施操作的重要前提。全面風險管理的概念核心在于與時俱進的思想和精神，銀行內部必須首先樹立起完善的全面風險管控意識，摒棄錯誤的觀念，正確認識到全面風險管控的重要性。而文化作為意識的表現形式，則體現了全面風險管理的重要條件。為保證全面風險管理后續工作能夠順利有效地開展，并且在日常工作中具有執行性，必須遵循兩個前提。第一，必須引起全體銀行工作人員對全面風險管控的重視，更新全體工作人員的風險管控理念;其次，銀行自身必須具備與之發展相適應的完善的風險管控體系和制度程序，保證風險管理工作能夠制度化，規范化的進行。

因此，在銀行內部樹立起先全面風險管控文化和意識是實施全面風險管理工作的重要前提，銀行必須充分認識到，全面風險管理的認知度、價值估量等問題，能夠最大程度優化防范風險的能力，持續提升風險管理的前瞻性、針對性和有效性。

（二）強化風險管理的組織和結構

在樹立了先進的風險管控意識過后，規范的組織架構也是銀行實施全面風險管理的核心所在。銀行應當設立專門的風險管控部門和組織機構，保證風險管理工作和組織能夠協調起來，實施全面規范風險管控程序和工作，增強風險管理的傳遞效率。制定科學的管理結構模式，并設立起崗位責任制度，將全面風險管理工作真正落實到位。除此之外，還必須構建專門的監管部門，對風險管控工作進行全方位的監督管理，保證能夠及時發現風險管控工作中存在的問題并及時改進。

（三）做好專業人才儲備、培訓和風險計量研究

加強與國際接軌的風險管理人才隊伍建設，注重儲備高精尖的風險計量專業人才。加強相關培訓和研究，加大風險計量文化的培育和傳導力度，提高風險計量能力，確保計量準確性、適當性，并探索研究建立風險評估標準、運用結果改進風險計量模型及提升風險評估有效性。

（四）健全風險考核機制

進一步提高風險管理指標在考核分值中的權重，通過考核引導提升全員對風險管理工作的重視程度，加強對結果指標和過程指標的同步考核力度，提升風險管理的價值創造能力。

五、結束語

綜上所述，銀行的全面風險管理是一條長遠的道路，我國銀行必須充分認識到全面風險管理的重要性，不斷強化全面風險管理的意思，不斷更新風險管理的技術和辦法，借助科學有效的全面風險管控體系，最大程度優化全面風險管理工作。