中國商業(yè)銀行對公業(yè)務問題及其策略研究

【摘要】對公業(yè)務是當前中國商業(yè)銀行最重要的業(yè)務之一，在發(fā)展過程中，商業(yè)銀行需要不斷提高對公業(yè)務的能力和水平，更好的服務企業(yè)客戶，從而獲得更好的利潤，同時更好的降低經(jīng)營風險。當前在中國經(jīng)濟發(fā)展下行趨勢的大背景下，中國商業(yè)銀行需要針對當前對公業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題，并且找出相應的解決策略，從而推動對公業(yè)務的不斷發(fā)展。

【關鍵詞】商業(yè)銀行 ?對公業(yè)務 ?策略

中國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，個人業(yè)務和對公業(yè)務是其最重要的業(yè)務內容。其中，對公業(yè)務是商業(yè)銀行獲取利潤的重要來源，對商業(yè)銀行而言有著十分重要的作用和意義。對于中國的商業(yè)銀行來說，對公業(yè)務發(fā)展的好壞和規(guī)模，有著十分重要的影響，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，商業(yè)銀行的利潤很大一部分來源于對公業(yè)務;第二，對于中國的商業(yè)銀行而言，中間業(yè)務的重要組成部分是對公業(yè)務;第三，發(fā)展對公業(yè)務能夠更多的吸收企事業(yè)單位的存款，從而提高商業(yè)銀行資金的流動性，幫助商業(yè)銀行更好的開展其它業(yè)務。總之，對于商業(yè)銀行而言，在新的形勢和背景下，更好的發(fā)展對公業(yè)務，對商業(yè)銀行的未來發(fā)展而言，具有十分重要的作用。

在當前中國經(jīng)濟發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行對公業(yè)務的發(fā)展面臨著很多的問題和挑戰(zhàn)。一方面，商業(yè)銀行面臨著來自外部其它金融機構的挑戰(zhàn)，很多新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機構，能夠開展融資業(yè)務，從而搶占了商業(yè)銀行對公業(yè)務的市場份額;另一方面，商業(yè)銀行內部自身的運營流程和風險控制模式等與當前市場的發(fā)展存在一定的不匹配現(xiàn)象，因此需要商業(yè)銀行進行業(yè)務的升級和改革，以更好的適應市場發(fā)展的情形。當前在中國商業(yè)銀行運營對公業(yè)務的過程中，主要存在著以下一些問題，需要商業(yè)銀行進行解決。

一、中國商業(yè)銀行開展對公業(yè)務面臨的主要問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融機構的挑戰(zhàn)

在傳統(tǒng)金融市場，商業(yè)銀行在開展對公業(yè)務過程中，一直處于壟斷地位，企業(yè)要想獲得發(fā)展中所需要的資金，以及進行相關的轉賬等業(yè)務，都需要與中國的商業(yè)銀行進行聯(lián)系。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的壟斷地位受到來自互聯(lián)網(wǎng)金融機構強有力的挑戰(zhàn)。例如，一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構可以開展融資業(yè)務，幫助企業(yè)更好的在市場上籌集經(jīng)營和發(fā)展所需要的資金，而不需要通過商業(yè)銀行進行籌資。這些互聯(lián)網(wǎng)金融機構的出現(xiàn)和快速發(fā)展，吸引了原本商業(yè)銀行的企業(yè)客戶，對商業(yè)銀行的經(jīng)營構成了較大的挑戰(zhàn)。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融機構具有較高的靈活性，可以更快、更加便捷的為企業(yè)提供針對性的服務，從而更好的滿足企業(yè)的經(jīng)營需求，從而獲得了很多企業(yè)的青睞。互聯(lián)網(wǎng)金融機構的靈活性、針對性，與商業(yè)銀行運營相比具有較強的優(yōu)勢，因而是中國傳統(tǒng)商業(yè)銀行強有力的挑戰(zhàn)者。

（二）商業(yè)銀行自身經(jīng)營模式比較滯后

在過去，由于中國金融市場的進入障礙，以及金融市場的不發(fā)達，商業(yè)銀行一直在市場中占據(jù)著壟斷地位，這一壟斷優(yōu)勢在多年來一直能夠確保商業(yè)銀行的利潤，與此同時也帶來一些負面的影響。目前，很多商業(yè)銀行在當前的市場競爭環(huán)境和背景下，經(jīng)營模式卻一直延續(xù)之前的模式，即使在面對互聯(lián)網(wǎng)金融爆炸式增長的情況下，依然沒有做出太大的有效的改變。例如，一些商業(yè)銀行在開展對公業(yè)務的過程中，對企業(yè)的信貸審核、資質審核等流程過于繁瑣，既不利于企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，耽誤很多決策時機，同時影響到了商業(yè)銀行的運營效率，使得資源無法優(yōu)化和配置。

（三）商業(yè)銀行對公業(yè)務人才的缺乏

對中國的商業(yè)銀行而言，在過去由于市場經(jīng)濟體制不完善，加上商業(yè)銀行的壟斷地位，使得商業(yè)銀行利潤較多，對于員工的薪酬發(fā)放也比較豐厚。但是隨著中國金融市場的逐漸開放，越來越多的競爭者加入到了競爭中來。外資銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機構等競爭對手開始與中國商業(yè)銀行進行競爭，在對公業(yè)務領域的爭奪也愈發(fā)激烈。與此同時，在市場上，各個金融機構對于對公業(yè)務人才的需求也在不斷的增加。對于中國的商業(yè)銀行而言，一方面，由于競爭對手的招聘，很多商業(yè)銀行原有的人才紛紛跳槽去其他金融機構，使得商業(yè)銀行面臨人才流失的壓力;另一方面，由于商業(yè)銀行自身培訓機制的不完善，使得很多處于對公業(yè)務崗位的員工除了日常的經(jīng)常性的業(yè)務處理，并沒有機會接觸到更多的具有創(chuàng)造性的培訓機會，長此以往，將會嚴重降低商業(yè)銀行開展對公業(yè)務的活力，不利于商業(yè)銀行與市場上其他競爭對手在對公業(yè)務方面進行競爭。

（四）商業(yè)銀行內部結構需要優(yōu)化調整

對于商業(yè)銀行而言，在當前的市場競爭環(huán)境下，其自身的內部結構過于復雜，不利于商業(yè)銀行在市場上進行競爭。特別是商業(yè)銀行的對公業(yè)務部門，開展的很多業(yè)務并不僅僅涉及到對公業(yè)務部門本身，還牽涉到信貸管理部門、風險控制部門、法務部門等各個環(huán)節(jié)，而這些部門之間在交流和溝通方面存在效率較低等問題，各個職能部門、前臺和后臺之間的溝通和協(xié)調問題，成為影響商業(yè)銀行正常開展對公業(yè)務的重要不利因素。

因此，對于中國的一些商業(yè)銀行而言，存在的一些共有的問題，成為了影響這些商業(yè)銀行不斷發(fā)展的最重要的因素。中國的商業(yè)銀行在發(fā)展對公業(yè)務的過程中，要想克服、解決這些問題，就需要采取一些方式和策略，不斷進行改進和提高，從而更好的在激烈的市場競爭中獲得成功。

二、商業(yè)銀行對公業(yè)務問題的應對策略

針對中國商業(yè)銀行在開展對公業(yè)務過程中出現(xiàn)的這些問題，商業(yè)銀行可以從以下幾個方面著手，不斷進行業(yè)務的改進、內部流程的優(yōu)化等，從而更好的推動對公業(yè)務的不斷開展。

（一）充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術進行業(yè)務升級

對中國的商業(yè)銀行而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展既是挑戰(zhàn)，同時也為商業(yè)銀行對公業(yè)務的發(fā)展提供了新的思路和路徑。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行也應該充分抓住互聯(lián)網(wǎng)信息技術革命的機遇，利用最新的信息技術等，來對商業(yè)銀行自身的發(fā)展進行推動。例如，商業(yè)銀行可以充分學習、借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融機構推出的一些金融產(chǎn)品，對自身的對公業(yè)務產(chǎn)品進行改進和創(chuàng)新，在滿足監(jiān)管機構監(jiān)管要求的背景下，不斷進行產(chǎn)品的創(chuàng)新和升級，從而更好的為客戶提供金融服務;另一方面，商業(yè)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術，提升服務的水平和能力，為客戶提供更佳便捷、優(yōu)質的對公服務，例如加速信息的查詢、優(yōu)化業(yè)務的辦理方式和流程等，從而更好的服務客戶，吸引客戶，增強中國商業(yè)銀行對公業(yè)務的競爭力水平。

（二）對自身經(jīng)營模式進行改革

在商業(yè)銀行開展對公業(yè)務和其他業(yè)務的過程中，同樣需要對自身的經(jīng)營模式進行改革，轉變過去壟斷者的思想觀念，積極實施走出去的經(jīng)營策略，主動與企業(yè)進行業(yè)務的溝通與交流，及時掌握企業(yè)的動態(tài)和需求，針對企業(yè)的一些需要調整產(chǎn)品和服務，以更加積極、主動的方式來進行交流和服務，從而能夠幫助商業(yè)銀行更好的開展對公業(yè)務。

（三）加強對于人才的招聘和培養(yǎng)

商業(yè)銀行在開展對公業(yè)務的過程中，離不開人才的支持和創(chuàng)新。針對當前人才流失嚴重、內部人才數(shù)量不足的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行首先要加強對于人才的招聘工作，在社會上積極招聘和引進有能力的對公客戶經(jīng)理等，積極推動商業(yè)銀行內部的人才建設;其次，商業(yè)銀行也要加強針對人才的儲備計劃，積極推動內部的培訓發(fā)展，通過員工相互學習、外部聘請講師、優(yōu)秀員工激勵等計劃，不斷提升現(xiàn)有員工的業(yè)務能力、知識水平和技能，從而建設多層次的人才梯隊，這樣才能夠滿足商業(yè)銀行開展對公業(yè)務的各種需求，不斷提升商業(yè)銀行的市場競爭力;最后，商業(yè)銀行要對當前的人力資源績效考核體系進行改進，對一些表現(xiàn)優(yōu)異的員工進行表揚和薪酬的提升，制定相應的員工激勵計劃，從而更好的推動員工的工作積極性和主動性，推動整個對公業(yè)務的持續(xù)長遠發(fā)展。

（四）優(yōu)化內部結構

針對商業(yè)銀行當前內部結構復雜、溝通效率較低等問題，商業(yè)銀行應該根據(jù)自身的實際情況，對內部結構進行優(yōu)化調整。例如，商業(yè)銀行可以根據(jù)當前的經(jīng)營實際情況，結合客戶的反饋、內部員工的建議等，對一些冗余的部門進行重組和裁撤，推動自身內部結構的扁平化，同時將對公業(yè)務部門與其他部門的溝通交流流程進行優(yōu)化，不斷減少內部的無效率溝通情況，使得各個部門能夠通力合作，共同對對公業(yè)務進行保障，不斷創(chuàng)新的價值，推動商業(yè)銀行對公業(yè)務的不斷發(fā)展和競爭力的持續(xù)提高。

總之對中國的商業(yè)銀行而言，在當前市場發(fā)展的大背景下，面臨的新的發(fā)展機遇和發(fā)展威脅。在開展對公業(yè)務的過程中，一方面商業(yè)銀行目前面臨著較大的威脅和挑戰(zhàn)，外資銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機構等都對商業(yè)銀行對公業(yè)務發(fā)展構成了較大的挑戰(zhàn);但與此同時，商業(yè)銀行的發(fā)展也面臨著較好的發(fā)展機遇，互聯(lián)網(wǎng)信息技術的發(fā)展對商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務都起到了創(chuàng)新和推動作用。中國的商業(yè)銀行只有不斷利用這些新的技術，結合自身的優(yōu)勢和劣勢進行調整，才能夠更好的推動對公業(yè)務的不斷發(fā)展。

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作者簡介：劉瑜（1986-），女，對外經(jīng)濟貿易大學國際經(jīng)濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員，研究方向：金融學專業(yè)（金融管理與投資實務方向）。