高校助學貸款工作中存在的問題及對策思考

韓英

摘 要：國家的發展離不開人才，但是由于我國人口眾多，有的家庭還處在比較貧困的階段。國家為了讓更多的貧困學子享受到公平的高等教育機會，我國從很多年前就開始大力地開展助學貸款工作，這項福利性政策幫助了無數的貧困學子完成學業，圓了他們的大學夢。但是隨著社會的發展，數字化時代巨大的信息量讓社會風氣變得輕佻浮躁，讓大學的學術氛圍不斷下降。在這種不良環境的影響下，學生的思想品質也變得良莠不齊，有的出現了道德的嚴重缺失。一些學生采用“裝可憐”等欺詐手段騙取貸款，畢業之后又拒不還貸，這些情況導致高校國家助學貸款面臨越來越嚴重的信用危機。基于此，分析助學貸款存在的問題及大學生信用危機產生的原因，并提出相應的防范措施。

關鍵詞：高校助學貸款;信用危機;應對策略

中圖分類號：G647? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2019）25-0088-02

一、高校助學貸款存在的問題

高校助學貸款是國家為了保障學生獲得公平受教育機會而制定的政策，它基于國家強大的后盾力量，配合市場的介入，幫助了一批批莘莘學子完成學業，有效減少了國家的人才損失，是一項具有深遠意義的救濟性國策。學生可以在參加工作之后再慢慢償還借款，只是必須遵守一定的時限。但是受社會不良風氣影響，部分學生喪失了艱苦奮斗的精神，思想品質極度低下。他們沉迷享樂，學業不精，把父母給的生活費揮霍一空，然后偽裝成貧困學子，貸款來維持自己的奢靡生活。畢業之后，有些人懶惰成性，不愿參加工作，不積極償還債務。還有些人故意耍賴，即使有還款能力，也拒不償還債務，這些情況進一步加重了國家助學貸款的信用危機[1]。

二、大學生信用危機產生的原因

1.歷史原因。中國自古以來就有“法不責眾”“欠債的是大爺”等不良認知，這些腐朽的思想侵蝕了大學生的心靈，他們慢慢也從心底深處對這些“歪風邪氣”產生了認同感。看到別人不還款，也跟風操作，心想別人不還我也不還，這么多人不還，國家能拿我們怎么樣。

2.社會因素。進入21世紀以后，國家發生了翻天覆地的變化，改革的同時也帶來了大量的機遇和巨大的利益。面對利益的驅使，社會風氣變得自私冷漠和唯利是圖。各種誠信的道德模范不但得不到尊重和認同，還會被他人嘲諷。在這種道德集體淪喪的大背景下，大學生也被這種風氣所毒害，他們也變得以誠信為恥，他們在自己的主觀意識里找到了不還貸的理論支持，而且還感到心安理得，認為國家的錢，理所當然不需要還，國家那么多錢，還在乎我這一點。

3.家庭因素。借貸的學生，大部分確實家庭經濟有困難，在這種貧困家庭長大的孩子，家庭對于他們的價值觀和人生觀有著最直接的影響。有些家長不但不對孩子進行正確的思想引導，反而還鼓勵孩子逃避還貸，甚至無恥地認為這種做法很聰明。家長對于信用和責任的漠視，導致了大學生也“有樣學樣”，某些學生在父母的慫恿下，堅決拒不還款。

4.學生自身因素。由于計劃生育的國策，當前在讀的大學生有很大一部分屬于獨生子女，他們驕縱任性，不能擺正自己的位置。即使是積極正面的價值觀，他們也故意反其道而行之，心安理得為自己的不還貸行為找出種種借口。

5.銀行自身的因素。由于各大銀行盲目追求利益，他們在放貸的時候根本沒有對學生的信用狀態和還款能力進行評估，存在一種“撒大網撈魚”的心理，而且有些銀行沒有建立有效合法的追款機制，這也導致一部分學生存有僥幸心理，認為不還也沒事。

三、高校國家助學貸款信用危機的防范措施

由于國家助學貸款是銀行和學生之間基于信任而進行的借貸行為，學生在借貸的時候并沒有提供相應的財產抵押，這樣銀行沒有制約學生的因素，學生就變得更加肆無忌憚，因此必須采取一定的措施才能緩解這種情況。

1.建立全社會聯網的個人信用制度。助學貸款一般要求學生在畢業之后幾年之內就逐步償還貸款，銀行在學生畢業時必須要與學生進行有效的溝通，對于整體的貸款信息進行核實，讓學生做出償還的保證，但是由于這些都是學生和銀行之間私下進行的一種商業行為，并沒有建立在全社會聯網的信用機制之下，缺乏監督力度和約束力。很多學生在畢業時思想覺悟較高，但是在踏入社會之后，由于前期工作經驗相對不足，大多數人并沒有較高的收入，這些實際情況加重了他們的心理負擔。在還款能力不足的情況下，他們就開始鋌而走險，試圖拖欠償還貸款。所以，建立全國聯網的完善的信用機制具有非常重要的意義，當學生違約拒不還款時，必須得到相應的懲罰，這樣他們才會自覺主動地進行還款。通過限制他們的社會活動等方式，讓學生們不再抱有僥幸心理。信用不能僅從道德層面進行約束，必須要有相應的制度和法律，才能緩解日益嚴重的信用危機[2]。

2.建立大學生信用數據庫。雖然全國聯網的信用制度對于大學生還貸能起到良好的監督作用，但是我們不能完全依賴于國家的信用制度，必須積極主動地去完善學生的各項信息，把學生的信用匯總成冊，并作為放貸的重要考核標準。這樣學生才會明白，只有保持良好信用，后續借貸才能正常進行，所謂“有借有還，再借不難”。通過這種數據庫的建設，極大地降低了銀行的風險，讓銀行能即時掌控學生的工作收入信息，對于具有還款能力而拒不償還的學生，可以用事實數據戳穿他們的謊言。同時，還能讓整個社會加深對信用的認識，逐步形成良好的社會風氣，以誠信為榮。信用數據庫收集的主要內容應該包括家庭、校園、個人操守、就業情況這四個主要板塊。全方位無死角地監督學生進行還款，最終讓學生養成主動還款的習慣[3]。

3.加強對學生的誠信教育。想從根本上解決高校國家助學貸款的信用危機，除了制定各種規則以外，還必須從內在的角度積極解決這一問題。這一危機形成的主要原因，是大學生對于信用的認識不夠，相關各項意識都比較淡薄。可以把信用和學業成績聯系起來，讓誠信教育成為大學教育的重要組成部分，只有從觀念上做出改變，讓整個社會對不講誠信的行為都持貶低的態度，這樣權衡利弊，大學生才會做出正確的選擇。

四、結語

總而言之，只有全社會養成提倡誠信的風氣，才能保證高校國家助學貸款實現可持續的發展。同時，制定相關的法規和加強誠信教育，雙管齊下，從兩個層面同時規范學生的借貸還款行為。通過建立全國聯網的信用機制，不但有效地化解了信用危機，還間接地帶動了社會風氣的積極發展，對整個國家的文明建設都起到了至關重要的作用。

參考文獻：

[1]? 梁小莉.高校國家助學貸款與學生誠信教育研究——以廣東石油化工學院高校助學貸款學生誠信教育為例[J].南方論刊，2018，（7）：107-109.

[2]? 梁小莉.高校國家助學貸款風險控制研究——以廣東石油化工學院為例[J].黑河學刊，2018，（5）：12-13.

[3]? 褚遠遠.河南高校助學貸款貸后管理風險分析[J].中國市場，2018，（36）：44-45.