試析世界經濟一體化的新常態中銀行業發展方向

趙俊灃

摘 要：銀行業在我國國民經濟發展中具有重要地位，銀行業的健康穩發展有助于促進我國國民經濟的長期可持續性發展。本文首先論述了世界經濟發展全球化與我國經濟發展新常態，然后對世界經濟持續低迷狀態下我國銀行業發展所面臨的問題以及我國銀行業發展新方向進行了分析。

關鍵詞：世界經濟；新常態；銀行業發展

1世界經濟發展全球化與我國經濟發展新常態

近些年，世界經濟的發展表現為明顯的全球化趨勢，世界上不同國家和地區之間的經濟貿易合作往來更加密切，世界經濟逐漸形成相互聯系、相互依存的統一整體。世界經濟發展全球化的根本原因在于資本的主體性以及經濟增長的內生需要。我國在世界經濟全球化發展的進程中，也積極與世界上不同國家和地區之間進行經濟貿易往來，目前我國已經發展成為世界第二大經濟體以及世界上最大的制造業國家，我國在世界國際經濟舞臺上逐漸彰顯經濟大國地位。自從改革開放以來，我國經濟一直保持高速發展的趨勢。受到多種因素影響，我國經濟發展速度逐漸放緩，整體來說我國經濟進入轉型升級階段。在我國經濟發展過程中，第三產業已經逐漸成為我國經濟發展的主體，我國經濟增長已經逐漸由投資拉動轉向為創新拉動。

銀行業作為我國國民經濟發展中的樞紐，對于我經濟的發展具有非常重要的作用。因此在我國經濟轉型升級時期，我國銀行業應該與時俱進，順應時代的發展趨勢，更好服務我國國民經濟的發展。

2世界經濟持續低迷狀態下我國銀行業發展所面臨的問題

2008年世界金融危機對全球經濟產生了嚴重的破壞作用，世界上很多國家和地區經濟發展停滯，甚至出現倒退現象。雖然經過近10年的發展，世界經濟已經開始逐漸復蘇，但是整體仍然處于低迷狀態。世界經濟發展過程中還存在很多不確定性因素，比如政治動蕩、地區沖突以及地區保護主義等，都會對全球經濟的發展產生影響。

雖然世界經濟發展全球化為我國銀行業走出國門進入國際市場創造了條件，但是由于世界經濟復蘇緩慢，如何更好適應世界市場體系以及市場規則是我國銀行業應該重點考慮的問題。在國際資本市場，歐美等國家憑借資本、技術以及信息等多方面的優勢獲取了大量的剩余價值[1]。同時世界經濟全球化會加劇國內經濟的波動，在特殊情況下還可能引發國內金融危機。而對于我國國內經濟來說，在發展過程中也不可能再采用粗放型經濟發展的模式。

2.1我國銀行業海外業務拓展過程中面臨的風險

世界金融危機之后世界經濟格局發生了變化。一方面為我國國內銀行業走向國際市場創造了機遇和條件，但同時在金融危機影響下部分國家和區域的新貿易保護主義也有所抬頭，在一定程度上為國內銀行的海外發展帶來了壓力和挑戰，主要體現在三個方面：一是不同國家和地區具有不同的文化背景、法律制度，導致企業在管理過程中具有不同的管理理念和管理方式。這就需要我國銀行業在世界其他國家和地區發展過程中，首先有一個磨合周期，在磨合過程中同樣需要付出相應的磨合成本。二是國際金融監管環境更加嚴格，2010年之后世界資本市場普遍開始采用巴塞爾資本協議，對銀行的資本數量以及質量提出了更加嚴格的要求，同時也在很大程度上提高了銀行開展衍生業務的成本。美國政府為了加強對金融消費者合法權益的保護力度，出臺了一系列嚴厲法案，對金融機構的自營交易以及高風險衍生業務交易進行限制[2]。歐盟國家同樣加強了對金融行業的監管力度；三是地緣政治問題為銀行業務的拓展帶來了不確定性，近些年朝核問題、伊核問題以及歐洲難民問題層出不窮，局部地區武裝沖突不斷，因此國際金融活動的開展面臨更加嚴峻的形勢。

2.2我國經濟發展新常態下國內銀行業面臨的困境

一是在我國銀行業發展過程中信用風險問題更加突出。統計數據顯示近些年我國商業銀行不良貸款余額逐漸增長，已經對我國銀行業的健康穩定發展產生了嚴重不良影響。由于存款以及貸款利差收入是我國商業銀行的主要收入來源，這就決定了在我國經濟發展逐漸放緩的大背景下，信用風險已經逐漸成為我國商業銀行發展過程中所面臨的主要風險。在我國商業銀行業務拓展過程中更傾向于有政府背景的貸款項目，但是近些年我國地方政府債務余額不斷增長，這為我國商業銀行的發展帶來了潛在的安全隱患。除此之外，在我國經濟放緩的大背景下，一些重工業等經濟周期相對較長的行業信用風險不斷累積，在一定程度上加大了商業銀行的信用風險。二是我國銀行業操作風險越來越突出。近些年我國商業銀行在發展過程中連續出現違規操作風險，這表明我國商業銀行內控合規管理的規范性和標準性還存在明顯的不足，在商業銀行后續發展過程中有待于進一步加強。三是銀行業盈利空間以及盈利渠道不斷收窄，在我國利率市場化改革的背景下，我國銀行業的利差收入不斷縮小，同時受到我國金融脫媒的影響，我國的股票市場以及債券市場獲得了快速發展，但是這將對我國商業銀行的發展產生巨大的壓力[3]。

3我國銀行業發展新方向

在世界經濟持續低迷的大背景下以及我國經濟發展新常態下，我國經濟增長三駕馬車中的對外貿易以及投資都遭遇了瓶頸，這就導致了我國銀行業在未來的發展過程中必然采用面向消費的可持續增長的方式。統計數據顯示近些年我國消費對經濟增長的貢獻已經達到60%以上，成為帶動我國經濟發展的第一因素。這也表明了我國經濟增長的功能已經逐漸由工業向服務業轉變，我國經濟發展環境的變化將必然帶動我國銀行業發展方向的變化。在這種情況下，我國銀行業將告別傳統快速增長階段，逐漸進入內涵式增長的新時期，要求我國銀行業應該進一步進行變革創新，提高銀行業發展的內生活力以及動力，逐漸將管理變革和技術創新轉變成為我國銀行業發展的新的利潤增長點。

3.1積極參與一帶一路建設

一帶一路是我國提出的我國經濟參與世界經濟建設的偉大戰略，對于我國經濟的發展以及一帶一路沿線國家和地區經濟的發展具有積極的促進作用。在一帶一路建設的大背景下，我國倡導成立了亞投行，已經獲得了世界上主要國家的共識。因此一帶一路的建設和發展對于我國銀行業走出國門，積極參與一帶一路沿線國家和地區的發展創造了條件和機遇。但是我國銀行業在對外合作發展過程中，應該有效把控政治風險、法律風險以及文化差異等帶來的管理風險。

3.2積極參與雄安新區建設

雄安新區是黨中央和國務院的重大決策，是中國發展的千年大計。因此在雄安新區未來的建設和發展過程中，將會產生大量的投資。摩根士丹利統計數據顯示，我國雄安新區在未來10-20年之間的總投資高達上萬億元人民幣，會對中國投資的增長以及中國經濟的增長起到巨大的促進作用。習近平總書記強調雄安新區的建設要把握七個方面，分別為綠色智慧城市、生態環境城市、高端產業城市、公共設施城市、快捷交通城市、市場活力城市、對外開放城市。這七個方面為我國銀行業參與雄安新區建設提供了廣闊的發展空間，因此我國銀行也應該借助詢問信息發展的時機，積極開展金融創新，發展綠色金融、智慧金融，在服務雄安新區建設的同時，實現銀行業自身的發展。

3.3布局居民消費行業和科技創新行業

當前我國居民的儲蓄率高達50%以上，這表明了我國消費行業仍然存在巨大的發展空間。如何撬動消費市場，值得我國銀行業進行深入研究。在未來相當長的一段時間范圍內，我國銀行業的發展將會與生產、消費、教育以及醫療等多個行業緊密的聯系在一起，在積極推動這些行業發展的同時，來不斷拓展我國銀行業的業務范圍。這些行業與銀行業之間形成良性的互動，促進我國銀行業獲得穩定可持續性。

同時我國銀行業在發展過程中，還應該積極適應國家經濟結構調整趨勢。在國家產業政策的引導下，充分發揮金融在萬眾創新科技創新中的杠桿作用。傳統銀行業在發展過程中排斥風險，基本上只為成熟期的行業提供貸款資金支持，基本上不參與萌芽期以及成長期的企業的發展。但是隨著我國經濟轉型升級的不斷深入，成熟期低風險的優質資產越來越稀缺，銀行業為了實現自身的發展，不得不在風險可控以及收益和成本對等的前提下，積極布局初創企業，獲得未來發展的制高點。

3.4充分發揮科技手段在銀行業轉型升級中的重要作用

近些年互聯網金融在我國得到了快速發展，作為一種全新的金融發展模式，基本上完全顛覆了商業銀行等金融機構的傳統發展模式，對我國傳統金融行業的發展產生了巨大沖擊，促使我國利率市場化不斷發展，倒逼商業銀行等金融機構進行轉型升級。在這種情況下，商業銀行等傳統金融機構要充分發揮金融科技的巨大作用，通過轉型升級來繼續保持其在金融行業發展中的核心優勢。一方面商業銀行應該在互聯網+發展模式下，利用網絡技術不斷提高生產運營效率降低運營成本；另一方面商業銀行還應該充分利用先進的互聯網金融工具來優化各項操作環節，提高客戶體驗，更好滿足客戶對金融的個性化需求。

參考文獻：

[1] 苗藝錦. 新常態下中國商業銀行的發展趨勢分析[J]. 現代商貿工業， 2017（27）：92-94.

[2] 朱寧， 梁林， 沈智揚. 經濟新常態背景下中國商業銀行內生性效率變化及分解[J]. 金融研究， 2018， No.457（7）：112-127.

[3] 汪夢婷. 新常態背景下我國商業銀行中間業務發展對策研究[J]. 商場現代化， 2018， 885（24）：114-115.