山西綜改區金融制度改革與創新

巨丹玉

摘 要：山西省綜改區的核心特征不在于政策優惠，而在于制度創新，突出表現為金融制度方面的創新。在金融制度創新中，建立差別化的運行模式和經營機制和有差別的區域貨幣信貸政策是最為引人關注的兩個方面。2010年11月，國務院批準山西省作為“國家資源型經濟轉型配套改革試驗區”，標志著山西的發展進入了新的階段。金融監管模式的創新應當成為下一步工作的重點。

關鍵詞：山西省綜改區;制度創新;金融制度

第一章 金融制度創新概述

金融創新就是金融主體為實現利潤最大化，通過重新整合它們的金融資源所進行的創造性活動和開發活動，具體包括產品創新、服務創新、市場創新、制度創新等幾個主要方面。金融創新是一項系統工程，其中，技術創新和工具創新屬于微觀創新的層面，易于模仿和引進，見效也快，但是，同樣的技術和產品，在我國和發達國家產出的效益卻大不一樣，筆者認為，其根本原因在于我國金融制度創新大大落后于技術和工具創新。作為金融創新體系的基礎和核心，制度創新決定著其他創新的制度環境。金融制度通過決定金融運行而體現了其節約功能、激勵功能、約束功能、配置功能和穩定功能，也是供給側改革的一項重要內容。落后的金融制度會制約其他創新的發展，而一種好的先進的制度卻能加速其他創新的發展，降低其他創新的成本，提高其他創新的收益。所以，金融創新的較高層次的創新就是實行制度創新，制度創新能起到提綱掣領的作用，從而促進金融創新的整體發展。

從創新內容來看，它主要包括金融交易制度創新、金融組織制度創新（單個金融組織創新和金融組織結構或體系的創新）以及金融保障制度創新等。金融交易制度創新即圍繞著金融交易運作方式進行的制度創新。金融組織制度創新是圍繞著金融組織方式包括其結構優化的目的而進行的創新。

第二章 山西資源型經濟轉型面臨的金融困境

山西作為資源型城市，其發展具有高度依賴資源、經濟結構單一、后續發展資金匱乏、生產粗放、生態問題嚴重等特點，因而會面臨主導產業后續發展困難，產業轉型艱難和環境治理壓力大等問題，尋求金融支持方面也存在著各種問題。

1.國家金融宏觀調控政策不夠靈活。我國是一個地域遼闊、且差異性較大的發展中大國，理應在中觀層次和微觀層次上構建與地區實際狀況、發展水準大體相符的金融結構。但是，我國金融結構的建制并沒有體現出這種差異性，反而在我國區域經濟的巨大差異面前，呈現出驚人的一致性。國家對于整體的宏觀調控具有絕對的話語權和控制權，調控政策是在綜合了整體經濟數據的基礎上做出的，所以在整體的經濟金融調控政策下并沒有考慮到不同地區經濟發展的實際需求，對不同地區產生的政策效應會有不同的實際效果。東部沿海地區制造業發達，資金的需求和供給與以資源能源為經濟支撐的山西是有很大區別的，但是同一的資金調配政策和利率水平極大的制約了山西經濟的發展。^[1]

2.山西省資源型區域造成的產業和金融固化。由于煤炭資源在山西經濟的增長中發揮了特殊的重要作用，煤炭資源型區域的經濟金融發展主要是圍繞資源型產業進行的，即出現了典型的資源型產業的固化和金融固化。產業固化效應主要體現在：①山西省經濟社會發展明顯受到煤炭型產業（即本地區內的支柱產業）發展的影響;②支柱產業較為單一，其他產業發展緩慢，在資源儲藏量逐漸減少的情況下，支柱產業發展面臨越來越多的困境，而新興產業由于缺乏資金及政策支持而發展緩慢;③產業技術落后，持續發展面臨技術瓶頸制約;④對煤炭的高度依賴產生了對其他產業的排擠現象，從而造成山西省的產業結構失衡。金融固化效應主要體現為：①銀行業金融機構經營業務單一，傳統存貸業務仍然占主導地位，金融工具少，缺乏特色，中間業務拓展缺乏空間;②支持煤炭型投資項目的持續高速增長，中長期貸款始終占的比例較高，而中小企業的長期貸款相對較難。^[2]

第三章 支持金融政策創新的政策建議

1.優化金融生態環境，為產業結構調整提供有力保障。政府應建立和完善相關的金融法律法規制度，加強金融監管，防范金融風險，加強監管人才隊伍建設，保證金融機構運行的合法合規，;政府應該樹立服務意識，改善服務職能，充分發揮為金融，經濟服務的職能。同時政府應該及時制定并發布產業發展政策以及宏觀調控政策，建立公共信息發布平臺，是金融機構能夠及時的了解經濟政策，為其提供引導作用，幫助金融機構作出經營決策。

2.建立和完善全社會的信用體系，優化金融的發展的信用環境。銀行信貸是信用創造的過程，社會信用體系的好壞對金融的發展非常重要，政府應建立起信用信息平臺，完善信用管理體制，增強信用的監督執法力度，使信用體系能夠充分起到對金融市場上交易者行為的激勵和約束作用，從而有利于金融市場的健康發展。同時鼓勵建立信用評級機構，并加強對這些機構的監管，發揮市場的作用，使評級機構和政府的信用信息平臺結合起來，共同促進金融市場的信用建設，使金融能夠充分發揮信用創造作用，更好的為產業結構的優化升級提供有效支持。

3.加強金融與產業發展的關系，金融通過金融市場和金融政策的作用，引導金融資源在產業之間流動，不斷優化金融資源的配置，金融資源的優化配置過程也是金融資源的產業選擇過程。在完善的金融體系中，金融資源的配置遵循優勝劣汰的原則，通過金融的選擇作用促進產業結構的調整。同時，產業政策也能夠反過來引導金融資源的流向，從而促進產業結構的調整，可見，金融政策與產業政策相互作用，二者共同為產業結構的優化升級提供了重要保證。金融支持是經濟產業結構調整的重要保障，金融體系發揮支持作用一方面依賴市場機制的作用，發揮市場的優勝劣汰的作用，另一方面依靠政府的政策調控引導，政府通過貨幣政策，信貸政策，財政政策等宏觀經濟調控手段，引導市場資金在產業之間合理流動，實現宏觀調控的目標實現，通過這兩種作用促進產業結構調整，因此，金融政策與產業政策，宏觀調控目標的結合是產業結構調整的有力保證。^[3]

參考文獻：

[1]李毅恒：《資源依賴型地區轉型發展的銀行信貸研究——以山西省為例》，山西財經大學碩士學位論文，2011年，第27頁。

[2]常理慧：《資源型城市轉型發展的金融支持研究——以山西省為例》，山西財經大學碩士學位論文，2011年，第24-25頁。

[3]溫世偉：山西產業結構調整過程中的金融支持研究，山西財經大學碩士論文