綠色金融支持山東省新I日動能轉換對策研究

摘要：近年來，為構建綠色金融政策框架體系，我國發布了一系列推動綠色金融發展的標志性文件，例如“十三五”規劃綱要等。同時，為進一步探索綠色金融基層發展路徑，建立了一批國際生態文明試驗區與綠色金融創新改革試驗區，在政策上提供支持，資金上提供援助，進一步落實我國綠色金融體系建設工程。但我國的綠色金融體系發展尚未成熟，還處在設立試驗區，實踐探索的過程。發展綠色金融是加速推動山東省新舊動能轉換，實現產業發展與轉型的重要引擎之一，是構筑綠色可持續發展經濟，提高省市競爭力的有效途徑。因此，探究綠色金融支持全省新舊動能轉換的對策具有重要的理論意義與現實價值。

關鍵詞：綠色金融;新舊動能轉換;對策研究

一、綠色金融的內涵

（一）綠色金融發展內涵

綠色金融于20世紀80年代率先由國外提出，國外的一些研究者將綠色金融作為一項新型的金融工具，旨在利用各種金融產品的幫助來實現社會發展與生態保護的平衡。國內研究者近幾年對于綠色金融內涵的研究也存在許多差異，有研究者認為綠色金融是金融領域的機構在為客戶提供資金支持的過程中將環境因素作為一項基本條件融入日常經營業務當中，通過對大自然的保護以及生態污染的治理引導社會資金投向。

（二）綠色金融與其他金融形式的區別

綠色金融與傳統金融的最大不同點就在于決策依據不同。傳統金融在投融資過程中的決策依據主要在于項目的潛在風險和預估收益，旨在追求利益最大化。而綠色金融在投融資過程中的決策依據主要在于該企業或者說該項目是否符合生態文明建設，是否是綠色環保產業，只有符合節能環保的基本要求，才會再考慮投融資的內在風險與項目收益。

二、綠色金融與新舊動能轉換在山東省的發展現狀

（一）山東省綠色金融發展現狀

山東省近年來GDP總量穩居國內第三名，是我國的經濟大省，2018年山東省GDP總量達到76469.67億元。但2018年新財富中國區域金融力排行顯示山東省僅居于各省市中第6位，金融業整體規模不足，金融行業的發達程度與廣東、浙江、江蘇等沿海發達省份相差甚遠。隨著綠色金融成為發展共識，山東省也已經組織地方開展了綠色金融試點工作，政府發布政策提供資金支持使得社會資本有效的進入綠色產業。截至2018年9月底，全省綠色貸款余額3144億元，比年初增加327.8億元，占企業貸款的4.1%，綠色金融服務水平進一步提高。

（二）山東省新舊動能轉換發展現狀

2018年2月，山東省人民政府發布了《山東省新舊動能轉換重大工程實施規劃》（以下簡稱《規劃》）。《規劃》指出山東省綜合實力邁上新臺階，傳統動能改造取得新進展，新經濟總量增長明顯，經濟效益實現新突破，目前的主攻方向為產業智慧化、智慧產業化、跨界融合化、品牌高端化。力爭到2022年第一個新舊動能轉換階段時，新動能以及大面積替代舊動能，經濟發展以及由新動能主導，經濟效益顯著增強，實現經濟發展與環境美好共進的新格局。

三、山東省綠色金融發展存在的問題

（一）頂層設計不到位，政府推動力度不足

省市政府高度重視并直接推動是促進綠色金融發展的首要因素。雖然山東省委省政府對于發展山東省綠色金融與建設綠色金融體系高度重視，但在省級層面上的有關山東省綠色金融實施意見仍然在制定調整過程中，缺乏引領全省綠色金融發展的戰略綱領、規劃藍圖。同時，未將發展綠色金融的任務與相關部門的責任與職責具體相掛鉤，在決策層面也沒有將綠色金融發展規劃內容進行具體化、規范化與詳細化。

（二）思想認識不強，綠色經濟發展行動力不足

十八大以來，廣大群眾對于綠色發展的理念深入人心。山東省目前發展綠色金融以支持綠色經濟發展的思想并不能真正深入落實到政府、金融機構和有關企業的思想行動上。由于環保設備科技含量較大，產品價格較高，使得規模較小的企業無法承擔環保設備如此高額的資金成本，造成企業參與度較低。另外，商業性金融機構一直以來都是以追求利潤最大化作為他們的經營發展目標，對綠色金融發展的認識還不到位，缺乏創新綠色產品的動力。

（三）綠色金融標準完善不足，綠色認證和評級制度仍存在短板

現有的綠色金融標準由于出自不同的政府部門，導致了綠色項目認證范圍的不一致，認定的綠色標準發生沖突。山東省在綠色金融認證及綠色金融評級制度上還存在短板，官方指引和標準有所缺乏。涉及復雜的和綠色項目相關的專業技術的綠色金融業務，金融機構是很難充分判斷綠色技術的商業可行性。同時，在市場上可以提供綠色評級、認證的第三方專業服務機構仍然數量過少，存在著嚴重的短板。

（四）綠色金融產品創新相對滯后，核心技術人才相對匱乏

山東省的金融機構和綠色金融產品的創新仍處于初級階段，創新能力還有待提高，保險公司、證券公司、信托機構等有關金融機構對綠色金融項目的參與度低。另外，山東省各大商業銀行的核心技術發展尚未成熟，項目可行性及核心綠色指數能否達標尚不明確，人才隊伍也還未達到多方位的評估項目要求，導致金融產品缺少創新和多樣性，無法適應不同地區和不同企業的需求。

四、山東省加快綠色金融發展促進新舊動能轉換的政建議

（一）積極研發綠色金融產品，創新服務模式

創新是推動山東省新舊動能轉換以及升級經濟結構過程中的重要力量。應當積極充分發揮創新引領發展的主要動力作用，積極推進新技術、新產業的加速成長，創新體制機制，引領共享經濟加快發展，搭建共享平臺，不斷壯大高新技術產業及現代服務業等這些新興產業集群，不斷打造出動力強大的新引擎。充分利用信息網絡、大數據、AI（人工智能）及云計算等現代信息處理技術，推動生產模式、管理模式以及營銷模式變革，重新打造供應鏈、產業鏈以及價值鏈，推進以新動能改造提升傳統動能的進程。

（二）完善綠色金融法律政策體系，充分發揮政府作用

要發展綠色金融，就要加強有關綠色金融的立法、執法與監管相關工作。在國家與政府的支持與推動下，努力加強綠色金融的法制建設，制定并完善的法律體系。同時大力發揮政府引領作用，有關金融監管當局與有關的主管部門聯手合作，對現有的約束性或限制性政策的執行力度進行強化，調配相關人員增強非現場監管及現場檢查力度。同時，制定一系列的配套政策措施，積極為綠色金融發展提供較為良好的外部環境，從而起到正向激勵的作用，積極引導社會大眾參與到綠色金融發展中來，充分激發市場的潛力與活力。

（三）積極推進綠色驅動，探索產業融合發展新模式

新舊動能轉換的中心任務及標準是以“四新”促“四化”，“四新”是指新技術、新產業、新模式以及新業態，“四化”是指產業智慧化、智慧產業化、跨界融合化以及品牌高端化。根據山東省加快新舊動能轉換的總體思路，要堅持金融服務實體經濟，堅持以服務“四新”“四化”作為核心，加大對金融服務的資金供給，不斷優化金融服務結構，為踐行科學發展觀以及推進新舊動能轉換進程提供有力的金融支持。

（四）努力推進多層次資本市場對接，提升新舊動能轉換的融資規模

山東省應大力推動多層次全方位的資本市場對接，不斷完善多層次全方位金融市場體系，使市場的決定性作用在資源配置中得到充分發揮，要建立類型齊全、功能比較豐富、競爭協調有序、創新驅動發展的金融市場體系。同時，圍繞著財富管理行業，積極研究理財產品的注冊、發行、定價、流通與融合建設，提高綠色理財產品的流動性。

（五）實行差別化信貸政策，實現新舊動能轉換信貸的精準投放

積極調整綠色信貸業務，施行差別化的信貸政策，建立健全以綠色信貸思想為主導的信貸業務體系以及風險系統管理的框架，實行“綠色優先、一票否決”，對每筆綠色貸款進行分級審查，降低對能源消耗型企業的信貸強度。同時，制定相關綠色信貸風險評估口徑，并對其進行動態的評價和分類，將得到的相關結果作為其評定等級、信貸準入、貸款“三核”和貸款定價的重要依據。

（六）培育創新型人才，加快綠色金融發展

山東省加快綠色金融發展，推動新動能與舊動能之間的轉換，需要推行更加開放積極的人才政策。結合以人為本、持續發展的人才戰略，促進國際間的交流學習，使得人才隊伍結構得到優化升級，自身專業水平得到加強提高，為開發創新綠色金融投融資業務培養出一批高素質、高能力的專業型、創新型人才。

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作者簡介：

劉陽，青島大學商學院，山東青島。

基金項目：山東省社會科學規劃項目“發展綠色金融支持全省新舊動能轉換路徑問題研究”（批準號：18GGZJ06）。