互聯網金融風險規制路徑探析

摘?要：互聯網金融（Internet Finance）以互聯網技術和信息通信技術為技術支撐，是傳統金融行業與網絡技術相碰撞擦出的新火花，對國民經濟起到了極大的助益，基于此，針對互聯網金融一方面應鼓勵創新，另一方面也需要政策助力，促進發展。當前，隨著互聯網金融的快速發展，其不僅實現了資金融通、支付、投資，亦帶動了整個金融業的創新、可持續式發展。然而，互聯網金融亦因網絡的介入而具有較高的安全風險，這阻礙了其更好的推動國民經濟的發展。因此，有必要對互聯網金融風險進行監管，建立完善的應對措施，合理解決既存風險。本文對互聯網金融風險監管的內容及其發展路徑進行了分析和探索，并提出了相應的風險監管對策。

關鍵詞：互聯網;金融機構;互聯網金融;金融風險;規制

一、 互聯網金融風險規制的必要性分析

互聯網金融是互聯網企業和傳統金融機構利用信息通信技術和互聯網技術、計算機技術與大數據、云計算等實現支付等的一種新型金融業務模式。但其自身的運作也存在諸多風險，如安全風險、技術選擇風險、信用風險等等。只有規范其風險，才能為其更好的發展打下良好的基礎，才能降低金融貸通的成本，才能彌補我國金融領域的短板。

二、 互聯網金融

所謂互聯網金融，是指通過移動通信技術和互聯網信息技術實現支付、融資和投資、實現資本網絡流通的征服模式。它的特點主要包括以下幾點。首先，第三方互聯網支付平臺基于媒體的作用，對資金流通進行協調、規劃和規劃。其次，主要依托大數據、社交網絡和云技術，為客戶提供有效的財務資源管理。最后，互聯網金融業務以點對點的方式完成交易，實現金融資源的有效配置。互聯網金融是一種新的金融發展模式。它的出現限制了傳統金融業務的發展，也使其面臨巨大的安全風險壓力。因此，我們需要改革和優化現有的金融體系。不僅如此，為了形成系統的互聯網金融風險監管，極大地保障消費者的合法權益，本文對目前我國互聯網金融發展面臨的風險類型也進行了探討。以下是詳細的論述。

三、 互聯網金融風險產生的原因分析

（一）缺乏明確的監管機構

目前，中國的互聯網金融監管機構尚未明確，在監管過程中，相關監管機構仍使用傳統的監管體系，這顯然不符合當前的金融市場發展，這使得互聯網金融監管無法更全面、科學。同時，在解決這些問題時，往往會出現監管重疊，這也導致相關監管制度不能發揮應有的效應，不能承載起保障消費者之基本權益的作用，不能有效地發揮自身的監管作用，甚至導致無監管和多監管的局面。當流動性風險、支付和結算風險等積累到一定程度，就會蔓延至整個金融業，造成金融動蕩。所以建立明確的監管機構極為必要。

（二）互聯網金融誠信體系缺失

就現狀而言，中國的銀行沒有將互聯網金融信用體系納入信用體系，沒有建立科學的網絡環境，沒有完善信用制度、接入征信系統，比如一些電子商務小額信貸機構沒有受到科學的約束，沒有被納入信用體系之中，這促進了互聯網金融風險的產生。

四、 互聯網金融風險規制路徑探討

（一）設立健全的金融監管機構

現階段，國外互聯網金融監管體系較為完善和系統，每個國家都建立了有針對性的監督部門，并結合本國法律制定了有效的監督機制。對于國外互聯網監管機構、監管體系的構架，我國也可以有效地借鑒其成功經驗，加快建立了健全金融業信用體系，以最大限度地保障消費者的基本權益、促進我國金融業健康發展。其次，監管機構還需要對互聯網金融交易進行監管，以此使互聯網金融系統的運行更加有效和安全，避免潛在的安全威脅。

（二）加強互聯網金融監管立法

現階段，西方發達國家已經形成了完善的互聯網金融立法監管體系，加大了監管力度。例如，JOBS法案等明確規定：“眾籌”（Crowdfunding）可以是一個重要的融資方式，但“大眾籌資或群眾籌資”平臺必須有一個完善的監督體系為群體集資、融資平臺擔保，應當做好保護和風險預防以避免巨大的經濟損失。

五、 結語

隨著我國互聯網金融業務的快速發展，會產生一系列問題，為了規避財務風險，解決財務信息不對稱，需要有效地解決上述問題，構建規范化的規制對策十分必要，這樣可以更好地實現財務風險的監控，防止網絡金融風險的發生。

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作者簡介：李越，西北民族大學。