金融大數(shù)據(jù)應用的風險與監(jiān)管

陳書宜

摘 要：伴隨互聯(lián)網(wǎng)信息技術的深入發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代的到來改變著我國社會各領域的發(fā)展形勢。在當前全面深化改革的發(fā)展浪潮下，要實現(xiàn)金融行業(yè)的快速發(fā)展，勢必要進一步提升金融行業(yè)的信息化水平。大數(shù)據(jù)技術作為金融業(yè)健康發(fā)展的重要支撐，其在金融業(yè)精準營銷、信用評估、資產(chǎn)定價等方面的應用推動金融業(yè)的信息化發(fā)展，但同時也存在一定風險。在此發(fā)展現(xiàn)狀下，本文在對大數(shù)據(jù)在金融業(yè)發(fā)展中的應用進行闡述的基礎上，對其存在的風險進行深入分析，進而有針對性地提出監(jiān)管措施，以提升大數(shù)據(jù)背景下金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：金融大數(shù)據(jù);風險分析;風險監(jiān)管;信息化

在信息化社會發(fā)展下，大數(shù)據(jù)現(xiàn)已變成重要的社會生產(chǎn)要素和競爭力，并逐漸滲透到社會發(fā)展的各領域。金融業(yè)作為我國社會經(jīng)濟發(fā)展的重要領域，大數(shù)據(jù)在其拓展渠道、風行化服務、精準營銷等方面發(fā)揮著重要作用。對此，加強對金融大數(shù)據(jù)應用的風險及其監(jiān)管研究具有重要的現(xiàn)實意義。

一、大數(shù)據(jù)在金融業(yè)中的應用

大數(shù)據(jù)時代下的金融業(yè)的發(fā)展核心在于數(shù)據(jù)，客戶在互聯(lián)網(wǎng)技術的應用下形成大規(guī)模數(shù)據(jù)，通過實現(xiàn)對這些數(shù)據(jù)的收集整理、挖掘開發(fā)在很大程度上有助于提升金融業(yè)的市場競爭力。大數(shù)據(jù)科學技術作為金融業(yè)發(fā)展的重要技術支撐，其應用的效率與質(zhì)量直接影響金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展。當前大數(shù)據(jù)在金融業(yè)中的精確營銷、信用評估、資產(chǎn)定價等方面的廣泛應用。同時隨著金融業(yè)信息化程度的不斷加深，大數(shù)據(jù)在金融領域的應用范圍不斷拓寬。

與傳統(tǒng)金融營銷相比，大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應用改變傳統(tǒng)營銷模式。相關工作人員通過對金融用戶的精準分類、細化管理，能夠進一步了解客戶對金融產(chǎn)品的真實需求，便于制定精準化的營銷方案和營銷策略。大數(shù)據(jù)正在金融行業(yè)的應用對傳統(tǒng)金融客戶的信用評估帶來變革，更加注重對客戶動態(tài)化信息的分析與挖掘。對于金融業(yè)的個人用戶，在對其注冊登記的實名制靜態(tài)信息了解之外，對于用戶的網(wǎng)上購物支付、投資生活等信息也進行軌跡分析。在這種基礎上建立信用打分模型與算法，進而有針對性地為客戶提供服務。除此之外，金融產(chǎn)品的定價作為金融發(fā)展的重要內(nèi)容，對其研究應用勢必會用到相關的數(shù)學計算模型。大數(shù)據(jù)技術的應用，能夠有效幫助金融定價相關人員在對市場形勢進行準確預判的前提下建立科學的數(shù)據(jù)模型，進而制定出個性化的金融產(chǎn)品與服務。

二、金融大數(shù)據(jù)應用中存在的風險

大數(shù)據(jù)在金融領域內(nèi)的應用在推動其創(chuàng)新變革的同時也帶來部分風險。當前隨著大數(shù)據(jù)技術的深入發(fā)展，其對數(shù)據(jù)的處理已經(jīng)基本上形成收集、清洗、整理、關聯(lián)分析、數(shù)據(jù)挖掘等在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈。在此情況下，一出現(xiàn)金融科技壟斷或者大數(shù)據(jù)失聯(lián)等現(xiàn)象，嚴重影響金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展與創(chuàng)新變革。鑒于大數(shù)據(jù)金融業(yè)的發(fā)展對科學技術的依賴相對較強，一旦少數(shù)金融業(yè)掌握先進的科學技術以及數(shù)據(jù)信息，勢必會對該行業(yè)的數(shù)據(jù)資源帶來壟斷。與此同時，信息化發(fā)展下的大數(shù)據(jù)公開共享以及信息數(shù)據(jù)整合發(fā)展情況不盡如人意，甚至會出現(xiàn)大量噪聲信息、虛假信息泛濫的現(xiàn)象。

大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應用給該領域的數(shù)據(jù)資源及用戶信息安全保護帶來風險。大數(shù)據(jù)時代的出現(xiàn)在很大程度上借助于互聯(lián)網(wǎng)科學技術的發(fā)展，這使得數(shù)據(jù)在應用交流過程中出現(xiàn)監(jiān)管不到位的現(xiàn)象，進而使得用戶信息流失、侵犯客戶的合法權益。與此同時，大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)存在多重交易以及采集標準不統(tǒng)一的問題，使得用戶的知情權、選擇權、隱私權受到侵犯，進一步模糊相關的數(shù)據(jù)保護接線，嚴重影響用戶數(shù)據(jù)信息的安全水平與發(fā)展質(zhì)量。在此情況下，加強對金融用戶數(shù)據(jù)產(chǎn)權、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)公開的建設勢在必得、刻不容緩。

三、金融大數(shù)據(jù)應用的風險監(jiān)管措施

通過建立與完善用戶信息保護相關法律制度，進一步提升大數(shù)據(jù)在金融業(yè)應用的數(shù)據(jù)安全質(zhì)量與發(fā)展水平。對此，國家政府相關部分要在現(xiàn)有法律制度建設的基礎上，結(jié)合當前大數(shù)據(jù)發(fā)展特點及其發(fā)展現(xiàn)狀，針對可能存在的風險及問題進行法律制度完善，進一步拓寬現(xiàn)有法律的實施范圍。同時，針對現(xiàn)有的形式多樣的金融監(jiān)管機構(gòu)，尤其是大數(shù)據(jù)相關的機構(gòu)要進一步明確其權限范圍以及機構(gòu)權利，確保其在實施監(jiān)管權力的過程中有效保護金融客戶信息數(shù)據(jù)的安全。除此之外，對于金融行業(yè)內(nèi)違反相關規(guī)定的機構(gòu)，要進一步加大其違法違規(guī)成本，推動其規(guī)范化、合法化發(fā)展。

隨著大數(shù)據(jù)時代下金融機構(gòu)的不斷增多，需要進一步發(fā)揮行業(yè)自律作用，加快金融領域內(nèi)信息共享體系建設。在金融行業(yè)內(nèi)部可以針對大數(shù)據(jù)信息采集、相關使用標準、大數(shù)據(jù)深入挖掘等方面制定相關的管理標準和實施機制，通過這種行業(yè)內(nèi)部的自律能夠推動金融領域的規(guī)范化發(fā)展。與此同時，在大數(shù)據(jù)時代發(fā)展下，要真正發(fā)揮其技術優(yōu)勢，勢必需要進行數(shù)據(jù)信息的共享，打破數(shù)據(jù)資源壁壘，積極推動行業(yè)內(nèi)部機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。為了更好地實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享，需要相關部門對現(xiàn)有的數(shù)據(jù)進行分級管理，將更多的數(shù)據(jù)信息作為公共產(chǎn)品予以開發(fā)使用，并針對共享情況制定合理的機制體系保障其共享的暢通無阻。

結(jié)束語：

綜上所述，針對大數(shù)據(jù)在金融業(yè)應用中出現(xiàn)的風險，需要進一步完善相關制度機制及體系建設，為金融大數(shù)據(jù)領域的健康持續(xù)發(fā)展提供制度保障，更好地推動金融業(yè)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型。

參考文獻：

[1]孫國峰.金融大數(shù)據(jù)應用的風險與監(jiān)管[J].清華金融評論.2017，（10）.

[2]何培育.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應用模式及價值研究[J].中國流通經(jīng)濟.2017，（05）.

[3]劉鈺.大數(shù)據(jù)在金融風險管理中的應用研究[J].信息系統(tǒng)工程，2018，（04）.

[4]邢晟，王珊珊.基于大數(shù)據(jù)的金融風險預測與防范對策研究[J].科技創(chuàng)新與生產(chǎn)力，2018，（03）

[5]柯嘉義.大數(shù)據(jù)金融的風險與挑戰(zhàn)分析[J].今日財富，2017，（13）.