大學(xué)生“四自”管理視角下校園不良網(wǎng)貸現(xiàn)象探究

王永亮 潘麗媚

摘 要：校園網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)代產(chǎn)物，對(duì)高校學(xué)生管理帶來挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融知識(shí)匱乏，消費(fèi)觀念超前，網(wǎng)貸優(yōu)勢(shì)誘導(dǎo)導(dǎo)致校園不良網(wǎng)貸趨勢(shì)發(fā)展。有效解決這一現(xiàn)象，從大學(xué)生“四自”管理視角來看，著力大學(xué)生思想教育，提高自我管理水平;理性面對(duì)網(wǎng)貸現(xiàn)實(shí)，加強(qiáng)自我教育能力;增強(qiáng)安全觀念，發(fā)揚(yáng)自我服務(wù)意識(shí);引導(dǎo)學(xué)生生涯規(guī)劃，增強(qiáng)自我監(jiān)督程度，是一種合理的路徑嘗試。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;不良網(wǎng)貸;探究

校園網(wǎng)貸作為網(wǎng)絡(luò)貸款的一種新形式，在沒有明確法律監(jiān)督和規(guī)范的情況下，涌進(jìn)大學(xué)校園，成為困擾學(xué)生安全、學(xué)生學(xué)習(xí)的重要因素。因此，建立沒有校園網(wǎng)貸的校園環(huán)境具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。大學(xué)生的自我管理、自我教育、自我服務(wù)、自我監(jiān)督“四自”管理，注重學(xué)生主體地位，把學(xué)生發(fā)展放在第一位，在教師引導(dǎo)的基礎(chǔ)上，能更好的發(fā)展自我、實(shí)現(xiàn)自我，是應(yīng)對(duì)校園網(wǎng)貸有效的教育管理方式之一。

一、校園網(wǎng)貸和大學(xué)生管理

校園網(wǎng)貸，又叫P2P（Peer to Peer）信貸，是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）的一種，主要通過互聯(lián)網(wǎng)收集小額資金進(jìn)行小額借貸[1]。主要類型有：大學(xué)生分期付款購物平臺(tái)、傳統(tǒng)電商平臺(tái)、面向大學(xué)生的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)[2]。

大學(xué)生管理是當(dāng)今各高校教育教學(xué)工作中最基本最重要的部分。2016年12月新修訂的《普通高學(xué)校學(xué)生管理規(guī)定》中，在原有的“三自”管理基礎(chǔ)上，提出自我監(jiān)督，形成大學(xué)生“四自”管理模式。在面對(duì)校園網(wǎng)貸這一現(xiàn)象時(shí)，加強(qiáng)大學(xué)生“四自”教育，對(duì)學(xué)生成才成長(zhǎng)，正確面對(duì)挫折，起到重要作用。

二、校園不良網(wǎng)貸原因解析

（一）網(wǎng)絡(luò)金融知識(shí)匱乏

大學(xué)生是接受高等教育的主要群體，同時(shí)也是新思想、新觀念的代表群體。在網(wǎng)絡(luò)媒體迅速發(fā)展的時(shí)代，出現(xiàn)知識(shí)信息免費(fèi)和廉價(jià)現(xiàn)象，在此背景下，學(xué)生奉行“拿來主義”，逐漸失去對(duì)知識(shí)探索的熱情，形成“懶人”學(xué)習(xí)模式。南方周末曾對(duì)在校大學(xué)生做過針對(duì)校園網(wǎng)貸調(diào)查，其中近九成的學(xué)生在與校園網(wǎng)貸平臺(tái)簽訂協(xié)議時(shí)沒有完全了解協(xié)議[3]。由于缺乏網(wǎng)絡(luò)貸款知識(shí)的了解，一旦協(xié)議生效，學(xué)生就陷入網(wǎng)貸的魔坑，給學(xué)習(xí)和生活帶來嚴(yán)重影響。

（二）消費(fèi)觀念超前

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和大眾消費(fèi)觀念的普遍超前，大學(xué)生對(duì)消費(fèi)對(duì)象、消費(fèi)行為方式、消費(fèi)過程的總體認(rèn)識(shí)評(píng)價(jià)和價(jià)值判斷都有別于傳統(tǒng)理性消費(fèi)時(shí)代，逐漸進(jìn)入感性消費(fèi)時(shí)代，成為眾多商業(yè)的關(guān)注對(duì)象。2015年中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心發(fā)布了《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》，調(diào)查顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77% 的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾占一半[4]。另一方面，大學(xué)生超前消費(fèi)，盲目的購物和娛樂，不斷進(jìn)行超出支付能力范圍的消費(fèi)嘗試，盲目選擇信貸分期或網(wǎng)貸。河北省某高校調(diào)查研究，有30%和26%的大學(xué)生分別使用了分期購物平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)信用貸款平臺(tái)[5]。超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)助長(zhǎng)了非法網(wǎng)貸在校園內(nèi)的蔓延。

（三）網(wǎng)貸優(yōu)勢(shì)誘導(dǎo)

校園網(wǎng)貸作為一種新興的針對(duì)性強(qiáng)的借貸方式，其自身具有靈活性、誘惑性強(qiáng)的特征。面對(duì)學(xué)生消費(fèi)群體，網(wǎng)貸平臺(tái)主要推行的現(xiàn)金借貸、分期償還的方式，迎合了大學(xué)生的消費(fèi)特征、抓住了大學(xué)生的消費(fèi)心理，因此成為大學(xué)生容易接受的消費(fèi)方式，促使了大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸消費(fèi)的選擇。另外，校園網(wǎng)貸的申請(qǐng)流程操作簡(jiǎn)便、放款快捷。部分網(wǎng)貸平臺(tái)，其申請(qǐng)條件非常簡(jiǎn)單，僅需提供身份證和學(xué)生證即可辦理;同時(shí)網(wǎng)貸平臺(tái)在辦理學(xué)生業(yè)務(wù)時(shí)隱私性、保密性強(qiáng)，承諾不對(duì)外公開學(xué)生的信息，只需學(xué)生僅在網(wǎng)絡(luò)上提交圖片等信息。網(wǎng)絡(luò)貸款的這種特性，極大方便了學(xué)生放貸，卻使學(xué)校教輔人員難以掌控信息，給教育管理工作帶來巨大挑戰(zhàn)。

三、大學(xué)生“四自”管理視角下校園網(wǎng)貸治理路徑選擇

面對(duì)校園網(wǎng)貸的井噴式發(fā)展，如何有效解決校園網(wǎng)貸已然成為案頭工作。作為高校學(xué)生工作管理者，從大學(xué)生“四自”管理視角出發(fā)，積極探索對(duì)策，做好引導(dǎo)工作。

（一）著力大學(xué)生思想教育，提高自我管理水平

高校管理者從學(xué)生思想入手，管理和教育相結(jié)合，努力提高大學(xué)生自我管理意識(shí)，這是有效防止不良校園網(wǎng)貸的重要環(huán)節(jié)。一是要充分利用思政課堂、校園網(wǎng)站、校園廣播、班級(jí)QQ群、微信群、主題班會(huì)等多形式、多渠道、全方位地向?qū)W生宣講網(wǎng)貸警示信息;班主任、輔導(dǎo)員多接觸學(xué)生，利用課堂、學(xué)習(xí)小組、學(xué)生黨員廣泛開展宣傳，積極關(guān)注。二是培養(yǎng)提高學(xué)生自我管理的水平，在日常生活中發(fā)揚(yáng)節(jié)儉的優(yōu)良傳統(tǒng)，正確理財(cái)，養(yǎng)成合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、科學(xué)消費(fèi)的習(xí)慣，樹立正確的消費(fèi)觀。

（二）理性面對(duì)網(wǎng)貸現(xiàn)實(shí)，加強(qiáng)自我教育能力

校園網(wǎng)貸在校園蔓延的過程中，對(duì)學(xué)生自身利益產(chǎn)生重要沖擊，究其原因：學(xué)生自我教育欠缺，在面對(duì)校園網(wǎng)貸糾紛時(shí)，往往不能正確的面對(duì)和解決，任由暴力催貸的發(fā)生。大學(xué)生假如身陷校園貸，一定要及時(shí)向家長(zhǎng)和學(xué)校反映情況，尋求老師的指導(dǎo)和家人的幫助。在面對(duì)“裸條”等極端手段脅迫還款時(shí)，要及時(shí)通過法律手段保護(hù)自身權(quán)益，切不能因?yàn)楹ε隆⒓痹甓较菰缴?，更不能以極端方式自行了決。另一方面，學(xué)生要加強(qiáng)自我教育能力，學(xué)習(xí)了解校園貸知識(shí)，如對(duì)于涉嫌高利放貸的，借貸雙方約定的利率未超過年利率 24%是合理的;借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，即在合法借款的情況下，利息約定超過年利率36%部分的利息是不受法律保護(hù)的。

（三）增強(qiáng)安全觀念，發(fā)揚(yáng)自我服務(wù)意識(shí)

自我服務(wù)是指學(xué)生通過自我的一些思考和設(shè)計(jì)，充分利用校園有利資源，社會(huì)相關(guān)重要信息，用來服務(wù)自我，實(shí)現(xiàn)自我。校園網(wǎng)貸進(jìn)校園所帶來的消極影響已經(jīng)嚴(yán)重威脅到學(xué)生的財(cái)產(chǎn)安全、信息安全和人身安全。在日常生活中，學(xué)生應(yīng)當(dāng)重視個(gè)人隱私保護(hù)，不輕易將身份證、學(xué)生證等重要證件隨便上傳網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在簽訂校園網(wǎng)貸合同之前，要認(rèn)真閱讀相關(guān)條款，了解雙方責(zé)任及相關(guān)后果。同時(shí)，學(xué)生要及時(shí)關(guān)注學(xué)校關(guān)于防止校園網(wǎng)貸教育信息，了解校園網(wǎng)貸常用套路，以幫助自己更清楚分辨校園網(wǎng)貸，遠(yuǎn)離校園網(wǎng)貸。

（四）引導(dǎo)學(xué)生生涯規(guī)劃，增強(qiáng)自我監(jiān)督程度

大學(xué)生由于自身自覺性、文化水平的層次差距，導(dǎo)致部分學(xué)生在面對(duì)校園網(wǎng)貸時(shí)缺乏正確的動(dòng)機(jī)和行為，發(fā)生校園規(guī)范偏差。如何有效杜絕非法網(wǎng)貸，關(guān)鍵要從學(xué)生著手，做好引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)生涯規(guī)劃，確立人生目標(biāo)，逐步完善自我。一是培養(yǎng)學(xué)生正確動(dòng)機(jī)。對(duì)于價(jià)值觀還在構(gòu)建的青年學(xué)生來說，他們的思想具有很強(qiáng)的可塑性。充分利用榜樣引領(lǐng)青年學(xué)生，宣傳展示國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金獲得者、優(yōu)秀畢業(yè)生、杰出校友等先進(jìn)事跡材料及成長(zhǎng)故事，幫助學(xué)生走出網(wǎng)絡(luò)的誘惑，樹立正確動(dòng)機(jī);二是養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，以榜樣為目標(biāo)，促使學(xué)生將生活重心由攀比吃穿轉(zhuǎn)移到學(xué)習(xí)成才上，將實(shí)現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)常態(tài)化，加強(qiáng)學(xué)風(fēng)管理，達(dá)到學(xué)生自覺調(diào)整自己行為規(guī)范的局面。

參考文獻(xiàn)

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