金融監管的發展趨勢研究

孫丙惠

摘要：金融監管是預防金融風險和保證經濟環境穩定性的重要方法。但是伴隨著經濟的快速發展、金融產品的創新以及國際金融業務的不斷發展，過去所用的金融監管方式在新時代背景下的應用過程中，出現了很多不足之處。為此本文首先對金融監管現狀進行了深入的分析，之后又對金融監管的發展趨勢做了研究，望可以為金融業的可持續發展提供參考。

關鍵詞：金融監管;金融風險;發展趨勢

一個優良且適合經濟發展的金融監管方式，能夠保障金融市場健康有序的運行。伴隨世界經濟的快速發展，以往的金融監管方式已不能滿足新時代下的發展需求，所以構建全新的金融監管模式是經濟發展形勢所必需的。在此情況下，需要對金融監管模式中存在的不足進行充分的研究，在此基礎上對金融監管發展趨勢進行全面的研究。

一、金融監管現狀

（一）金融監管意識不強

央行金融監管長期處在被動狀態，普遍存在只重視審批，而輕視管理;只重視微觀而輕視宏觀;只重視地方而輕視全局的情況，造成央行各分支部門的監管意識不強，監管工作僅形于表面的情況。因為我國銀行分支部門是依據行政區域來劃分的，在政策導向方面偏向地方政府的思想意愿，直接引入金融活動，資金和規模方面缺乏主動性，基本都是向上級要資金和規模，并且對不正當經營的一些金融機構放寬政策。這些問題都反映了央行監管職能嚴重不到位，商業銀行對央行職能認識不到位，工作缺少積極性，缺乏創新主動意識，僅被動完成轄內工作，缺少深層次的思考與探索。

（二）金融監管與貨幣政策兩個目標被混淆

金融監管目標和貨幣政策目標是兩個不同的概念。我國現時期下的金融監管目標包含防范與化解金融風險，保障金融體系的可靠與穩定，提升公平競爭與金融效率，確保我國金融業健康運行與貨幣政策合理使用。而貨幣政策目標主要是保證貨幣幣值，使經濟能夠穩定增長、實現充分就業和國際收支平衡。而在我國經濟實際運行中，金融監管與貨幣政策這兩種目標被定義成相同的目標，為此目標偏差使得監管行為也產生偏差，致使我國一些商業銀行信貸資產的質量一直都處于偏低的狀態，從而使得清償與支付能力都比較薄弱。

（三）金融監管法律和經濟方法不健全

金融監管手段包含法律、經濟、行政，我國的金融監管長期以來都依托行政手段，同時輔助適合的經濟處罰方式，法律手段和金融監管及業務管理法律建設都比較落后。從經濟手段的角度來分析，其各類貨幣政策并不健全，重點體現在，再貸利率無法有效發揮基準利率的效用，再貼現的業務因為受到票據市場因素的影響程度不明顯，無法發揮引導貨幣資金市場利率及投向的效用。同時公開市場的業務操作才慢慢開始，因銀行體制與企業制度兩種因素的影響，現時期還無法發揮調節貨幣供應量效用。除此之外，證券信用控制和消費信用控制及動產信用控制這幾種控制手段仍需不斷健全，而且監管手段不具備現代化標準。這些問題都會對我國銀行正常金融監管工作產生影響。

（四）未構建存款保險相關制度

從金融監管層面來看，存款保險制度的構建，屬于我國央行金融監管工作的補充內容。為了維護好金融體系整體安全，保障存款者利益，防止銀行危機而對金融領域產生影響，一定要及時構建適合本國經濟發展的存款保險規范制度。

二、金融監管的發展趨勢

我國歷經多年研究和創新，央行金融監管機構其在法律框架、組織體系、監管方法、運行程序及隊伍構建等方面均都獲得較大進步，結合金融體系構建要求與金融全球化規準，仍需不斷提升金融監管工作效果和質量，確保金融體系穩定安全性，由此保障社會經濟的良性發展。

（一）金融監管主體向多元化方向發展

金融監管的方式分為中央銀行外部監管、社會監管與銀行自身監管，我國現時期主要的監管方式就是央行外部監管方式。在金融業不斷創新與經濟新形勢不斷變化的情況下，需全面發揮好內部監管、相互監管及社會監管的功能，對金融監督體系實施合理恰當的補充和完善，由此構建多元化金融監管模式[1]。

自我監管屬于金融機構的內部審核，是審計部門風險防范的首道防線，可以充分發揮出自我監管的職能，同時構建完善的內部約束和自我監管機制，強化內部管理和金融機構金融風險內控制度，快速化解風險隱患，自動構建風險防范屏障，如此起到良好的防范效果。

相互監管方式。由監管部門引導，組織相應金融機構一同實施相互檢查，如此不但方便各金融機構相互間溝通管理經驗，健全內控機制，同時還能夠在不同程度上有效解決金融監管力度低弱的問題。

（二）基于風險監管的相應監管及全過程監管

伴隨著金融業務的全球化、電子化和自由化發展，金融機構經營風險不斷增大，我國央行需加強風險監管與全過程監管工作。在此情況下，相應監管機構就可以通過金融機構的檢查監督，察覺和找出其中存在的問題及不足之處，深入徹查問題。全過程的監管就是從市場的準入起始，將全過程的監管有效的連接在一起，由此達到系統的全過程監管。

（三）把金融機構內業務歸納進金融監管工作中

伴隨金融工具的創新，每個國家的金融監管部門都會不同程度的認清，以往在金融監管范圍以外的機構其業務活動，對于貨幣政策目標的實現具有不同程度的影響。在一些國家當中，其金融機構并不具備對銀行附屬公司或者是銀行線公司實施監管檢查的權力，如想有效解決這一問題，一定要擴展金融監管范圍。必須要保證金融業務擴展到哪，金融監管工作就到哪，將金融創新期間所形成的全新金融機構列進金融監管范圍當中，同時還需把表外業務和金融機構的統計報表真實性列進金融監管范圍當中。在國際化情況下，只有對金融機構實施并表監管，才可以讓母行與其國內國外的一些分支機構，在合理監管下這實施相應的金融業務活動，由此從整體上，最大程度的確保所有金融機構的安全穩固運行[2]。

（四）金融監管向國際化發展

現時期隨著金融市場的快速發展，已打破以往各國相互間的限制，一國的金融機構和金融業務及金融活動都早已打破以往國界的限制，正在向著全世界不斷延伸發展。在國際化發展背景下，金融風險現已不僅限制于本國，國際化金融風險也屬于金融風險中的一方面。所以金融監管也需順應這一發展趨勢，進入國際化發展時期，只有如此才可以有效應對國際形勢下的各類金融風險。最近幾年，隨著很多雙邊協議、特惠金融政策的有效制定，對世界各國內的金融監管模式創新產生影響。各規模的跨國企業的出現和金融市場標準的不斷清晰，使得各個國家金融市場間的依賴性及聯系在不斷提升，金融風險在各個國家間相互游蕩，而且在此情況下，金融風險擴散性也在不斷增大。金融危機已不再僅限于單一的國家當中，而是會不斷擴散到一定的區域內，嚴重的情況下，會形成全球范圍內的經濟危機及金融危機。

金融監管的國際化發展，同樣也是人民鈦鎂合金向國際化發展的必然需求。伴隨我國加入世界貿易組織，在國際上，人民幣地位在不斷提高。尤其是最近幾年，由于我國經濟的不斷發展，使得實體經濟的發展位居世界排行的前列，由此可以看出，人民幣現已向國際化發展方向不斷挺進，匯率風險和貿易風險及其他風險也會在此形勢下不斷涌現，為此金融監管模式必須要做出合理的創新和改革，只有如此才可以有效應對現時期的經濟發展形勢。

三、結語

總體來說，若想金融監管可以有效發揮其所具有的功效，使其成為經濟發展過程中的保護傘，就一定要對以往金融監管模式進行創新和改革?；谖覈鴮嶋H國情，依據混業經營經濟發展趨勢，構建統一規范化的金融監管機構，同時制定全面形式的金融監管模式，化解金融監管漏洞，并且重視國際化發展趨勢。只有如此操作，金融監管工作才楞以切實有效發揮本身職能及效用，促進我國經濟的快速可持續發展。

參考文獻：

[1]常健.論中央銀行的核心角色：金融危機背景下的分析——兼談中國人民銀行的法律定位[J].商事法論集，2010 （Z1）：33-38.

[2]雍瑩雪，劉曉棠.信托公司：轉型提速，深耕差異化發展之路[M].北京：社會科學文獻出版社，2015.