金融科技背景下財經類高校金融工程專業人才培養體系研究

牛華偉，李旭東，顏榮卿

（南京審計大學 金融學院，江蘇 南京 211815）

金融工程專業是近年來國內高校熱門專業之一，其核心在于有效結合金融學、數學和信息計算科學的知識與方法，發展和創造新的金融衍生工具，解決由經濟不確定性引起的金融問題，而這些金融問題是傳統融資工具（如股票、債券）所無法解決的。隨著我國金融市場發展趨于復雜化、多樣化，特別是在現階段互聯網與云計算、大數據挖掘、人工智能、區塊鏈等金融科技的快速發展及其在金融領域廣泛應用的背景下，金融從業人員的知識儲備和能力要求在不斷提高，現階段金融工程專業人才培養也需要相應地做出適當調整。本文對我國財經類高校金融工程專業人才培養體系進行了系統的分析，旨在幫助設立此專業的高校能更好地發現本科人才培養方案存在的問題，從而通過解決這些問題以完善高校金融工程專業的人才培養體系，增強學生的競爭力。

因國內大部分高校的金融工程專業設立時間較短，其人才培養體系存在或多或少的問題。這其中有一些是和其他學科共性的問題，比如。國內許多財經類高校金融工程專業人才培養缺乏實踐性，學生只會紙上談兵，連一些基礎實際操作都難以進行[1]；又比如金融工程專業教學方式單一，學生普遍對學習缺乏熱情，不愿深入研究所學知識[2]。還有一些是金融工程專業特有的問題，比如金融工程專業具有學科高度交叉性，教學重點難以完全把握[3]，部分院校金融工程專業特色不明確，學生就業缺乏核心競爭力。從階段性特征看，我國金融業正面臨金融科技深入發展的沖擊，傳統金融模式正在被顛覆，新的金融業態和問題使得金融工程在提供解決方案時面臨新的機遇和挑戰。如何迎接金融科技，如何利用現代科技去發展完善金融工程專業，這些也是專業教育體系需要面對的一個問題[4]。

一、國內外高校金融工程專業人才培養體系現狀與特點

（一）國內高校金融工程專業人才培養體系的特點

國外高校在本科階段重點關注對本科生基礎知識與能力的培養，金融工程作為一門多學科交叉的專業，通常國外高校在碩士階段才開始設置，這與國內高校在本科階段就已設置該專業不同。由于金融工程專業是資本市場高度發達的產物，因此在資本市場較為發達成熟的歐美國家，金融工程專業人才的培養體系相對完善，并具有以下特點。

1. 注重實踐操作。國外高校十分注重金融工程專業學生的實踐能力培養：美國肯特州立大學斥巨資打造金融工程實驗室，學生在學校可進行模擬金融交易；卡內基梅隆大學的金融工程專業會合理安排學生的計算機編程實際操作，使畢業生快速入手編程工作。

2. 培養體系方向明確。國外金融工程培養體系大致分為三個方向[2]，第一是對金融工程專業的宏觀把控，代表院校是卡耐基梅隆大學商學院，第二側重于工程方面，代表院校是普林斯頓大學，第三偏向于數量金融，以芝加哥大學為代表。培養方向明確具有顯著的優勢：一方面學生可以根據自己的興趣特長選擇學校，另一方面學校可以根據自己的優勢確定培養方向，有利于金融工程專業核心競爭力的形成。

（二）國內高校金融工程專業人才培養體系的現狀

雖然國內金融工程專業起步較晚，但是近年來開立該專業的院校數量增長迅速，截至2017 年，我國開設金融工程專業的高校已達到183 所。但是因為金融市場不夠成熟、法律法規設置不夠完善等一系列因素，現階段我國金融工程專業人才培養體系較為薄弱[5]，具體體現在以下兩個方面：

1. 培養目標不明確。現階段我國很多財經類高校不能清晰定位自身培養目標，課程設置缺乏針對性，學生在學習過程中不能把握學習重點，難以形成自身核心競爭力。

2.實踐教學環節有缺陷。現階段我國大部分財經類院校金融工程專業學生缺乏實踐能力。從校內環境看，部分高校甚至沒有金融工程實驗室，而部分高校哪怕建立了金融工程實驗室，學生也很難有效利用。從校外環境看，學生在實習過程中難以接觸到核心的技術操作，校外實習對學生實務操作能力的提升作用不大。

二、財經類高校金融工程專業人才培養體系的不足

隨著計算機分析處理數據的能力達到一個前所未有的高度，大數據與金融科技正逐漸滲透到金融的各個應用領域。種種跡象表明，大數據時代的到來和金融科技的發展對金融工程專業人才提出了新的要求，對金融工程專業人才培養體系也產生一定的影響[6]。同時，學生已經不再滿足于傳統的教學方式和內容，如果不及時改進教學方式、優化課程內容，那么財經類高校金融工程專業人才培養體系就會出現諸如課程設置和學生需求不匹配等問題。具體的，現階段財經類高校金融工程專業人才培養存在的不足之處主要包括以下幾個方面。

（一）高校方面

1.教學方式簡單，考核形式單一。一個優質專業人才培養體系的核心往往在教學環節，有效的專業教育輔以必要的考核手段是保證一個專業培養體系質量優良的有效手段。傳統的教學模式是教師對著書本或者PPT 去闡述各種理論，學生被動地學習記憶，這顯然是一種簡單有效的教學方式。但是金融工程專業具有高度學科交叉性，無論是數理方面的推導，還是計算機方面的運用，都多少存在一定的難度，在教學時，單純地講課很難引起學生的興趣，也很難把各種理論講解透徹。針對理論課程講解部分，教師可以適當地把一些推導公式在黑板上板書，例如無套利定價原理、伊藤引理的推導等。這樣，一方面學生能知道公式的來龍去脈，從而可以更好地理解公式，另一方面學生還可以從一系列推導中獲得成就感，增強學習興趣。而對于書上的期貨操作部分，教師則可以借助仿真交易軟件進行適當的演示。

從金融工程專業的考核方式來看，目前國內的考核形式還是以試卷考試為主，考核形式較為單一。單一的試卷考核，容易造成學生平時不讀書，考試前突擊復習，考試之后遺忘知識的現象，有悖于教學的初衷。用試卷形式進行考核也不利于培養學生的綜合能力，學生往往會把主要精力放在對考試的準備上，從而忽略了其他方面的能力培養。金融工程專業可以適當采取其他的一些考核方式，這些考核方式既要能考察學生學習情況，又要能夠促進學生能力的培養。例如結合時政的論文分析，這種考核方式能夠同時考核并培養學生搜集信息及書面表達的能力；又例如結合計算機模型的小組合作項目展示，既能考察學生計算機軟件的使用水平，還能培養學生的合作能力。

2.課程設置和學生知識能力需求不匹配。金融工程專業對數理運算能力、計算機編程能力、金融學理論基礎都有一定的要求，所以在有限的本科時間里面，課程設置就會顯得過多而且復雜。并且金融工程專業與時代發展聯系密切，不同階段的本科生面臨不同的知識能力需求，如果不及時優化課程體系，就會造成高校課程安排和學生專業知識能力需求不匹配的現象。現階段，這種現象普遍存在于各財經類高校。例如，大數據對金融工程專業畢業生搜集與處理數據的能力提出了更高的要求，在處理數據的同時又難免會涉及到有關金融科技的知識，所以現階段金融工程專業的學生對大數據和金融科技的相關知識都需要有所了解與掌握。

然而，與金融科技相關的課程在財經類高校基本上是作為選修課存在的，因此無形中使得學生不重視學習這些知識。雖然計算金融類課程在一定程度上講授了數據處理辦法，但是計算機語言基礎的不扎實也成為很多學生運用軟件的障礙。同時，盡管各高校設置的課程很多，但是很多都是在今后工作中基本不會涉及的課程，這就使得金融工程專業學生對上述知識的學習積極性不高，理解也不夠深入，難以運用到實際工作中去，因此學校課程設置和學生專業知識能力需求不匹配。解決這些問題的關鍵在于，各個高校應該結合市場的需求，科學合理地及時設置金融工程專業課程，使得金融工程專業人才培養能夠兼顧金融行業發展的當下與未來。

（二）學生自身方面

現有的金融工程專業培養體系中，學生大多處在被動接受知識的地位，缺乏主觀能動性。又由于金融工程專業學科交叉度高，學習相對困難，許多課程設置缺乏相應基礎，所以學生畏難情緒也普遍嚴重，學習信心有所不足，長久以往惡性循環，最終學生可能會徹底喪失學習興趣。現有的人才培養體系也過于注重學生的學習成績，缺乏對學生未來發展規劃的引導，因此學生往往缺乏方向感，學習專業課程的針對性不強，從而導致部分學生的學習效果差。

對于此類針對學生的問題，也需要從兩個方面來解決。一方面加強對學生綜合素質的教育，傳統的講座只是一個方式，學校更應該組織一些實踐活動，讓學生在實際操作中明白自己需要的是什么、對什么感興趣，然后才能更有針對性地通過學習去解決自身面臨的問題。另一方面學生自己也應該保持積極的態度，積極與專業任課教師、不同專業的同學溝通交流，克服自己的畏難和懶惰情緒，爭取逐步完善自己的人生規劃，增強自己的綜合實力。

三、金融工程專業人才培養體系建設的指導思想與原則

基于上述分析，本文認為財經類院校金融工程專業學生培養的基本指導思想是：寬基礎、重實踐。“寬基礎”指凝練、融合金融學與數學、信息計算科學的學科基礎，按照復合人才的知識結構和能力結構特征，在有限的學習時間內，奠定寬廣的復合型人才的學科基礎。“重實踐” 指在專業實踐的基礎上，加強與金融工程行業人才需求的對接，留出足夠的實訓空間，將復合人才的實踐實訓落到實處。在不斷總結經驗的基礎上，力爭形成既符合學科內涵又體現學科交叉的金融工程專業學生培養體系。

基于上述指導思想，金融工程人才培養體系建設應符合以下主要原則：

1.理論和實踐相結合

金融工程專業是一門應用性極強的專業，在注重理論知識教學的同時，一定要有系統、完備的實踐教學體系。理論方面的教學大部分是在課堂完成，主要是對金融學、數學及計算機等領域基礎知識的掌握，并應在理論課程學習時適當增加實踐練習、案例分析等。理論學習不是學習的終點，在完成理論學習之后，學校應該緊接著安排實踐課程，通過實踐練習強化對理論的理解。金融工程專業的實踐練習主要體現在兩方面：一是對MATLAB、Stata、R 語言等金融計量軟件的學習，學生要掌握相關數值計算與數據分析的原理，扎實掌握運用金融計量軟件處理數據與模擬計算的方法，并能夠正確分析數據結果。另一方面體現在對于實際工作的模擬，這些本來應該在證券基金公司完成，但是這些公司一般門檻較高，大部分的學生沒有此類的學習機會，針對這種情況，學校應該及時增設相關實踐課程，通過模擬實際工作環境并讓學生從事實際工作內容來提升其解決問題的能力。

2.與時俱進，創新進取

金融工程專業是一個和時代發展息息相關的專業。現階段金融工程專業人才培養體系在著重理論基礎夯實的前提下，必須要注重和明確金融科技與大數據的發展對金融工程產生的影響。大數據技術和金融科技的結合幾乎顛覆了傳統的任何分析方法，能夠簡單有效地得出很多結論，而其在金融領域的應用更是產生了新的金融業態和金融問題。金融工程專業必須開設大數據、金融科技等相關領域的專業課程，幫助學生掌握這些領域的基礎知識、了解應用前沿及金融工程與這些領域之間的聯系。金融工程的誕生就是為了順應時代對金融問題提供量化解決方案的需求，所以金融工程專業人才的培養都應該走在時代的最前沿，與時俱進、開拓創新。

3.重視基礎，突出優勢

金融工程專業具有高度的學科交叉性，財經類高校的金融工程專業教學既不能簡單盲目地安排所有經管類課程，也不能只是重視某一專業領域的教學。前者可能會讓學生沒有方向感，讓學生自己不具備專業優勢，且使得學生在學習過程中容易感到厭倦，失去學習興趣。后者則會讓學生全面的基礎能力有所欠缺，知識面不夠廣泛，產生專業短板，阻礙學生未來深層次發展。財經類高校應該根據本校學科特長，在保證學生基礎知識扎實的前提下，突出某一學科能力的培養。這一點可以向國外高校學習，每一所高校逐步形成自己的金融工程專業特色，學生根據自己的興趣特長去選擇合適的高校，使得學生的特長得到最大程度的提高。

4.增強課堂互動交流

金融工程專業學習知識面廣，難度較傳統財經類專業大，為了提高學生注意力和課堂教學效果，除了繼續保持課后答疑的教學方式外，還應該在課堂教學中增加師生間的互動交流。例如，針對數理內容較難的專業課程，增加學生在課堂練習推導理論公式的機會，這樣一方面能夠提高學生的注意力，一方面幫助學生深入理解，提高學習效率。通過教師和學生之間的及時交流，不僅可以讓教師了解學生的專業學習情況，也能發現一些教學上的盲點，從而可以在今后的教學中改進，促進學生更好地學習。

四、金融工程人才培養路徑與課程設置方案

結合上文對國內金融工程專業人才培養存在問題的總結分析，再充分考慮金融工程專業人才培養的基本原則，本文提出以下金融工程人才培養路徑。

第一階段（1.5 年）：第一階段是基礎培養的階段。這一階段在專業培養方面的主要任務是對學生的數學、計算機以及金融等方面的基礎知識開展全面的基礎教學，力爭夯實學生基礎，為下階段更深度的專業學習做準備。

第二階段（1-1.5 年）：第二階段是金融工程專業課的主要學習階段。這一段時間的主要任務是學習金融工程專業的核心課程，目的是讓學生掌握金融工程專業的本科生所應該具備的專業知識和能力。

表1 金融工程專業人才培養方案課程設置

第三階段（1-1.5 年）：第三階段是知識難度提升、實踐操作階段。這一階段將增加選修課，學生可以根據自己的愛好和特長來選擇選修課，使學生能全面提升自己的專業水平。同時，這一階段還會開設如下兩類實踐課程： 一類是學科專業實踐課，一類是畢業環節實踐課。這兩類課程會在下面的表1中逐一列舉對應的課程，這里不做贅述。學生通過對應的實踐課程可以鍛煉自己的實際操作能力，提升自己專業水平的同時也為就業做準備。

以上的人才培養路徑和課程設置都是嚴格按照前文所述的各項原則進行安排，可供各高校在制定金融工程專業人才培養方案時借鑒。

五、結論

金融工程專業在我國是一個新興專業，對金融工程人才培養體系的建設應該充分借鑒國外金融工程碩士的培養體系和先進經驗，重視實踐操作，明確財經類高校的學科特長和培養方向，增強課程安排和學生需求的匹配度。同時還需要堅持理論學習和實踐相結合等原則，著重培養專業能力，并密切結合大數據、金融科技等在金融領域的應用與發展，完善金融工程專業課程內容，把學生的未來放在首位，在實踐中不斷優化金融工程人才培養體系，培養出滿足我國經濟與金融發展需求的金融工程專業人才。