互聯網環境下中國郵政儲蓄銀行精準扶貧發展研究

王征

摘要：近年來，隨著互聯網的高速發展和廣泛應用，互聯網也為貧困地區扶貧提供了新思路和新方法。在互聯網環境下，精準扶貧的可行性將大大增加，這無疑為貧困地區趕超發展提供了巨大助益。文章首先介紹了精準扶貧的概念，并以中國郵政儲蓄銀行為例，分析了在互聯網環境下中國郵政儲蓄銀行支持精準扶貧存在的障礙，同時探討了郵政儲蓄銀行支持精準扶貧的具體策略。

關鍵詞：互聯網;郵政儲蓄銀行;精準扶貧;問題;具體策略

我國的郵政儲蓄于1986年恢復開辦，與工、農、中、建四大國有商業銀行合稱為我國的五大金融機構，是一家全國性的、全牌照的商業銀行。郵政儲蓄銀行作為公益事業的創新者和積極踐行者，自成立以來，始終不忘初心，主動承擔社會責任，持續開展慈善捐助、扶貧等公益活動，希望更多的回饋社會。

全面建成小康社會，重點在農村，難點在貧困，關鍵靠扶貧。當前處于互聯網時代，在互聯網背景及大數據的加持下精準扶貧應運而生。2016年4月，習近平總書記在網絡安全和信息化工作座談會上強調，要充分發揮互聯網在助推脫貧攻堅中的作用，推進精準扶貧、精準脫貧。目前，郵儲銀行擁有近4萬個網點，覆蓋中國內地近99%的縣域地區，具有客戶數量龐大、員工眾多、覆蓋幾乎所有城鄉的優勢，這無疑為郵政儲蓄銀行做大做強公益事業提供了堅實的基礎。

一、互聯網環境下郵政儲蓄銀行實施精準扶貧的可行性

精準扶貧是根據不同的貧困區域和貧困人口狀況，按照合規有效的原則，對扶貧對象開展精準幫扶的治理貧困的方式。我國幅員遼闊、人口眾多，在過去精準扶貧實現的可行性極低，而互聯網時代的來臨，為精準扶貧的實現增加了無限的可能性。

當前階段，郵政儲蓄銀行擁有近4萬個網點，幾乎覆蓋了全中國大陸的所有縣域地區，這為精準扶貧公益項目的實施提供了組織支撐;有資料顯示，我國郵政儲蓄銀行扎根城鄉的員工約有十幾萬，這些員工和當地居民建立了深厚情誼，十分了解當地的貧弱群體現狀，這為精準扶貧公益項目的實施提供了人力支撐;同時郵政儲蓄銀行有5億多客戶和眾多實力雄厚的境內外合作伙伴，為精準扶貧公益項目的實施及可持續發展提供了寶貴資源和精神財富。

二、互聯網環境下郵政儲蓄銀行實施精準扶貧制約因素

郵政儲蓄銀行的定位與追求、企業文化基因與公益精神內涵高度契合，但即便如此，由于一些客觀因素的存在還是為中國郵政儲蓄銀行投入到精準扶貧的具體工作中造成了困擾，一定程度上制約了扶貧工作的進度，影響了扶貧效率和扶貧質量。

（一）農戶認識偏差，金融扶貧持續性降低

部分貧困戶由于受教育程度較低，在理解金融機構的精準扶貧相關政策時一知半解，無法真正了解其益處，甚至認為精準扶貧只是在搞形式和走過場，其思想還停留在“等、靠、要”層面，固執的堅守自己的政府“輸血”式救濟，無法真正了解和利用其扶貧開發和扶貧貸款等相關優惠。

（二）自然條件惡劣，金融扶貧風險較大

導致貧困地區貧困的一個重要原因通常是該地區地處偏僻、耕地普遍不足，且其耕地一般水土流失嚴重，生態環境較為脆弱。在如此惡劣的自然條件下，當地居民的生產生活秩序必然會受到嚴重的不利影響，如此一來，金融機構扶貧的難度將大大增加，且金融扶貧風險也較大。

（三）產業結構落后，金融扶貧難度增加

貧困地區的經濟基本以自然經濟為主，自我發展能力和競爭力均嚴重不足，其產業構成也以傳統農業為主，與其他產業相比，傳統農業不僅生產成本高，而且經濟效益較低。再加上貧困地區精壯勞動力進城打工已成趨勢，留守勞動力的文化素質普遍較低，市場經濟意識和科學知識均嚴重缺乏，使得金融扶貧工作困難重重。

（四）政策配套單一，金融扶貧動力不足

政府鼓勵商業銀行多參與到貧困地區的扶貧工作中，并為其設立了相關風險補償金，但由于政策配套的較為單一，無法大幅度激發銀行的積極性，長此以往，金融機構的扶貧動力將降低。

（五）業態環境限制，金融扶貧有力難使

金融和經濟之間唇齒相依，貧困地區經濟差強人意，金融要想在貧困地區發揮作用勢必會受到當地經濟及相關業態環境的制約，比如貧困地區市場主體信用等級偏低、貧困地區信用體系建設較為緩慢等，在這些因素影響下金融機構有心扶貧無力施展。

三、金融機構在互聯網背景下發揮精準扶貧的主力軍作用

扶貧開發的關鍵在于精準。實施精準扶貧，關鍵在于精準識別、精準幫扶和精準管理，如圖1所示。在互聯網環境下，金融機構要想真正實施精準扶貧，應探索大數據與扶貧開發協同發展的新業態、新模式，建立精準扶貧大數據平臺，依托大數據精準識別、精準幫扶和精準管理，從而實現精準扶貧。

（一）利用大數據進行精準識別

精準扶貧，顧名思義，摸清“貧困家底”、進行精準識別開展精準扶貧工作的基礎。互聯網時代的來臨，通過全面摸查利用大數據技術，將扶貧對象、貧困類型、貧困規模等“第一手資料”核實核準，識準扶貧對象、找準致貧原因、定準幫扶措施，并根據致貧原因逐一分類、識別、全面建檔立卡，通過電腦錄入“扶貧信息系統”，建立扶貧信息大數據庫，可為更好的完成精準扶貧工作夯實基礎。

（二）利用大數據進行精準幫扶

建立扶貧信息大數據庫只是推進精準扶貧工作的一個重要前提，在完成該環節后，應利用大數據技術進行下一步深層次分析，從龐大的數據庫中篩選出有用信息，確定幫扶對象，進行精準幫扶。但需要注意的是，由于每個貧困戶的緊要需求不同，應結合多方因素為每個貧困戶量身制定適合的幫扶措施，對每個貧困戶對癥下藥，真正實現精準幫扶。

（三）利用大數據進行精準管理

科學的決策來源于大數據分析，“互聯網+管理”將是精準扶貧扶貧管理的重要手段。要結合精準識別、精準幫扶情況，利用大數據進行精準管理，做到分類施策、對癥下藥、靶向治療。對精準扶貧每一項工作，上網公布，定期通報，對各類問題實行跟蹤銷號管理，形成環環相扣、可核可查、銜接緊密的推進體系、落實鏈條和考核督查機制。

四、創新舉措助力精準扶貧

郵政儲蓄銀行作為一家具有社會責任感的企業，利用自身優勢實施精準扶貧義不容辭，除了上述精準識別、精準幫扶和精準管理外，郵政儲蓄銀行還可采取創新舉措助力精準扶貧，建立“造血式”扶貧機制，激活內在動力，提高自我發展能力。要重點處理好以下幾個關系。

（一）處理好 “扶貧”與“脫貧”的關系

“扶貧”和“脫貧”雖只有一字之差，但前者是硬指標，后者需要徹底解決貧困問題。應正確認識和處理好“扶貧”與“脫貧”的關系，“扶貧”要做，更要堅持“脫貧”，它體現了中央打贏脫貧攻堅戰的決心。

（二）處理好“輸血”與“造血”的關系

“授人以魚”不如“授人以漁”，一味的為貧困地區 “輸血”扶貧，或許能解決貧困地區的燃眉之急，但只有讓貧困地區強化自身的“造血”功能，才能真正實現精準扶貧。

（三）處理好“粗放”與“精準”的關系

要改變過去粗放的扶貧方式，強調精準定向、定縣、定人口、定目標，通過建檔立卡等基礎性工程，確保真正實現扶貧到村、脫貧到戶。

參考文獻：

[1]郭雨，姚宇淇，蹇潔，劉躍.我國加盟式快遞企業發展困境及對策研究[J].郵政研究，2018（04）.

[2]楊孟學，金環.互聯網金融對商業銀行的影響及對策研究[J].時代金融，2018（24）.

[3]耿奎，梁軍，王偉.扶貧小山村 拳拳郵政情——對陜西省商洛市竹園村扶貧狀況的調研與思考[J].中國郵政，2017（04）.

[4]周志剛，雷文平，陳登.中國商業銀行金融創新發展歷程與展望[J].現代商貿工業，2018（28）.