試析現階段大學生醫保面臨的問題和對策

邵斌

摘要：隨著高等教育發展的不斷深入，傳統的大學生公費醫療制度已經不再適應高等教育發展的現狀和大學生對于更高醫療保障的要求。在我國全民醫保體系建立與不斷完善的過程中，大學生作為一個社會群體隨之被納入到醫保范圍之內，大學生醫療保險制度也應隨之做出相應的調整。文章分析曾經實施的大學生公費醫療制度，借鑒美國和德國的先進經驗，剖析我國目前的大學生醫療保險制度，并提出問題與對策。

關鍵詞：大學生;公費醫療;醫療保險制度

2008年10月，國務院辦公廳下發了《關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見》，明確指出將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍。這體現了黨中央、國務院對大學生醫療衛生工作的重視和關心。政策自出臺以來得到了廣大學生、高校和有關部門的歡迎和高度重視。為了將這項工作落實到位，切實滿足大學生對醫療衛生的需求，深入研究大學生醫療保險制度的運作情況，并對存在的問題進行了分析與研究就顯得尤為重要。

一、將大學生納入城鎮居民基本醫療保險的背景和必要性

（一）公費醫療的局限性

1953年衛生部頒布的《關于公費醫療的幾項規定》正式將大學生納入到公費醫療的范圍之內。1989年國家發布的《公費醫療管理辦法》也對這項工作做了明確的說明。隨著社會的發展，公費醫療制度已經不能夠適應高校大學生對于醫療衛生水平的要求。首先，公費醫療覆蓋的范圍較窄， 僅限于國家正規院校計劃內的公費生，而后續出現的委托培養生和自費生等相當一部分生源均不在公費醫療范圍之內。其次，公費醫療資金主要由國家財政部門統籌撥付，實行屬地管理。財政部門根據學生人數實行定額撥款。由于經濟方面受限，校醫院常常開廉價藥對付一些小病，如果出現大病需要轉院，則需要經過校醫院同意轉到指定醫院。一旦出現罹患大病需要住院的學生，就會用去整個年級的撥款卻仍不能滿足治療的需要。另外，由于各地對高校的投入有限，使得校醫院在藥品質量、醫療設備、醫務人員專業技能和開放時間等方面均不能滿足高等教育發展的需要，即使一些日常的小問題在校醫院也得不到很好的診斷和治療。現在各高校校醫院醫生缺編現象普遍存在，醫生在日常工作中間只能勉強完成日常坐診、新生體檢、預防接種等方面工作，由于工作量巨大，甚至出現漏診、誤診和延誤治療的情況，帶來很多后續問題，常常引起學生的不滿。

（二）大學生醫保改革的迫切性

隨著高校招生規模的不斷擴大，大學生實行的公費醫療制度也隨之面臨著新的問題和新的挑戰。僅靠國家撥款支撐的醫療衛生水平已經很難滿足當今大學生日益增長的需求。另外，隨著物質生活的改善，人們的生活習慣也悄然發生著改變。在菜籃子越來越豐富的同時，高熱量高油脂食物的攝取量也越來越多;在精神文化生活越來越豐富的同時，卻忽視了體育鍛煉的重要性。據統計 “每年休學退學人數約16萬人左右，其中因病休學、退學人數多達12萬人，約占75%。

二、西方發達國家在大學生醫保方面的先進經驗與成就

西方發達國家在社會保障方面先行一步，幾乎實行的都是全民醫保，已經取得了不小的成就，在實際操作中積累了不少經驗。雖然國情有所不同，但是他們的一些先進經驗我們也可拿來借鑒。

1. 德國是世界上最早以立法的形式頒布并實施社會保險的國家，經過長期的完善與補充，形成了一個廣覆蓋、高效率的醫療保障系統。德國在校的大學生必須全部參加醫療保險，否則不予注冊學籍。避免了學生在發生大病情況下而個人無力承擔巨額醫療費用情況的出現。學生看病時在財務上不與醫院直接發生關系，由保險公司與醫院結算。

2. 美國的大學生可以享受到由政府規定僅覆蓋少數人的社會醫療保險，此外，學生也可自愿參加商業醫療保險作為補充。美國大學生享受的醫療保險，不但參保費用低廉，而且;學生醫療費由保險公司或社會保險機構向醫院直接支付，省去了繁瑣的中間環節;就醫的選擇面多種多樣，保費支付方式簡便靈活，醫療保險的保障范圍廣泛。

三、大學生醫保在實際操作中間出現問題的成因分析

（一）主觀方面

1. 現行的大學生醫保制度實行的是自愿參保原則，以自愿為參保原則充分體現了政策的靈活性，尊重了參保人的個人選擇。然而，廣大學生中不乏缺少自我健康保健認知者或由于其他主﹑客觀因素而拒絕參保，如果這些人群不積極參保， 甚至影響到其他人參保的積極性，將直接影響到大學生醫療保險的覆蓋范圍，也為今后醫療費用的負擔埋下隱患。

2. 再者，大學生享受了很長時間的公費醫療，由于高校對校醫院或者校門診的投入參差不齊，大學生的滿意度也大有不同，這也對新醫保的實施有一定的負面影響，他們對于由公費醫療到繳費醫保的過渡存在著明顯的抵觸心理。

（二）客觀方面

1. 大學生的學費、生活費主要由父母提供，以筆者所在的江蘇省南京市為例，個人支付每人每年120元，但是對于貧困家庭來說個人參保所支付的費用仍然是一筆不小的開銷，而這些來自貧困家庭的大學生因為抗風險能力很弱，他們更需要這種保障。

2. 即使大學生身體出現一些不適，大部分都可以通過門診治愈，大病或住院的情況較少。江蘇省南京市高校大學生參保后，門診報銷實行的是包干制度，由市醫保按每人每年70元返還給各高校，具體的報銷比例由各高校決定，因此會出現有些高校報銷比例相對過低或門檻較高的情況，降低了大學生的參保熱情。

3. 醫保卡適用范圍有限，門診僅限于在校醫院就診，缺少定點醫院，不能在校外醫院使用;如果為了獲得更好的治療或是方便家長照顧學生而發生異地住院，學生將先全部自己墊付醫療費，在返校之后憑住院發票等材料才可以報銷。這種結算方式不但時效性降低，而且增加了困難學生家庭的經濟壓力。

四、大學生醫保的總體路徑選擇

（一）加強宣傳，提高參保率

作為全民醫保的一部分，高校應重視大學生醫療保險制度，加大宣傳的力度，讓學生充分認識到醫療保險是保障大學生順利完成學業，共擔風險的一項利國利民的制度。醫療保險必須有一定的基數，才能夠實現保險理賠的質量，因此，參加的保險人數越多，保障質量越高。從2008年政策出臺至今的幾年時間里大學生參保工作正處于啟動、探索階段，也是新老醫保體系的過渡階段，如何做好宣傳并提高參保率對今后的工作都有示范性作用，對少部分未參保學生也會產生很強的群體效應進而自覺參保。

（二）提高門診質量，提升自愿參保比例

大學生日常較少出現大病或住院等情況，大多數學生在校醫院或校門診就可以解決頭疼發熱等一些身體不適。有數據顯示保險基金在大學生住院費用支出方面僅占總收入的 5.2%，而占大學生總人數42.1%的普通門診病人卻只能享受70元/年·人的包干費用。而這少許的包干費如何使用卻沒有明確的規定，因此各高校制定出的門診報銷比例高低不齊。隨著參保率的不斷升高，這種低水平運作矛盾將越來越突出。如何統籌使用保險基金，提高門診包干費用則是解決這一矛盾，確保大學生醫療保險質量直接而有效的辦法。各高校可以根據實際情況，利用門診包干費結余部分對年度醫療費用較高的學生進行二次報銷或者補貼，充分體現大學生參保的優越性，提高大學生資源參保意愿。

（三）財政支持，擴大貧困生認定范圍

江蘇省南京市大學生醫保制度規定對個人所繳納的每人每年120元費用采取財政補貼的條件是該生需提供當年的低保證明，而其他貧困證明一概不在政策享受范圍內。沒有低保但是家庭條件貧困的大學生不得不為了繳納保費而節省開支，客觀上形成了參保的一道障礙。因此降低貧困認定條件，加大對貧困生的政策傾斜力度，擴大財政補貼范圍，切實解決貧困學生參保的客觀問題需要全社會的共同努力。

（四）推進融合，全國統籌保險基金

擴大大學生門診就診范圍，設立校外定點醫院。由于各高校校醫院診療水平有限，可以將大學生醫保門診范圍逐步向其他醫保靠近，將一些綜合性醫院列入門診范疇，以滿足大學生對門診質量的提出的更高要求。同時，為方便大學生異地住院，應逐步將各省市醫保系統聯網，做到異地就醫，異地結算，減輕大學生的經濟壓力，使他們切身感受到參保的好處。

（五）多方保障，建全醫療救助制度

大學生醫保制度現在還處于探索實施的初級階段，需要繼續完善的方面還有很多。參加城鎮居民基本醫療保險，大學生可以在日常門診和一般性住院治療期間享受規定比例的醫療費用報銷。但是，對于罹患重病重癥的大學生，動輒數十萬的醫療費用單靠醫保未必能完全解決問題。因此，按照病情輕重或醫療費用高低來細化報銷比例，病情越重或者費用越高則報銷比例越高會顯得更為合理。在參加基本醫療保險之外，家庭條件允許的大學生還可以將商業保險作為一項補充，而對于一些貧困學生來說建立醫療救助制度就顯得非常必要。救助制度的建立需要民政、教育、慈善等部門或機構和愛心人士的共同支持，多方籌措所需基金。

五、總結與思考

將大學生納入到城鎮居民基本醫療保險是一項利國利民的政策，目前正處于探索和實施階段，還有諸多方面亟待不斷完善，需要相關政府職能部門、學校以及社會各界的共同努力。筆者認為，一方面，提供優質、規范的醫療、醫藥和健康服務，從客觀方面提高保障水平，進而從主觀方面提升參保率;另一方面，大學生醫保是一項影響面廣、意義深遠的制度，細節方面需要出臺相關配套政策和措施以補充，使之成為高覆蓋、高質量的社會保障制度一部分，促進其不斷發展。

參考文獻：

[1]劉瑞明.我國大學生公費醫療制度的產生與發展[J].中國學校衛生，2009（02）.

[2]連利，李林.高校大學生公費醫療改革的探討[J].西南農業大學學報（社會科學版），2008（04）.

[3]楊奕楠.在校大學生醫保現狀及建議[J].合作經濟與科技，2012（04）.

[4]張青枝.中國高校大學生醫療保險透視[J].中國青年研究，2008（01）.

[5]張嘉琪，呂杰.“全民醫保”背景下大學生醫保政策的探析[C].“決策論壇——管理科學與經營決策學術研討會”論文集（下），2016.

[6]張慧.全民醫保背景下大學生醫保制度的完善[J].湖北經濟學院學報（人文社會科學版），2011（12）.

[7]丁凌風，朱考金.大學生醫療保險制度的現況研究——僅以南京市為例[J].勞動保障世界，2012（03）.

[8]陳雪梅，單聰.參保大學生滿意度調查研究分析——基于江蘇省大學生醫保實施情況調查及問題分析[J].國外醫學衛生經濟分冊，2017（01）.