“一帶一路”與我國電商跨境支付

李靜玉

后金融危機時代，電子商務已經成為“一帶一路”區域經濟發展的重要引擎之一，各個國家間的經濟貿易往來更加密切，跨境電子商務的發展到了黃金期。與傳統的商業模式相比，電子商務因其不受時間和區域限制的獨特之處而得到飛速發展，從發達國家拓展到發展中國家，極大地改變了發展中國家的發展模式，優化了產業結構。

一、一帶一路與跨境支付概述

“一帶一路”是“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的簡稱，，這種經濟發展倡議所涉及的國家多達65個，而且都是發展中國家，在經濟發展過程中對電子商務技術的需求極高。跨境支付是指兩個或兩個以上國家或者地區之間因國際貿易、國際投資及其他方面所發生的國際間債權債務借助一定的結算工具和支付系統，實現資金跨國和跨地區轉移的行為。

目前，傳統的跨境支付方式正面臨著新的市場挑戰。高頻次、小額化的中小企業和個人消費者，對跨境支付產品提出了新的要求：安全便捷、簡單易用，結算速度快，交易成本低。

在交流不太頻繁的傳統對外貿易時代，銀行國際結算和小額匯款基本能滿足市場需求。但隨著中國與世界之間的交流日益頻繁，近年來跨境商業往來發展迅速，銀行國際結算和小額匯款等傳統支付方式周期長、頻率低等弊端被放大，難以滿足各方需求，成為制約跨境商業往來的一大瓶頸。

二、一帶一路背景下我國跨境支付行業發展狀況

2019年，整個跨境支付行業可能會進行一輪重組。在跨境支付領域，它可以分為兩個維度，一個用于C側消費者，一個用于B2B支付。在C-side收集領域，像支付寶、財付通基本占據主導地位，整體市場結構相對清晰，但在B2B支付領域，仍處于分裂狀態。由于目前的跨境B2B支付領域，大多數公司剛剛起步，因此沒有公司在市場上處于壟斷地位。但正因為如此，每家公司都有很多機會。

當前，我國跨境支付的覆蓋面比較廣，而且各個行業發展相對比較均衡，沒有比重特別大的行業。盡管近年來跨境電商發展迅速成為跨境支付最大市場，但其在跨境支付份額也才達到25%，與緊隨其后的酒店住宿、留學教育和航空機票等三個大類沒有拉開多少差距。這四類業務加在一起占據著8成左右的份額，換句話說就是，當前跨境支付的市場，主要集中在服務行業和跨境電商業務上。這兩大塊增長迅速的業務，對跨境支付提出更高的要求。傳統的國際銀行結算和小額匯款，在技術和服務上都無法為他們提供合適的解決方案，因此近年來興起的第三方支付企業才得以大展拳腳。

國內的第三方支付市場越來越呈現兩強爭霸的格局，支付寶和財付通占據了近9成的市場份額，致使其他第三方支付企業的生存空間被大大壓縮。但由于跨境商業市場的復雜性和多樣性，坐擁電商場景或用戶優勢的兩大巨頭，在跨境支付上并沒有具備國內網絡支付市場上那樣的巨大優勢。財付通基于社交優勢，以高頻的應用搶占和培養了移動支付習慣，積累了龐大的C端用戶，但是面對豐富的跨境業務場景與支付產業鏈條，如銀行收單、國際結算、貨幣兌換等環節，還有更多的空間去挖掘拓展，這些環節都蘊藏著有待開發的巨大市場價值。

三、我國跨境支付在一帶一路戰略中的發展機遇

首先，是人民幣將成為跨境支付中重要貨幣，利于中國跨境支付企業發展。中國正在逐步提升在國際經濟活動中的參與度，加深與其他經濟體的合作交流，在細分行業和領域提升中國的話語權。一帶一路覆蓋沿線65個國家，涉及基礎設施建設、國際貿易和旅游服務等多個合作領域，隨著沿線經濟體聯系更加緊密，跨境支付的頻率會越來越頻繁，支付服務內容會越來越豐富。

其次，跨境電商替代傳統的國際貨物貿易，帶動第三方支付跨境支付業務發展。跨境電商相比傳統的國際貿易能有效減少流通環節，提升交易效率，使買賣雙方獲益。考慮到第三方支付是最適合跨境電子商務的跨境支付方式，同時以中國為主的亞太地區跨境支付規模全球占比接近50%，而信用卡的支付占比只有8%左右。從市場的需求和供應綜合來看，中國第三方支付跨境支付業務的快速發展是必然的。

第三，新興跨境支付場景不斷出現，圍繞B端需求提供多元化的跨境支付服務將成為核心競爭力。隨著市場參與者的數量增加，行業競爭加劇，費率水平處于下降通道中。同時隨著國內消費需求的變化，跨境電商、國際機票、酒店預訂、留學繳費、國際物流等新興跨境支付場景也在不斷出現。未來，占據市場領先的支付公司必將向支付鏈條上下游拓展，提升綜合服務能力，從而進一步積累數據，提供增值服務，拓寬收入來源。

最后，技術進步會推進跨境支付向更快更高效的方向發展。未來的跨境支付會更加便捷、快速和低成本。其核心在于技術升級和支付標準的統一。支付系統建立在銀行的賬戶體系之上，和本地的支付習慣、法律法規、金融監管、征信體系緊密相關。跨境支付業務的拓展會受到市場差異的影響。區塊鏈等新技術有望改變傳統的支付方式，目前傳統金融機構和科技創業公司都在積極探索。

“一帶一路”政策利好機遇，特別像跨境支付這樣的市場機會并不常有。眾多獨立的第三方支付企業應抓住這難得的時機進入企業服務市場，加快企業轉型的步伐，成為有核心競爭力的互聯網金融服務商。（作者單位：北京科技大學成教學院）