互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險與控制思考

李煜然

摘要：隨著我國的經(jīng)濟(jì)水平的快速提高，互聯(lián)網(wǎng)金融投資成為一種新型的產(chǎn)業(yè)，投資者在金融投資風(fēng)險中由于自身的經(jīng)驗(yàn)不足，存在一定程度的理財風(fēng)險，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中需要謹(jǐn)慎。不僅需要建立有效的互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險防范機(jī)制，還應(yīng)該加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管以及相關(guān)的法制建設(shè)。所以文章針對互聯(lián)網(wǎng)金融投資中的風(fēng)險類型進(jìn)行論述，并且給出相應(yīng)的風(fēng)險防范控制措施和思考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融投資;風(fēng)險防范;控制措施

在實(shí)際風(fēng)險防范中，通過完善互聯(lián)網(wǎng)金融他投資市場風(fēng)險控制系統(tǒng)，同時給進(jìn)行風(fēng)險投資者一些建議，進(jìn)一步對可能發(fā)生的風(fēng)險的識別和防范，最大限度地降低損失，以及由于投資帶來的一系列不好的影響。對金融投資風(fēng)險進(jìn)行有效的防范，從而保障金融企業(yè)以及金融投資者的整體利益，達(dá)到穩(wěn)定金融市場整體利益的目的。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點(diǎn)

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融投資的研究意義

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動終端設(shè)備的快速發(fā)展，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺的支撐下，逐漸開始了實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)平臺的第三方的收入和人支出，投資融資互聯(lián)金融行業(yè)的快速發(fā)展，所以開始形成各種互聯(lián)網(wǎng)形式的理財產(chǎn)品，包括理財通、余額寶、網(wǎng)絡(luò)信貸等。舉例來說，支付寶推出的余額寶為例，余額寶中具有非常可觀的收益，甚至和銀行是差不多的經(jīng)濟(jì)收益，因此受到很多大眾的關(guān)注。這種隨取隨用的互聯(lián)網(wǎng)金融投資形式已經(jīng)逐漸取代了傳統(tǒng)的大眾將存款存在銀行的規(guī)律，這種新生代的投資形式已經(jīng)從銀行存款逐漸趨向于使用余額寶理財。

當(dāng)前的支付掃碼以及領(lǐng)取紅包的經(jīng)濟(jì)形式，這種相對非常簡單便捷的支付形式已經(jīng)逐漸完全融入人們的生活中，不僅僅是日常的消費(fèi)和購買，甚至包括水電燃?xì)怙L(fēng)費(fèi)用的繳納都已經(jīng)普及這種交易方式，其他還包括手機(jī)充值、醫(yī)院掛號，大街小巷等都已經(jīng)逐漸趨向無掃碼支付的形式，在很多商店也基本上沒有了現(xiàn)金，多數(shù)大眾出門的形式基本自需要攜帶一個手機(jī)就可以進(jìn)行任何行業(yè)的消費(fèi)。根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)研究表明，接受調(diào)查的受訪者中，25%左右受訪者在銀行的總資金存款，相比自己的全部財產(chǎn)占據(jù)五分之一左右。接受采訪中的有一半的受訪者在實(shí)際消費(fèi)中基本上選擇支付寶或微信進(jìn)行掃碼支付，而另外有15%左右的人會選擇刷銀行卡，只有10%左右的人群會選擇現(xiàn)金支付和日常消費(fèi)，而且這一部門很多都是老年消費(fèi)者，其中很多老年人都是由于電子消費(fèi)產(chǎn)品不熟悉才會使用現(xiàn)金消費(fèi)。所以在互聯(lián)網(wǎng)金融投資的行業(yè)的迅猛發(fā)展下，很多傳統(tǒng)的銀行逐漸處于非常不利的發(fā)展地位，所以銀行為了改變這種不利的發(fā)展形勢，需要借助手機(jī)銀行促進(jìn)消費(fèi)和業(yè)務(wù)的開展，這樣很多投資者不需要借助銀行就可以辦理銀行業(yè)務(wù)，還可以實(shí)現(xiàn)對金融產(chǎn)品的申購。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)在金融投資上的特點(diǎn)包括交易靈活、交易效率高、覆蓋面積廣以及風(fēng)險大等。

首先，在交易靈活性、沒有媒介的特點(diǎn)上，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中，借助網(wǎng)絡(luò)平臺就可以自主完成投資信息的鑒別改進(jìn)升級，以及投資交易方面。在這種優(yōu)點(diǎn)下，金融投資機(jī)構(gòu)不僅可以實(shí)現(xiàn)節(jié)省實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)生的資金投入以及運(yùn)營成本費(fèi)用的降低。而且金融投資者還可以利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和手機(jī)等各種交易媒介等進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)資金操作的目的。互聯(lián)網(wǎng)金融投資過程基本已經(jīng)摒棄傳統(tǒng)的中介，這對資金供求雙方之間的交易更加方便快捷。

其次，金融投資的特點(diǎn)是效率較高，互聯(lián)網(wǎng)的金融投資是在計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)下進(jìn)行操作和控制的，其中的操作流程較為簡單。所以這種計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和傳統(tǒng)的金融投資項(xiàng)目相比而言，投資者已經(jīng)不需要通過排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，所以在業(yè)務(wù)處理上已經(jīng)逐漸專業(yè)化，以阿里巴巴旗下的各種網(wǎng)貸為例，這其中的很多都是憑借于電商發(fā)展形成的信息數(shù)據(jù)，重視在小微型企業(yè)發(fā)展、個人消費(fèi)以及很多農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)貸款等各種融資形式。其網(wǎng)貸的廣告語就是“讓信用等于財富”而且這種融資形式不存在任何抵押形式，借款時間較短，基本3分鐘到賬，相對于銀行融資來講，銀行的貸款時間較長，程序復(fù)雜，手續(xù)較多，需要一定的抵押，所以銀行的貸款已經(jīng)不再適用。

第三，覆蓋面積廣。在互聯(lián)網(wǎng)金融融資大背景下，市民消費(fèi)中的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)購、手機(jī)電費(fèi)充值，以及日常燃?xì)馑姷睦U費(fèi)等都可以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的交易，保障了更多大眾日常的健康生活。很多投資者還可以在網(wǎng)絡(luò)上獲得更多符合自己投資需求的信息，增加用戶的真實(shí)體驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)的金融投資將傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中覆蓋面銷的缺點(diǎn)給予彌補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)資源的重新配置以及優(yōu)化升級。

第四，高風(fēng)險也是投資金融市場的一大問題和特點(diǎn)。其中最主要的風(fēng)險就是資金收益沒有確切的保障。資金流動也無法得到控制，當(dāng)前階段我國的信用體系不夠完善，所以互聯(lián)網(wǎng)的金融投資相關(guān)的法律保障也不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)貸中存在不法分子進(jìn)行惡意貸款，甚至非法集資等現(xiàn)象。所以一旦互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)被惡意攻擊，系統(tǒng)運(yùn)作的過程被影響，將會直接影響投資者的個人信息的安全，也會導(dǎo)致資金安全無法保障。

2.針對證券投資中的風(fēng)險識別

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在投資風(fēng)險

首先，投資風(fēng)險評估能力較差所產(chǎn)生的盲目投資。包括傳統(tǒng)理財產(chǎn)品沒有咨詢相關(guān)的理財顧問。金融方面的理財顧問可以根據(jù)投資者的需求對投資者的資金進(jìn)行合理的規(guī)劃，結(jié)合投資者的需求，提出適合的方案和建議，從而幫助降低投資者的風(fēng)險，在互聯(lián)網(wǎng)的金融投資方面缺乏專業(yè)技術(shù)指導(dǎo)，金融投資者僅僅是經(jīng)過簡單的客服咨詢進(jìn)行理財，由于知識經(jīng)驗(yàn)不足，很容易造成盲目投資。

其次，經(jīng)濟(jì)收益無法保障。金融經(jīng)濟(jì)本身波動性較大，所以互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財產(chǎn)品在投資期限中的期限時間短，資金流動性不高，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性不強(qiáng)。相對銀行的理財和投資期限長，但是資金流動性較弱，在經(jīng)濟(jì)收益上甚至比不上互聯(lián)網(wǎng)金融投資，所以很多金融投資者，更趨向于收益率相對較高的理財方式。但是有了高效益必然也伴隨著一定的風(fēng)險，一旦經(jīng)濟(jì)效益率下降，相關(guān)的投資者就會產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)損失，甚至可能導(dǎo)致本金和都無法收回。

此外，還有非法斂財?shù)漠a(chǎn)品。很多投資者不能真正地鑒別，在高收益的廣告語下，欺騙了大量的投資者進(jìn)行投資，在投資期間可能前期的經(jīng)濟(jì)效益較高，當(dāng)投資者加大資金投入后，這種網(wǎng)貸網(wǎng)站開始關(guān)閉，導(dǎo)致很多投資資金損失進(jìn)入非法集資者的手中。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險產(chǎn)生的原因

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的金融意識薄弱，相關(guān)的額互聯(lián)網(wǎng)金融知識還沒有普及。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融投資門欄不高嗎，所以基本上人人都可以進(jìn)行理財，有信用就可以貸款，所以互聯(lián)網(wǎng)的金融投資的參與度很高，在一些高收益理財產(chǎn)品的夸大宣傳，以及高收益的渲染下，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險意識逐漸淡化，所以需要進(jìn)行風(fēng)險投資方面的知識普及，首先應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的額投資部門相互協(xié)調(diào)聯(lián)合參與工作，將相關(guān)的職員進(jìn)行明確分工，根據(jù)相關(guān)的投資人群的不同，將職責(zé)進(jìn)行區(qū)分，更加有針對性地開展互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及。

還有投資平臺本身就存在風(fēng)險，這種平臺風(fēng)險主要具有網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險。在計(jì)算機(jī)平臺風(fēng)險主要是在計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)傳輸期間由于木馬劫持出現(xiàn)的賬號被盜問題，甚至還有更嚴(yán)重賬號被盜的問題，嚴(yán)重威脅著投資者的投資資金安全，對投資者的信息安全也有直接的影響。網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的安全性會給金融投資系統(tǒng)產(chǎn)生較大隱患，還有可能會有黑客，所以互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融投資存在風(fēng)險，還有的投資平臺的管理不夠嚴(yán)格，存在倒賣投資者信息的情況，對投資者都是重大的風(fēng)險。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險的防控

3.1凈化投資環(huán)境，完善風(fēng)險防控管理系統(tǒng)

由于互聯(lián)網(wǎng)的投資環(huán)境非常復(fù)雜，所以信息內(nèi)容的公開化程度上不夠清楚，無法得到更多投資者的信賴，所以需要進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險防范系統(tǒng)，不僅需要加強(qiáng)相關(guān)的金融投資風(fēng)險知識，幫助提高投資者的風(fēng)險防范意識，并且需要進(jìn)一步的抵制其他不合法的投資誘惑，堅(jiān)決抵制高收益、高回報的投資風(fēng)險的誘惑。嚴(yán)厲打擊很多投資風(fēng)險的發(fā)生，對即將進(jìn)行投資的項(xiàng)目進(jìn)行仔細(xì)分析;此外需要對網(wǎng)絡(luò)信息環(huán)境進(jìn)行凈化，嚴(yán)厲打擊投資中的違法行為，進(jìn)一步優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)的投資良性循環(huán)發(fā)展，從而有效地避免更高風(fēng)險的發(fā)生。舉例來說就是借助機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)的信用評定，逐漸形成良好的金融信用體系，給投資者提供更好的投資分析，投資者的信用評分越高，投資者所承擔(dān)的信用風(fēng)險就會越高。完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場風(fēng)險投資，需要降低各種風(fēng)險的發(fā)生，從而快速推動市場風(fēng)險控制系統(tǒng)的建立和維護(hù)，這樣不僅可以對互聯(lián)網(wǎng)投資風(fēng)險進(jìn)行規(guī)范，還可以降低各種風(fēng)險的發(fā)生，進(jìn)一步推動互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的建設(shè)，提高投資者的風(fēng)險防范意識。

3.2完善互聯(lián)網(wǎng)投資法律

互聯(lián)網(wǎng)的金融投資中包含的領(lǐng)域很多，其中涉及的法律也比較多，但在針對互聯(lián)網(wǎng)投資的法律法案還不夠完善，需要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的金融投資法制建設(shè)。相關(guān)法律進(jìn)行不斷地完善和補(bǔ)充，借鑒其他國家的金融投資制度，從而更好地建立健全我國的法律法規(guī)，增強(qiáng)金融投資者的法制意識，將各個部門共同協(xié)作。尤其需要加大對校園網(wǎng)貸的整理和嚴(yán)厲打擊，聯(lián)合相關(guān)的金融投資部門，進(jìn)行區(qū)域合作，對投資行業(yè)違法行為進(jìn)行嚴(yán)厲規(guī)范和懲治。杜絕互聯(lián)網(wǎng)投資中的詐騙行為，形成良好的互聯(lián)網(wǎng)投資秩序。

3.3加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融投資的監(jiān)管力度

互聯(lián)網(wǎng)的金融投資監(jiān)管主要包括市場監(jiān)管和企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管兩種，互聯(lián)網(wǎng)金融投資由于缺乏對投資和經(jīng)濟(jì)收益的衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以需要加強(qiáng)監(jiān)管才能更好地激起更多的投資熱情，在市場監(jiān)管方面，需要嚴(yán)厲打擊不法分子投資騙局劇，強(qiáng)化投資者的風(fēng)險防范意識。在內(nèi)部監(jiān)管是哪個，需要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)部平臺的安全穩(wěn)定性，降低風(fēng)險發(fā)生率。加強(qiáng)監(jiān)管力度可以保障對政府的行業(yè)調(diào)控措施及時獲取，進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的金融投資行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)的投資企業(yè)需要在計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的輔助作用下，加強(qiáng)監(jiān)管部門的建設(shè)和管理，將網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管和人為監(jiān)管同時進(jìn)行，有效地降低金融投資風(fēng)險。

結(jié)語

綜上所述，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)相關(guān)的法律建設(shè)對維護(hù)金融投資行業(yè)的正規(guī)發(fā)展至關(guān)重要，需要制定切實(shí)有效的風(fēng)險防范措施，并且進(jìn)一步增強(qiáng)人們的金融投資意識，從而對互聯(lián)網(wǎng)的金融投資違法行為加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管力度，建立和諧、穩(wěn)定、誠信的網(wǎng)絡(luò)金融投資環(huán)境。總結(jié)來說，針對當(dāng)前的盲目投資風(fēng)險、平臺安全風(fēng)險等各種風(fēng)險問題，采取切實(shí)有效的投資的風(fēng)險防范措施，包括凈化投資環(huán)境，完善風(fēng)險防控管理系統(tǒng);完善互聯(lián)網(wǎng)投資相關(guān)的法律;同時加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融投資監(jiān)管力度。

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