黑龍江省商業銀行服務實體經濟質量的影響因素分析

趙雪虹　屈越　劉兆奇

摘 要：本文探討了黑龍江省銀行業服務實體經濟現狀以及黑龍江省實體經濟發展的機遇與挑戰，從金融結構、生態環境、運行機制、基礎設施四個方面分析了黑龍江省商業銀行服務實體經濟質量的影響因素。

關鍵詞：商業銀行 實體經濟 影響因素

經濟的快速發展離不開實體經濟，實體經濟關系到國計民生，是人類社會賴以生存和發展的基礎，不僅與百姓息息相關，更關系到國家的長治久安。金融是實體經濟的命脈，實體經濟要想實現發展必須依靠強大的資金支持及資本市場的保障，高效運行、高質量發展的銀行業為實體經濟的發展提供支撐。

一、黑龍江省銀行業服務實體經濟現狀

2018年，黑龍江省經濟運行平穩，為推動實體經濟的健康發展，壯大實體經濟，黑龍江省銀行業出臺一系列舉措，增加對實體經濟融資總量，提高直接融資在社會融資總量中的占比，運用新型投融資工具支持直接融資的發展。2018 年，黑龍江省社會融資規模增量為 1217.9億元，其中63%為對實體經濟發放的人民幣和外幣貸款，同比增長5.2%，通過流動資金貸款、發展與訂單、保單關聯的金融產品，服務農業產業化龍頭企業，輻射上下游中小企業民營企業、制造業以及農戶。各家商業銀行積極落實相關政策，建設銀行通過票據貼現業務向小企業、小微企業傾斜，中國銀行打造電子銀行承兌匯票在線貼現服務專為小微企業客戶服務。

二、黑龍江省實體經濟發展的機遇與挑戰

黑龍江省2017年的《政府工作報告》中提出要持續推動產業項目建設，深化創新驅動，多角度發力振興實體經濟。黑龍江省的自然資源較為豐富，冰雪、湖泊、濕地、草原還蘊藏著巨大的發展機會，這種轉化需要實體經濟的高質量

發展。

黑龍江省實體經濟企業成本負擔較重，融資成本高于全國平均水平，發展質量不高、創新能力偏弱、勞動力供給少，人工成本較高。2018年黑龍江省銀行業不良貸款率為3.2%，不良貸款余額同比增加13.7億元，總量為702.3億元，逾期90天以上貸款納入不良比例上升10.7個百分點，達到98.7%。黑龍江省金融機構數量少且與經濟關聯度低，需要充分利用好資本市場服務實體經濟，拓寬融資渠道，規范金融市場。

三、商業銀行服務實體經濟影響因素

（一）金融結構

金融結構是指構成金融總體的各個部分的分布、相互關系與配合的狀態，通過金融市場、金融中介和金融服務以影響經濟整體運營。2018年，人民銀行通過市場化手段，促進了貨幣信貸和社會融資規模的平穩增長，著力緩解銀行信貸供給矛盾，提高了銀行信貸投放的積極性，使其貨幣創造中樞的作用得到發揮，避免了金融和實體經濟的競相收縮。中國長期以銀行為主導、間接融資為主、直接融資占比相對較少的金融結構，黑龍江亦偏重銀行類融資方式。結構調整有利于更好地發揮金融業的社會效益和經濟效益，調整信貸方向，發揮存量貨幣的作用，提高資金的使用效率，信貸資源流向薄弱環節和重點領域。

（二）生態環境

金融生態包含政策等宏觀因素，經濟、法制、文化等環境要素，政府對金融的調控手段及當下的經濟大環境等內容，通過經濟、法制、政府行為這三個因素影響金融主體發展，并最終影響經濟領域。引導企業通過股改上市、發行債券票據、嘗試資產證券化等方式多渠道融資，提升直接融資比例。積極鼓勵金融機構開展業務創新，加大民營銀行試點工作力度，積極引進各類股權投資機構，大力推廣生產設備、原材料、成品半成品等動產抵押融資，政府也應做好相應的協調督促工作，保證好的創新產品、制度早日落地

見效。

（三）運行機制

金融運行機制包括金融組織的運行機制、金融業務及工具以及金融監管運行機制。要做好金融風險監控，主動排查風險隱患，加強風險監測評估，處理好內部均衡和外部均衡的平衡。完善應急預案，及時處置各類風險突發事件。發揮好利率和匯率的作用，深入推進利率市場化改革，推進金融業綜合統計，加大信息采集力度，為金融監管提供信息支撐。完善跨市場金融活動的審慎監管，健全和完善風險管理的日常跟蹤分析監測機制，及早糾偏冒險行為，及早發現風險隱患，及早解決問題和化解風險。

（四）基礎設施

廣義的金融基礎設施是金融運行中的各種軟硬件條件，在連接金融機構、保障市場運行、服務實體經濟、防范金融風險等方面發揮著至關重要的作用，金融基礎設施要與金融市場和當前經濟的發展需求相適應。金融科技的發展提高了金融服務的高效與靈活，大數據、區塊鏈、云計算、人工智能可以更有效地處理龐大的數據信息，為用戶提供針對性的個性化解決方案。金融基礎設施是整個金融生態的核心，金融基礎設施建設越發達，抵抗外部風險的能力越強，加快金融基礎設施建設是實現經濟高質量發展的必由之路。

參考文獻

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