互聯網金融環境下的普惠金融發展芻議

摘要：行業與互聯網結合已經成為不可逆轉的趨勢，互聯網金融是傳統金融在互聯網社會中的升級，普惠金融面向社會大眾，尤其是低收入水平人群，其地位與作用不容小覷。本文立足普惠金融工作實踐，探究在互聯網金融環境下，當前普惠金融發展現狀與發展建議，僅供參考。

關鍵詞：互聯網;傳統金融;普惠金融;發展現狀

一、前言

普惠金融與其他金融不同，打破了傳統金融的“高大上”，它服務對象更加傾向農民、殘老人群以及城鎮底層人群，對小微企業也有扶持政策，擴大了金融的服務范圍，是惠及廣大群眾的金融。互聯網金融環境下，普惠金融也切實存在問題，因此有必要對其進行探究，尋找更為合理的發展模式與措施。

二、普惠金融發展現狀

互聯網金融環境，在一定程度上促進了普惠金融的發展，但是普惠金融目前仍然存在一些問題，需要對其進行整改。如服務覆蓋率低，無法滿足所有人群的要求，具體而言，用戶在提出金融服務之前，平臺要對其進行信息審核，審核中也會剔除部分用戶。與此同時，部分服務對象對普惠金融知之甚少，甚至有抗拒心理，因此難以參與其中。此外，普惠金融也缺乏行之有效的規范與監管，導致其存在無序混亂狀態，主要體現在各方監督管理機構各司其職，在規范管理方面缺少統一標準與要求，為不規范操作提供了可能。再次，評估體系存在漏洞，缺少有效、高效、合理的風險評估機制，導致某些用戶借機“刷信用”，為金融管理帶來風險。

三、普惠金融發展建議

（一）加強平臺建設，推動信息共享

普惠金融的開展，需要以金融平臺為載體，即互聯網金融平臺，普惠金融的發展，需要對平臺進行完善構建，從而促進信息共享，提升服務質量。具體而言，首先要加強對披露信息的管理，對于披露的信息，要對其進行三級評估，提高信息質量，為金融決策提供可靠依據。同時，要做好信息監管，加強用戶信息的審核，最大限度上保證信息的真實性，讓信息管理更上一個臺階。最后，要強化正信評估，對于有不良信用的用戶，在其申請金融服務時要進行風險評估，做好風險防范。除此以外，還需要加強網絡智能服務，簡化服務環節，提高服務效率。

（二）創新服務模式，提高服務質量

普惠金融面向所有階層群眾，對社會大眾一視同仁，提供平等服務，想要為大眾提供服務，首先大眾就要了解普惠金融、接受普惠金融，因此，讓大眾了解、接受，并且信任普惠金融是其服務的首要任務。因此，普惠金融要創新服務模式，讓服務迎合大眾，更加“接地氣”，并且要借助互聯網金融的優勢，提升大眾對其服務的好感與興趣。對于普惠金融而言，創新服務模式、優化服務質量刻不容緩，一方面，要以大眾為對象進行調查分析，了解其金融需求，并且為其制定有針對性的服務：另一方面，要利用互聯網金融特點，推出手機端軟件，讓用戶能夠更加便捷的享受普惠金融服務。

（三）強化風險管理，降低金融風險

普惠金融客戶來自各個階層，因此客戶信用等級也不盡相同，客戶信用差異則會帶來金融風險，甚至造成經濟損失。因此，為保證普惠金融安全，有關部門應該通過規章制度與管理措施，將風險控制在最小范圍。具體而言，可以從客戶篩選方面人手，當客戶申請金融服務時，要對其填寫的信息進行嚴格審核，并對客戶進行信用等級判定，通過客戶篩選，降低金融風險。在完成交易后，還應該通過互聯網金融平臺，對交易資金去向進行跟蹤，了解資金動態，分析客戶還款能力，當判定客戶難以按約定還貸時，則要啟動應急方案，降低損失。

（四）教育宣傳，提高大眾金融素養

對于社會大眾而言，普惠金融仍然是新鮮事物，因此在與之接觸過程中，必然存在較強的防范心理和顧忌心理，特別是最近幾年，受到一些互聯網金融詐騙、網貸陷阱事件的影響，大眾對普惠金融的認可度有所下降。鑒于此，相關部門有必要通過宣傳教育活動改變大眾對普惠金融的認知與態度，將自身的服務與大眾權益進行融合，不再以自身利益為唯一出發點，以此激發大眾對獲得金融服務的興趣，提高大眾的維權能力。具體而言，可以以社區為單位，進行普惠金融講座，讓社區群眾了解金融知識，將普惠金融特點與優勢展現給社區群眾，與此同時，在手機端金融軟件啟動首頁中，可以進行精簡的介紹與推廣，讓宣傳更加直觀。

四、結語

綜上所述，互聯網金融的發展，為普惠金融帶來了發展機遇，促使其得到更多客戶，但是，在其發展中也存在問題。普惠金融想要得到長遠發展，獲得更多用戶支持，就要對自身問題進行整改，才能保證自身的健康發展，真正做到“普惠”二字。

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作者簡介：

王文秀，德州科技職業學院，山東青島。