全面風險管理視角下的政策性銀行風險管理機制建設路徑

邱捷

摘 要：全面風險管理機制能夠促進政策性銀行的發展，推動政策性銀行更好的服務于經濟發展。當前我國的政策性銀行還沒有建立完善的全面風險管理體制，本文通過對我國政策性金融機構風險管理的分析，提出建立全面風險管理機制的措施，以期能夠推動我國政策性金融機構的發展，使其更好的服務于我國的經濟。

關鍵詞：全面風險管理;政策性銀行;創新

一、我國的政策性銀行簡介

新中國成立之后，為適應我國經濟的發展，我國建立了“大一統”的銀行體制，那時的政策性金融歸屬于中國人民銀行。1978年，我國進行了改革開放，由此我國的商業銀行以及股份制銀行逐漸的發展起來，此時，我國的政策性金融歸屬于四大商業銀行，伴隨著我國經濟的發展，對于政策性金融的需求越來越大，我國于1994年，將政策性銀行從我國的商業銀行中剝離出來，成立了三大政策性銀行即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。隨著三家政策性銀行的發展，我國根據三家銀行的特點，在2015年，我國將國開行定位為開發性金融機構，從政策性銀行中剝離出來，盡管國開行已經從我國的政策性銀行中獨立出來，但是其仍然從事著許多政策性的業務。

隨著金融業的發展，銀行業的金融機構的風險管理逐漸由從前的單一的信貸風險管理向各種風險管理并舉、資產與負債管理結合、技術創新與風險管控方式創新的管理模式轉變，全面的風險管理逐漸的應用到各大銀行中。作為我國的政策性銀行，其在我國的經濟建設中占據重要的位置，對于我國的金融安全有著重要的作用，目前我國的政策性銀行的全面風險管理體制還沒完全建立起來，為了更好的適應應對金融風險，更好的服務于我國的經濟，我國的政策性銀行亟需建立起完善的全面風險管理體制。

二、政策性銀行建立全面風險管理的必要性

我國政策性銀行建立全面風險管理體制的必然性。一方面，全面風險管理機制的建立能夠幫助政策性銀行的可持續發展，提高其創新力與競爭力;另一方，全面風險管理機制建立有助于更好的發揮政策性銀行對于我國經濟發展的促進作用。

（一）實行全面風險管理是政策性銀行改革的必然要求

首先，實行全面風險管理是政策性銀行提高競爭力的必然途徑。隨著我國改革開放的深化，我國金融機構面臨的競爭越來越激勵，要想在激烈的競爭中立于不敗之地，必須加快建立風險管理機制。風險管理機制有助于政策性銀行降低自身面臨的風險，提高政策性銀行的效益，從而增強政策性銀行的競爭力。其次，建立全面風險管理機制是政策性銀行實現財務可持續性的要求。隨著市場多樣化的發展，金融機構面臨的風險也呈現多樣化，并且政策性銀行現在內部控制薄弱，風險意識較差嚴重影響了政策性銀行財務的可持續性。建立全面風險管理體制，有助于政策性銀行把風險管理與資本使用以及各種業務的優化調整結合起來，實現三者的有機結合，從而實現財務的可持續性。最后，建立全面風險機制是政策性銀行改革的必然要求。從外國的政策性銀行的發展來看，都把風險管理作為自己的核心競爭力，把全面風險管理作為政策性銀行體制建設的關鍵內容。隨著我國對于金融改革的深化，我國要想發揮政策性金融的全部作用，必須借鑒國外的經驗，建立起適合于我國的政策性銀行機構的全面風險管理體制。

（二）實施全面風險管理是適應我國當前經濟環境的需要

當前，我國的經濟已經進入新常態，已經由過去的注重“量”的發展到現在注重“質”的發展，我國經濟面臨這經濟下滑的風險，而我國金融機構面臨的風險也越來越嚴重。如果政策性銀行出現風險失控，必然波及我國的金融機構，必然對我國的經濟產生嚴重的消極影響。為了實現我國經濟的軟著陸，使金融更好的服務于實體經濟，我國這些年來逐漸的加強金融機構的監管，政策性銀行作為我國金融機構的重要組成部分，我國必然要對其加強監管，降低其風險，使其能夠發揮更多的作用，更好的推動我國經濟的發展。全面風險管理機制作為一種全面的監管風險的機制，其的建立，有助于我國加強對于政策性金融機構的監管，有助于減低政策性銀行面臨的風險，有助于其更好的推動我國經濟的發展。

三、政策性銀行的全面風險管理存在的問題

盡管我國的政策性銀行已經開始建立全面風險管理機制，但是與我國的商業銀行的全面風險管理機制相比，還有著較大的差距。

（一）全面風險管理控制的理念還沒有完全形成

我國的政策性銀行起步較晚，我國的政策性銀行更多的根據政府的需求，進行信貸業務，市場化的程度較低，使得我國政策性銀行的風險意識較差。盡管我國的政策性銀行已經開始推行全面風險管理體制，但是人們的思維仍然停留在之前的風險管理中，使得我國的政策性銀行的各個機構內部的全面風險管理的理念還沒有完全建立起來。

（二）全面風險管理的信息化程度較低

當前，我國的政策性銀行的風險管理方式較為船用，量化的手段、組合管理以及風險的測度等方面信息化的程度較低，仍然采用較為傳統的管理模式，缺乏信息化的有效管理，尚未建立起專門的風險管理的數據庫以及信息收集系統，影響了我國政策性銀行的風險管理的科學性與準確性。

（三）全面風險管理的人員的素質有待提高

當前，我國的政策性銀行，側重于業務的學習與管理，忽視了政策性銀行的風險管理，使得我國的政策性銀行的全面風險管理人員的素質偏低。目前，我國政策性銀行的風險管理人員的數量較少，并且缺乏精通計量理論與風險管控的高精端人才，使得我國政策性銀行的風險管理控制的建設緩慢，嚴重影響了我國的風險管理控制的有效性。

（四）全面風險管理的體系不完善

政策性銀行不同于一般的商業銀行，其全面風險管理的政策以及各種規章制度必然有所不同。目前，我國還沒有出臺相應的管理辦法，我國的政策性銀行的風險管理的規章制度還有建立起來，缺乏必要對于該體系的監督，風險管理的執行能力有待進一步提高，其效果需要時間的檢驗，使得我國還沒有建立起完善的全面風險管理體制。

四、完善政策性銀行的全面風險管理體制

（一）樹立正確的風險管理理念

全面的風險管理是政策性銀行實行本身可持續發展和高質量發展的根本保證。我們要在政策性銀行內部建立起全面風險管理的理念與文化，引導政策性銀行的從業人員把全面風險放在關鍵地位，樹立起全面風險管理的意識，把政策性銀行的發展與全面的風險管理結合起來，實現政策性銀行又好又快的發展。

（二）推進風險管理機制創新

要根據自身政策性銀行的特點，推進政策性銀行的全面風險管理機制的創新與改革。要不斷的完善風險監測的體系，挖掘政策性銀行內部的數據與信息，利用信息技術，推進風險管理方法以及模式的創新，拓展風險管理的深度與廣度，切實的提高政策性銀行的風險識別能力，風險預警能力以及風險的化解能力，從而降低政策性金融機構的風險，更好的服務于我國的經濟發展。

（三）切實提高風險管理人員的素質

政策性銀行要加強風險管理人員的培訓力度，提高其綜合素質，為建立全面的風險管理機制奠定良好的人才基礎。首先，要加強全面風險管理教育，要讓這些風險管理人員具有全面風險管理的思維;其次，要根據政策性銀行的特點，定期對風險管理人員進行培訓，以提高他們的專業知識水平;最后，要引進外部的高素質的風險管理人才，鼓勵他們之間進行良性的競爭，以期提高風險管理人員的素質水平。

（四）推進全面風險管理體系建設

政策性銀行要盡快制定全面風險管理控制的規劃綱要，制定相應的規章制度與法律規范，健全風險管理控制的治理框架，深化風險管理研究，鼓勵風險管理機制創新，建立合適的獎懲機制，提高政策性銀行應對風險的能力，從而推動政策性銀行的發展。

參考文獻：

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