高校學生網絡貸款的危害

摘要：網絡貸款可以讓高校學生足不出戶的完成貸款申請的各項步驟，這讓現在的大學生在體驗一時的借貸快感時卻也產生了諸多危害。一是破壞了大學校園正常的學習生活秩序，二是對學生本人造成了嚴重身心傷害，三是導致了整個群體的信息泄露，四是引發了眾多社會偏見，五是嚴重影響到了當前的經濟社會發展。

關鍵詞：高校學生；網絡貸款；危害

現如今在網上關于貸款的信息層出不窮，經常有騙子通過手機短信、網絡廣告等方式稱可為資金短缺者提供貸款，且條件優厚，既不用抵押也無需擔保，關鍵是利息還低，可當受害人被引誘得有了貸款之意后，就跟貸款人說在放款之前還得先交一筆錢來當做手續費或者說保證金或者是利息，這時一旦中招轉賬，也就成功的上當的。目前在各大高校走紅的校園網絡貸款也是如此，對于在校生來說無疑是一件有弊無利的事情。新潮的大學生們總是喜歡去嘗試新奇的東西，分期付款、小額貸款等相關校園網絡貸款更加符合了在校生們的“口味”。但是極少數人能看清網貸的危害。當缺錢的時候你會發現這是一個平臺，能夠解決燃眉之急，但眾所周知大學生沒有穩定的經濟來源，“裸貸”、抵押一系列違背道德的貸款方式讓還不上貸款，被催款的大學在校生走上自殺的案例屢見不鮮。

1.破壞學習生活秩序

近年來媒體頻頻曝光的“裸條貸款”，據觀察，“貸款”已經形成類似灰色產業鏈，央行發布年復合利率超過銀行4倍時則不受法律保護，一些貸款公司采取各種催款方式，個人人身安全及身邊的人都將受到影響。貸款本不是一件壞事，但是多數大學生在選擇網貸的時候只看到了它方便快捷的一面，并沒有太多的去思考到底該怎樣選擇，很多校園網貸還不上就會演變成高利貸，校園貸款利息相比正規銀行貸款高，還款艱難，“上月皇帝下月乞丐”的現象應有盡有，在校學習問題、工作問題、家庭、社會形象，都會受到很大的影響。

從古至今家庭的不和諧都會聯系到經濟問題，作為家里未來的希望，父母對自己的孩子都是望子成龍望女成鳳的一種態度。學生在校貸款有則高達幾十上百萬并無法還款，到最后幾乎也只能是家庭出面解決，家人二十年無微的撫養與照顧，父母的爭吵與失望、親朋好友間的議論，這都是有著不可切割的聯系。

2.造成嚴重身心傷害

借款風氣一旦盛行便會一傳十，十傳百，將引來一發不可收拾之態。本身在現代大學中就已經存在很明顯的攀比利益風氣，并且校園安全及相關秩序也會受到嚴重影響。在校生因為資金不足無法還款時，貸款公司實施以催款威脅、恐嚇、毆打等一系列行為，并且“裸條貸款”這種情況嚴重的可能構成傳播淫穢物品罪，在這個事情上受害者大部分為女大學生，所謂“更有保障”的視頻擔保或者“肉償”行為，如果貸款方有意傳播裸照甚至威脅女大學生發生性關系的，雖說將承擔嚴重的刑事責任，但是這也會對當事人的身心造成無法形容的傷害。

“裸貸”無力償還跳樓事件頻頻發生，負面信息的增加是使非法分子活躍的動力源泉。這會嚴重影響到我國網絡環境的良好發展。《刑法》之所以禁止傳播淫穢物品，為的是保護社會的善良風俗和道德風尚，現在看來網民年齡年輕化，未成年上網比例也越來越大，網絡平臺上的負面影響，消極的動態都會影響到我國未成年身心的健康成長。

3.導致個人信息泄露

校園網貸本身借貸對象就比較廣泛，通過QQ、微信、微博、朋友圈之間的傳播，對象都是先對熟悉的人群、再發展為陌生人群，個人信息的透露和他人信息的透露性就更大。同學之間本身也只存在友誼情誼，不是一直都在一起生活，不像具有血緣關系的親人一樣具有法定關系，如果因為網絡貸款而透露了相關同學的信息，不僅影響的是幾個人的生活，甚至是一群人的家庭。貸款平臺主要依靠線上途徑完成授信，在填寫多項個人信息資料后，主要通過遠程監控等途徑確認信息，來達到監察的效果。即使如此，也曾出現過平臺審核人員與借款人暗箱操作，冒用他人信息騙取貸款的案例。據了解，也有些技術不過關、實力平平的小公司，不需要信息核對、視頻網簽，也沒有人臉識別技術，就可以成功借到款，這很容易導致審核問題，客戶的身份信息被他人冒用。如此盜用信息都可以借款成功，可見網貸平臺審核信息存在風控不嚴的問題。這樣的貸款是具有很大風險的。

4.容易引發社會偏見

網貸容易讓社會人群形成對使用網貸大學生的偏見，大學生過度依賴網貸容易出現債務很難還清的情況，甚至出現父債子還的現象，并且有些網貸公司費率不明，以“溫水煮青蛙”來擴大貸款，一些網貸平臺，過分宣傳和夸大分期產品，現金小額貸款的低門檻，零首付、零利息、免擔保等信息“引魚上鉤”，他們誘導學生消費后，在續費、逾期費等表述上存在一定的隱瞞性，和最終產生的費用有一定的差異，使學生在不知不覺中陷入經濟困難。并且會在學生的信用檔案上留下不良記錄，影響學生出身社會后的信用問題。這樣很容易讓人對網貸公司的誠信問題產生疑問，形成不良口碑，導致網貸公司難以生存。有些公司甚至采取了“裸貸”這種不受法律允許的方式，僅僅貸出幾千或幾萬塊錢，就讓女孩出賣自己的肉體照片或視頻，表面上是獲得女性個人照片視頻做貸款抵押，實則做著淫穢視頻照片銷售的勾當，引起社會的一片嘩然，這樣網貸會越來越難以生存，難以得到人們信任。

5.影響經濟社會發展

一方面，學生貪小便宜容易對網貸產生依賴，而有些不理智的社會人士也容易盲目跟風追逐這些網貸產品，導致正規金融機構生意冷清，甚至嚴重受其影響，為此改變產品路線和經營方式，導致目前金融行業發展不積極產生危害現象。另一方面，網貸普及，人們極其容易受這種看似方便，省錢的模式影響，有一定的依賴心理，如果社會形成這種不良風氣，那么會對人們的生活方式會造成極大的影響，國家經濟增長也會遭受極大的創傷，甚至是毀滅性的，大學生沉迷其中，無法自拔，會讓國家人才儲備速度減緩，高校畢業生質量下降，社會企業難以得到優秀人才等一系列難題。抑制國家發展，讓國家在青年這一代產生裂痕。

網絡借貸平臺的興起和繁榮需要借貸雙方共同維護，當前網絡平臺的監管體系依舊欠缺，應該盡快完善，以避免產生更大的負面影響，畢竟借貸行業不是短期的暴利行業，還是要走可持續發展道路的。

參考文獻：

[1]北青.校園貸如何套牢大學生[J].小康，2016， （4）

[2]張嘉瀅.互聯網金融背景下的大學生借貸風險分析及控制策略[J].中國商論，2016，（34）

[3]郭琳娜.大學生網絡分期消費產品發展現狀、原因及利弊分析[J].中國市場，2015，（16）

作者信息：張兵，男，出生年月：1986.08，籍貫：重慶巴南，研究方向：工商管理、生物工程，職稱：講師，郵編：409000單位：重慶工貿職業技術學院 教師。