“大數據”時代金融統計在商業銀行營銷中的應用研究

柏瑒　王鄒瑋

摘 要：在經濟全球化和信息技術不斷發展的前提下，人們已經正式進入信息化時代。并且大數據一詞也是逐漸成為各個學術領域中的熱門詞匯。而在信息化時代背景下，金融業務活動的頻繁開展使得金融數據得以爆炸式增長，如何在這個數據信息爆炸的情況下開展精準的收集、分析以及整理工作就成為了一個難題。傳統缺乏統計的方式無法為科學合理的決策提供相應的數據基礎。而金融統計和信息技術的結合，可以幫助銀行將隱藏在大量數據背后的邏輯性予以發現，做到營銷活動以及控制風險方面的有的放矢。本文先從當前大數據時代下金融統計的含義剖析入手，就商業銀行中金融統計的實際應用及其未來發展展望進行了深入的分析，以期對今后的商業銀行營銷工作精準化開展有所幫助。

關鍵詞：大數據;金融統計;含義;商業銀行營銷;應用;未來展望

1 金融統計含義分析

受到當前多種因素的共同作用，社會上出現了一種信息爆炸增長的情形，大數據一詞也可以對于這種情形進行描述，也就是當前各行各業產生的數據集合總稱。但是這些數據在類型上卻有著極大的差異并且分別保存在不同的機構中，只有將這些數據進行真正意義上的匯總，在經過對應的分析之后方可發現隱藏在其中的邏輯性及其真正價值。而在大數據得以發展的今天，在商業銀行以及金融結構中逐步積累了十分龐大的金融數據，只有借助金融統計針對這些數據進行合理科學的收集、整理以及分析工作，就可以從這龐大的數據體系中發現金融活動的具體規律，并且做到全面的掌握客戶實際需求。借助于客戶交易信息的合理分析，在掌握當前客戶群體消費習慣和行為的基礎上，就可以對其未來的消費行為以及趨勢做出相應的預測從而做到營銷活動的精準化開展。

2 商業銀行營銷中金融統計的應用分析

2.1應用在信貸業務中的貸前調查工作

在如今這個大數據時代下，商業銀行對于那些真實精準反應客戶情況的數據需求十分強烈。商業銀行可以將金融統計和大數據技術進行有機結合的前提下，借助銀行內部的數據庫及第三方機構提供的相應數據做到客戶信息的真實識別，為其金融產品的創新和營銷提供相應支持。而在其傳統的信貸業務環節中，其貸前調查的主要部分就是客戶本人填寫的各種線下資料，隨后通過相關人員進行相應的信息核實工作，但是人工性質的信息審核可能存在著信息獲取不全面或者是信息偽造等問題。但是當金融統計和大數據技術結合之后，商業銀行就可以從央行傳統的征信系統、自己內部數據庫系統以及第三方提供的數據出發，針對信貸業務客戶進行相應的征信數據分析，真正做到全面化了解客戶的實際情況，并以此為基礎考慮是否將之納入到信貸業務辦理的考量之中。

2.2有助于實現精準化營銷

“大數據”營銷的優越之處在于它關注客戶的需求和特點，改變強迫式、大眾式的銷售，所提供的服務符合客戶的需要。根據客戶的特征和需求提供個性化的服務，減少無效營銷達到節約成本，提高投資回報率。金融統計在商業銀行營銷中應用的重點在于數據的統計分析。運用科學的方法，透過數據，發現隱藏的商業邏輯。對各類信息數據進行加工整理、編制指標、建立數學分析模型，最終得出分析結果，為決策和管理提供依據。使商業銀行找到最有價值的那部分客戶。根據客戶的不同的特征提供個性化的服務，減少無效營銷，節約銷售成本，提高了營銷的回報率。

3 商業銀行未來金融統計工作展望

3.1創新能力的不斷提升

未來商業銀行中金融統計工作發展趨勢之一就是創新能力的不斷提升，主要包括如下的兩個方面：第一，主動化適應貨幣形式的發展以及利率的逐步市場化。從央行提供的具體數據看來，如果是將商業信用及民間融資等形式予以剔除，那么在我國的社會融資中人民幣新增貸款的地位就會逐漸下降。在未來的一段時間內，商業銀行本身都會面對著存貸的利差下降、中間業務比重提升、房地產價格回調等等全新發展趨勢，商業銀行在面對這些全新發展趨勢的時候，其金融統計體系就會得到對應的創新來不斷提升自身的適應經濟金融發展全新形勢主動性，也就是需要在金融概覽作為基礎框架的情形下，將貨幣供應量以及存貸款利率的統計工作予以完善，并最終建立一個全面統一的金融統計體系。除此之外，一個和社會融資規模及結構相關的指標體系也會逐步得到完善，可以在精準反映金融和經濟關系的基礎上提升貨幣政策自身控制的有效性。第二，金融統計方式的逐步改進。就是從之前的存量統計逐漸轉變為存量和流量統計并存并重的方式，這種統計方式的改變可以很好的數據分析精準性。除此之外，也會從之前的全科目統計逐漸轉變為標準化統計。這方面的轉變可以將之前商業銀行之間的統計數據不可比等問題予以解決。

3.2基礎數據源管理工作力度的提升

商業銀行中金融統計工作進一步發展的另一個趨勢就是基礎數據源管理力度的提升，主要包含如下的幾個方面：第一，金融統計以及商業銀行內部基本業務經營管理關系的明確。第二，與外部監管銜接問題的解決。在全面明確報表數據監管和內部數據直接對接關系的基礎上，將相關責任予以確定，在全面評價和監控數據質量的同時將基礎數據的質量做到不斷提升。第三，數據倉庫理論的廣泛應用。通過該項理論的廣泛應用就可以保障金融統計工作從深度和廣度兩個方向上得以發展，在當前這個電子化進程已經得到規模化發展的前提下，數據存儲上的電子以及集中化的作用已經不再如之前那般重要，在未來信息才是決策管理的主要依據，也正是金融統計全新發展方向之一。

總結

以“大數據”思維發展起來的金融新模式，沖擊著我國傳統銀行業務領域，帶來新的變革和機遇。“大數據”金融技術，將客戶的各種行為以數據的模式進行儲存，在營銷方面，對數據的分析挖掘有助于商業銀行了解客戶，提供符合客戶需要的產品。在風險管理方面，有助于全面了解客戶的信用風險、彌補傳統信貸風控手段的不足，對于建立完善的風險防范有積極意義。

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