淺談中小企業國際貿易融資中的問題及對策

陳宏穎

摘要：近幾年，在國際貿易融資的過程中，中小企業的融資申請面臨重重障礙，其中存在著諸多問題。這不僅給中小企業的融資造成了一定的困難，更是對國家的貿易發展產生威脅。為了進一步找到解決問題的方法，本文分析了中小企業在國際貿易融資中的問題和問題存在的原因，并提出了一系列解決相關問題的對策。

關鍵詞：國際貿易融資;問題及對策

前言

我國在國際貿易融資方面的開端，早在20世紀90年代就開始了，雖然和歐美國家相比發展得晚，但是中小企業的發展數量卻一直遙遙領先。現如今，中小企業的經濟作用對于國家和社會來說越來越大，逐漸成為促進國家經濟發展的中流砥柱。

盡管我國中小企業的貿易數額并不是很大，訂單數量也不多，但是因為他們的數量之大，出口交貨總量仍然不低。隨著國家經濟的發展和貿易的增加，中小企業在資金方面的問題也逐漸產生，因為融資困難，中小企業國際貿易也迎來了一定的危機。

針對這一問題，我們對其原因進行了一定的分析，并總結了相關的解決方案。

一、國際貿易融資方面中小企業存在的問題

1.門檻不低

我們都知道，想要申請融資，就要向銀行提供一定的抵押或者是擔保。但是，中小企業的發展無論是從規模還是資產總額來說都不算太高，所以信用書評的等級自然也不高。同時，因為同樣的原因無法得到其他企業的支持和擔保。基于這兩點，銀行不會為這樣的中小企業提供大額度的資金，也就造成了中小企業融資門檻高的問題。

2.審批繁復

提交國際貿易融資的申請以后，銀行要對其進行審批，而審批的手續復雜，眾多的程序延長了審批的周期，從而造成降低了融資的審批效率。

3.信息不準確

上文提到，中小企業國際貿易想要融資，需要向銀行提供申請。由于中小企業財務、管理體系等問題，銀行掌握的關于中小企業的問題不夠準確。中小企業信用等級不高，貿易融資也存在不小的風險，想要獲得銀行的融資自然是不容易。

二、中小企業國際貿易融資存在的問題原因分析

1.政府方面

為了支持中小企業的國際貿易融資，我國制定了相關的政策。但是由于缺乏科學的引導，導致政策的實施效果不盡如人意，不僅沒有促進中小企業與銀行的合作，還導致他們面臨更大的融資問題。顯然，這是因為政府支持的力度還不夠大。

另外，我國在現階段的金融立法進度和國際貿易融資業務的發展呈現出不匹配的狀態，兩者之間還存在著很多的爭議問題。這是國際貿易融資法律環境不完善的表現。

與此同時，擔保體系和評價體系在信用方面的運用都不健全不完善。其表現在：我國中小企業的信用擔保沒有權威的認定體系，很難獲得客戶和銀行的認可。另一方面，由于發展不成熟，我國中小企業信用擔保機構兩極分化的現象十分嚴重，導致有些民營機構無法參與競爭。再加上無法準確獲得中小企業的相關信息，導致了評價客觀性的失衡。

2.企業方面

首先，由于中小企業面臨的風險因素較多，很多金融機構在選擇信貸介入的時候會非常謹慎小心。再加上這些企業缺乏抵押物并且資產總數低，很難達到金融機構的信貸抵押要求。其次，和大企業相比中小企業的人才缺失嚴重，他們的外語技能水平無法滿足國際貿易的需求。即使有高素質人才，也會因為諸多原因導致人才的流失。

三、解決問題的方法

1.政府方面

第一，企業的發展需要得到政府相關政策的支持，這可以讓中小企業的信用體系得到完善，加快信用體系建設的同時，也能夠促進融資的成功。同時，通過政府的作用，促進中小企業的發展，通過擴大中小企業的融資規模的方式，實現多方面多渠道的融資。

第二，融資能力的提升需要完善的體系。比如加強中小企業信用體系和自律監管體系的建設，加快民營擔保機構的成熟發展，通過多開辟多途徑的方式把資金運用到國際貿易融資方面。與此同時，健全法律法規，調整銀行信貸結構，從而確保多樣化融資服務的進行。

最后，建立健全的信用擔保體系。針對中小企業的發展，建立相應的擔保機構從而出臺相關的配套政策。政府介入做好領頭羊的工作，確定好金融擔保機構發展的方向。然后借助其他工作部門，有效引導和管理機構的運營工作，從而對業務進行一個優化。

2.企業方面

第一，綜合實力的高低會影響到中小企業在國際貿易融資方面的進程，因此，要從企業方面著手提高企業的綜合實力，從而讓資金流動的速度加快，加大流動資金的利用。同時，中小企業需要更加注重項目投資的預算，達到防范風險的作用。

其次，中小企業需要建立起一套完善的企業管理體系，通過產權法人結構的完善，將產權制度進行有效整改，加大產品創新的力度，通過企業信用，加強信用建設從而實現信用水平的穩步提高。同時，企業財務要規范進行財務工作，增加企業財務的透明度，從未確保信息的準確性。

最后，任何工作的開展和發展都離不開人才的建設和培養，因此，中小企業國際貿易在融資的過程中要加大人才培養的力度，通過崗位薪資優化等方式表現出對高素質人才的重視，從而留住高素質人才。通過高素質人才以及完善的企業管理模式，促進中小企業的穩步發展，提高企業的信用度，確保企業信息的透明度和準確度。

四、結語

這些年來，中小企業國際貿易融資方面逐漸產生問題，這不僅給中小企業的融資造成了一定的困難，更是對國家的貿易發展產生威脅。雖然我國的國際貿易融資開端比較早，但是仍然存在諸多的問題。經過分析明確找到問題的根源以后，政府和企業要雙管齊下，齊心協力解決問題。

參考文獻

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