論我國中小企業融資改革與金融創新

摘要：隨著時代的進步，中小企業已經成為我國社會經濟發展的主要推動力，同時也在國民經濟中占據必不可少的地位。但是，由于種種因素的限制，我國中小企業仍面臨著一些不可忽視的融資困境。本文簡單闡述了中小企業在我國國民經濟中的地位，分析了中小企業融資存在的問題，重點從三個方面討論了新形勢下我國中小企業融資改革與金融創新的策略，以供參考。

關鍵詞：中小企業;融資改革;金融創新;策略

一、引言

隨著我國社會經濟的飛速發展，中小企業已在政策的引導下踏人了快速發展的時期，但社會經濟結構的轉型也為中小企業的長遠發展帶來了一定的壓力。在當前這個競爭激烈的經濟市場上，中小企業要想“出人頭地”，就必須認識到融資創新與金融改革的重要性，采取有效的方式來增強自身的經濟實力?，F如今，如何深化融資創新、展開金融創新推動中小企業的發展，已經成為一項備受關注的話題。

二、中小企業在我國國民經濟中的地位

從宏觀角度來看，中小企業經濟實力的高低在穩定增長、推動改革、調整產業結構等方面都發揮著至關重要作用。從社會發展角度來看，中小企業是改善就業問題的主要力量，相關數據表明，近幾年，我國中小企業在國內生產總值中占據了半壁江山，更是提供了80%～90%的就業崗位。以深圳為例，全市90%以上的企業都是中小企業，其有著勞動力密集、易誕生創新機制的特點。由此可見，中小企業已經成為推動國民經濟發展不可或缺的重要角色。我國中小企業普遍有著規模小、穩定性較低的缺點，同時企業內部缺乏技術性型創新人才，在這些種種因素的制約下中小企業仍面臨著融資渠道單一的困境。

三、中小企業融資存在的問題

（一）渠道狹窄，集資較困難

受到經營規模的限制，中小企業在經濟市場上缺乏影響力與競爭力，其獲取資金的渠道也較為單一，包括了內源融資與外源融資。前者主要是指中小企業采取合理的手段將內部儲蓄轉換為投資，其有著自主性、低風險的特點;后者包括了金融機構貸款、發行融資券、發行股票等多種方式，這一融資類型受到企業自身經營現狀以及我國融資體制的制約。據分析，中小企業實際融資過程中還是以企業經營者與相關管理者的集資為主，因企業本身信貸較低通過金融機構貸款時還會遇到一系列的阻礙。相較于大型上市企業來說，中小企業缺乏健全的金融體系，同時，也缺乏品牌優勢，因此集資較為困難。

（二）資金匱乏，體系不完整

中小企業普遍存在信用基礎不足的問題，企業內部未能結合發展現狀健全金融體系。受到企業本身固定資產抵押受限、償還能力較低等因素影響，部分貸款機構對中小企業缺乏信心。此外，中小企業的財務信息有著不公開、不透明的性質，貸款機構不能做到妥善的風險控制，同時，也缺乏可靠的途徑為中小企業提供最新的融資消息，這種雙向問題也大大增加了融資難度。除此以外，我國經濟市場上大多數金融體系都服務于大型企業，針對規模小的中小企業項目并不多。導致融資過程中出現進賬緩慢的問題，對中小企業造成了一定的經營風險。

（三）缺乏金融改革與創新

缺乏金融改革與創新是中小企業運營過程中面臨融資困境的一項關鍵因素。企業的快速發展離不開改革與創新，若是停留在守舊階段，則只會停滯不前，只有通過科學的改革與積極的創新才能夠在新時代站穩腳跟。缺乏金融改革與創新主要體現在中小企業未能結合發展現狀制定合適的戰略規劃、沒有根據經濟市場的發展需求找到爭取與銀行的銜接點、融資渠道仍舊以貸款與個人集資為主等多個方面。由此可見，這一關鍵因素嚴重阻礙著中小企業朝著長遠的方向發展，也影響著我國國民經濟的發展。

四、新形勢下我國中小企業融資改革與金融創新的策略

（一）建立完整的金融體系，提高企業積累資金能力

建立完整的金融體系是提高中小企業信用度的必要前提，可以有效地改善企業面臨的融資困境，也可以達到提高企業積累資金能力。首先，在數字經濟時代，中小企業應當加強提升自身信用，將重點放在信用體系的建設上，保持良好的信用記錄，并通過互聯網展開誠信營銷，逐步增強企業知名度。其次，政府應當從多個方面考慮建立并行擔保機制，加強金融機構與中小企業之間的新型戰略合作關系，并針對鄉鎮中小企業建立允許民間人股的政策，促進中小企業經營模式的創新與改革，為其融資提供更多的可行性渠道。最后，中小企業應當站在發展的角度，為企業長遠發展引入先進的科學技術，并結合經營現狀應用數字化、智能化、網絡化的手段來優化企業內部的管理制度，加強財務相關人員的專業素養，進一步穩定企業的經濟實力與市場競爭力。

（二）合理調配市場資金，拓展中小企業融資渠道

在相關政策的宏觀調控下，中小企業可以拓展自身的發展空間以及融資渠道。因此，政府應當重視面向中小企業金融機構的開發，合理調配市場資金，結合中小企業經營活動中面臨的困境與難題，建立小型借貸公司，并制定優惠的政策，放寬中小企業的借貸要求，以這種方式幫助中小企業解決資金緊張的問題。在此過程中也可以借鑒西方先進國家的經驗，以創設企業貸款證券化平臺的方式為中小企業開發有效的融資渠道。相關金融機構也影響積極響應國家政策，從共同發展的角度出發，建立針對性的借貸制度，大力配合中小企業融資。另外，中小企業應當將企業合法信息公示在網絡平臺上，并借助互聯網合理拓展企業的融資渠道，例如，以合作共贏的方式共同建立云制造平臺以及云服務平臺，完善中小企業智能化服務體系。

（三）加強改革與創新，促進中小企業可持續發展

改革與創新是促進中小企業可持續發展的核心動力，也是保障企業經營效益的必要前提。從政府的角度來看，應當加大對中小企業產品創新的扶持力度，要求相關金融機構建立信用評價體系，針對中小企業經營現狀開展創新業務，為其提供科學的服務，同時關注中小企業宣傳與市場拓展，幫助中小企業實現轉型與改革。從金融機構的角度來看，應當根據實際情況合理簡化中小企業融資程序，加快中小企業融資貸款的獲取速度，進而保證其穩定運行。例如，推出創新性鑒證借貸，這種貸款方式金額不大，但效率高，風險性也較低，對中小企業來說不僅可以快速獲取資金，而且可以大大降低企業經營成本。此外，金融機構應當主動建立與中小企業的互通可靠平臺，在平臺上定期發布創新產品以及創新服務，并開展網上咨詢業務、網上培訓業務等，有效地提升中小企業相關財務人員的專業素養，增強企業抗風險能力。中小企業必須加快自身技術革新，朝著現代社會的發展趨勢前進，利用互聯網展示企業發展優勢，大大提升企業知名度與經濟實力。

五、結語

綜上所述，新時代背景下融資改革與金融創新對中小企業的長遠發展有著極其重要的意義。因此，必須要認識到中小企業在國民經濟中的地位，全面了解其融資困境，并從建立完整的金融體系、提高企業積累資金能力，合理調配市場資金，拓展中小企業融資渠道，加強改革與創新、促進中小企業可持續發展等方面做起，不斷優化改革與創新的策略，幫助中小企業建立健全的體系，從而進一步在我國經濟市場中站穩腳跟，做出更大的貢獻。

參考文獻：

[1]李莉，呂晨，高洪利.互聯網金融背景下科技型中小企業的融資平臺建設[J].中國流通經濟，2015，29（12）：99-105.

[2]王艷林.基于大數據平臺的互聯網金融與小微企業融資——以阿里小貨為例[J].經濟研究參考，2015（69）：29-34.

[3]王麗輝.金融科技與中小企業融資的實證分析——基于博弈論的視角[J].技術經濟與管理研究，2017（2）：93-97.

作者簡介：

王靜，河南牧業經濟學院，河南鄭州。