供應鏈金融視角下農戶融資模式創新

摘 要：隨著我國農業經濟的快速發展，農戶對融資的需求更為迫切，對當前農戶融資模式的創新發展有著強烈的需求和期望。因此本文就供應鏈金融這一理念在農戶融資模式的創新展開分析和探究。

關鍵詞：供應鏈;農戶;融資模式

一、供應鏈金融概述

1.供應鏈金融的概念

供應鏈金融是在商業貿易中不斷發展演變得來，是直接參與到整個供應鏈的全部流程。在供應鏈金融當中人們通過信息上的合作與交流，進而在能夠獲得較高資金的同時減少供應鏈的運營費用。同時供應鏈金融也可以理解為在供應鏈中的交易聯系。當金融機構對供應鏈提供資金之后，以處于領導地位的企業為核心，為各個參與供應鏈的企業進行金融方面的服務。

2.供應鏈金融的模式

（1）預付款模式

這一模式主要是在原材料供應企業處于整個供應鏈主導地位時所采用的金融融資模式。當企業沒有足夠資金為原材料付款時可以將自身的產品進行抵押，同時得到原材料供應商的回購協議，向金融機構進行融資。

（2）存貨融資模式

這一融資模式主要存在于生產過程當中，一些經營不利的企業會將自己的庫存、原材料、半成品等進行抵押來完成融資，通過供應鏈中處于核心地位的企業進行信譽擔保，向金融機構提出融資申請。

（3）應收賬款模式

如果下游企業在供應鏈中處于核心地位時，企業可以選擇應收賬款的金融融資模式進行融資，一些企業在銷售過程中很難及時獲得貨款的情況下，會選擇將預收賬款作為抵押在供應鏈中進行融資。在與下游企業簽訂合同之后，需要融資的企業將會憑借預收賬款的協議向金融機構進行融資申請，在金融機構審查通過后，會向融資企業給予融資資金，在收到賬款后再進行還款。

二、供應鏈金融在農業領域運用現狀

當前供應鏈金融應用到農業融資過程中主要受到農業產業供應鏈發展程度的制約，而農業供應鏈的發展狀態則受到很多控制因素影響。此外，由于供應鏈金融進入農業融資模式后，農戶的融資情況也會受到整個農業供應鏈的影響，一旦供應鏈中的某一主體出現問題則很有可能產生連鎖反應，進而對農業融資產生影響。因此當前我國許多地區還沒有實現將供應鏈金融這一理念融入到農業融資模式當中，成功完成農業融資模式創新的方案有待于探究。

三、農戶融資困境原因分析

1.融資模式落后

從全局的角度來看我國在農業領域的金融融資還在采用一些較為落后的模式，但隨著我國農業產業經濟的快速發展，農戶的生產經營能力正在日益增長，與此同時農戶對金融融資的需要也更加迫切，這一情況導致農戶對融資需求更加多元化。在現階段我國針對農業經濟所開設的金融機構數量較少，對于農業經濟發展也出現了阻礙，需要通過對農業融資模式的改革與創新改善這一現狀。

2.融資體系不成熟

從融資體系的監管方面來講，我國對于農戶融資模式的創新還有待完善，很多創新性農戶融資方式還缺少相對應的監管模式，對于這一方面的法律法規也相對匱乏，與之配套的基礎設施尚未建設完善。對于一個完善成熟的農業融資模式來說，擁有完備的監管體系、法律支持以及配套的基礎設施都是必不可少的，而在我國創新型農戶融資模式當中，這些內容還有待提高。

3.融資觀念不合理

在創新型農戶融資模式中，需要農戶作為一個動態的主體進行思考，但是當前很多創新農戶融資模式都只是將農戶主體作為單獨的個體進行考量，這就使得在農戶融資模式創新過程中出現思想的局限性。在傳統的農戶融資模式中，經常會出現這一問題，包括網絡形式上的融資模式、小額信貸模式以及土地承包經營權進行抵押的融資模式都是如此。

四、供應鏈金融下農戶融資需求特征分析

1.受農戶地理位置影響

通過對不同農戶的融資情況進行分析，發現在不同地域的農戶對于農業融資的了解有所不同，因此可以看出農戶所處的地域情況，距城市遠近以及所在地經濟發展狀態都會對農戶的融資模式產生很大影響。一些距離城市較近的農戶能夠享有城市周邊發展的便利，更好地在農業供應鏈中發揮融資效果。而在發展水平較為落后的地區農戶很難在農業供應鏈中充分獲得有效信息進行融資。經過對歷年的農戶融資情況分析，由于我國的農業經濟正在逐年發展，農戶的供應鏈融資情況也在日益改善，農戶融資模式受地理條件的影響日益縮小。

2.融資需求差異性大

通過對農戶融資情況的分析，發現很多地區農戶對于融資需求有明顯的差異，能夠有效加入到農業供應鏈的農戶能夠更好發揮供應鏈融資模式的優勢，這一部分農戶對于融資的需求更多地體現在期望優化自身農業生產方式，將融資資金運用于引入創新型農業生產技術、提高生產水平等方面。而另一方面，一些農戶在農業生產中由于沒有融入農業生產的供應鏈中，因此缺少對融資的迫切需求。

3.受農戶自身能力影響

通過對農戶調查對比可以發現，農戶能否接受供應鏈下的創新型融資模式還會受到自身能力的影響。在調查中顯示，對供應鏈融資較為迫切的農戶通常受教育水平較高、年齡層偏低，這一部分的農戶更愿意接受新事物，因此對供應鏈融資模式有著較高的需求和興趣。

五、供應鏈金融視角下農戶融資模式創新

1.供應鏈金融下的農戶融資模式創新方式

（1）“農資企業+農戶”模式

“農資企業+農戶”模式通常適合應用于農戶直接與農村核心企業進行簽約的情況，在這一模式中核心企業既需要進行信用擔保，同時還需要對融資資金予以有效的監督管理，保障融資資金的安全運作。在這一模式中，一些農戶由于自身原因無法一次就能完全提交農資資金，但可以與當地農資企業進行合作，在農資企業對農戶進行全面的審核后，先簽訂購買合同，將這一部分的農戶提供給農村的金融機構，由農戶進行融資，之后金融機構會對農資企業以及申請融資的農戶進行考核，重點考核其還款能力。當農資企業與農戶考核通過后，金融機構將會給予農戶發放融資資金到農資企業為農戶所設立的賬戶中，農戶可以在以后的生產過程中從農資企業取出所需的農資。在這一模式當中農資企業通常都是當地的領頭企業，其信用程度較高，因此通過這些農資企業與農戶進行供應鏈下的金融融資能夠有效地解決農戶融資要求高、信息不對等、缺少抵押物等問題。

（2）“長期合作的倉儲企業+農戶”模式

農業生產一般不需要像工業生產時形成半成品，同時農業生產較工業生產來說生產的周期一般更長，通常會以季度甚至是年度為計算單位，此外農業生產還會受到許多不可控制因素的影響，例如天氣、氣候、環境等，因此在農業生產中一些倉儲企業需要為農戶承擔很高的生產風險。因此農戶應當在生產過程中與為合作的倉儲企業進行合作，建立長期的倉儲供應關系。在合作關系中，農戶需要保證將每次生產的產品存入合作的倉儲企業，一旦出現無法償還融資資金的情況時，倉儲企業可以有權處理農戶存入倉儲企業的產品。而倉儲企業將以農戶在其存入的農業產品作為擔保向當地的融資機構提出融資推薦，讓農戶進行融資。當融資機構對倉儲企業以及提出融資的農戶進行審核合格后，可以向農戶發放融資資金。通過這一模式能夠有效地減少倉儲企業與農戶之間的違約現象，同時提高農戶的信用擔保能力。

（3）“下游企業+農戶”模式

農業生產出來的產品同樣可以作為其他行業的原材料進行二次加工，在這一過程中農業產品參與到銷售過程中去，因此從供應鏈角度來講，農戶同樣可以與下游企業合作進行融資。在這一模式中，下游企業需要對農戶進行審核，對農戶的生產能力、信譽情況等多方面進行調查，在通過考核后與農戶簽署合同，然后向融資機構推薦農戶進行融資。之后，農戶可以抵押自己的農業生產的交易協議，向融資機構進行融資申請，融資機構將會對農戶與下游企業進行資格審查，當審核合格后，融資機構將融資資金放入下游企業為農戶設立的賬戶中。

（4）“合作社+農業企業+農戶”模式

當前我國的農戶主要呈小規模分散性狀態，因此這些小型農戶很難在生產中與當地的農業龍頭企業進行合作，而對于這一情況可以通過農村合作社作為媒介進行融資合作。小型農戶將以合作社的形式與大型企業進行融資合作，將分散的農戶融入到農業生產的供應鏈中。在這一模式中，需要先將小型農戶融入到農村合作社中，然后建立農村企業、農業合作社、農戶三者之間的合作協議，在協議中寫明三方需要承擔的責任。在簽訂協議之后，融資機構將對企業與合作社進行融資能力審核，當審核合格后融資機構將資金打入合作社的賬戶中，然后合作社再根據協議將融資資金發給農戶，農戶生產的農業產品則由合作社進行統一處理，再用銷售利潤進行還款。在這一模式中農戶可以不用直接與企業進行合作，而是通過合作社這一中介，能夠為農戶減少融資風險，降低融資門檻，提高農戶融資的可靠性。

2.基于供應鏈的農業融資模式的優勢

（1）拓展融資合作范圍

從供應鏈的角度進行農業融資模式創新，能夠讓農戶接觸到更多的合作企業，在融資模式上進行了拓展。同時當前我國很多農戶都存在缺少抵押物的情況，通過與農業企業的合作也能夠有效地解決這一問題。在與農業企業的合作中，企業將與農戶一同承擔融資環節，大大增加農戶融資的可靠性。

（2）提高農戶融資的安全性

在創新型的農業融資模式中，農戶與一些優秀的大型企業合作，能夠有效地減少農戶在融資信息上的不對稱性，從而為農戶融資提供有力的保障。同時農村的核心企業加入到農戶的融資過程，能夠幫助農戶降低融資門檻，增加農村融資效率。

（3）降低融資過程中的不穩定性

將供應鏈金融模式融入到農業融資創新模式當中能夠通過供應鏈上的各個主體之間的關系建立相互信任的交易體系，在進行信息共享的情況下有效解決農戶信息匱乏的問題。

（4）推動農業的現代化發展

將供應鏈金融應用到農業融資模式上是一種現代化的創新方向，通過供應鏈進行農業融資模式創新也能夠促進農業生產的科學化、現代化進步。農戶通過創新模式的融資也可以使自身更好地融入到整個農業供應鏈中，通過供應鏈中的信息及技術共享來提高農戶在生產經營中的集約化發展。

六、結束語

當前我國的農業供應鏈正在快速發展，這一情況也為農業供應鏈下的農戶融資提供了良好的基礎，推動了農業供應鏈在農戶融資模式中的創新。將供應鏈金融合理地應用于農戶融資模式當中，能夠更好地提高農戶在融資過程中的穩定性和可靠性，農戶在供應鏈中可以及時獲取當下農業發展的新資訊，通過與供應鏈中的各個參與主體進行融資合作能夠降低農戶融資的障礙。因此將供應鏈金融這一理念融入到農戶融資模式的創新中，會更好地推動我國農業經濟的發展。

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作者簡介：左真真（1998.06- ），女，漢族，河北邯鄲人，西南大學本科在讀，財務管理專業