云南首例“套路貸”涉惡案

曲法宣

肆意認定違約，以“車貸”之名擬“霸王條款”，強取豪奪、敲詐勒索。近日，云南省曲靖市麒麟?yún)^(qū)人民法院對該省掃黑除惡專項斗爭開展以來，首例“套路貸”涉惡案開庭審理。

整點“邪的”才能撈快錢

48歲的孫見柏是湖北省漢川市農民，4年前，由于覺得種地不賺錢，開始尋找“生財快道”。2015年3月，孫見柏找到了在武漢開公司的親戚吳小新。于是，2015年10月，吳小明、吳小能、吳小濤合伙投資100萬元成立了“重信金融”公司，營業(yè)執(zhí)照登記為“曲靖某鄂商務信息服務有限公司”。該公司與吳小新經(jīng)營的武漢某重信金融、武漢某融恒信公司合作，使用吳小新經(jīng)營的某重信金融信息服務有限公司提供的資金向他人放貸。因為有親戚關系，公司成立時孫見柏經(jīng)吳小能介紹到公司工作。2016年3月，吳小新對該公司業(yè)績不滿，將吳小明三人股份清退并讓孫見柏直接管理該公司。2016年5月，公司對外掛牌變名為“曲靖中州車貸”，孫見柏成為公司貸后部主管并負責整個公司營運管理。

“不放高利貸、不整套路貸，不暴力追債，是發(fā)不了財?shù)摹！痹趲状芜\作均不見業(yè)績的情況下，孫見柏和幾個親友達成搞放貸走正路賺不了錢的共識，決定整點“邪”的。于是，經(jīng)過資金拆借及注冊，孫見柏成了武漢某中州車商務顧問有限公司曲靖分公司（簡稱曲靖中州公司）負責人。

據(jù)查：曲靖中州公司系一家以車輛質押小額信貸為主要業(yè)務的無金融業(yè)務資質公司，祁守濤為公司聯(lián)系人、負責人，孫見柏為公司主管、貸后負責人，吳海中為公司貸后負責人，盛達成為公司貸后副主管。

2016年，孫見柏、吳海中到曲靖經(jīng)營武漢某中州車商務顧問有限公司曲靖分公司。經(jīng)營期間，他招募了多名曲靖本地人，由有犯罪前科的邱小明負責管理和領導，一同以通過網(wǎng)絡、散發(fā)小廣告卡片等宣傳手段招攬需要資金的客戶，對外掛牌名為“曲靖中州車貸”經(jīng)營放貸。一般招攬到客戶后，便假借祁小江個人身份信息與他人簽訂合同出借資金，一旦借款人輕微違約，該公司便將其車輛秘密或強行開走扣押。在借款人到該公司協(xié)商時，孫見柏等人指使公司人員在旁給借款人施加壓力，讓借款人產(chǎn)生心理恐懼，繼而要求借款人提前結清借款并繳納高額違約金、滯納金、拖車費、人工費、停車費等，并以“要起訴借款人、變賣借款人車輛”等方式對借款人敲詐勒索。

傾家蕩產(chǎn)的受害人集體報警

“大片的文身、刺青，鍋蓋頭，進去就是幾個人，先由一兩個人來跟你（受害人）說，你稍微有不同意的，這些人立馬就圍在你旁邊，向你施壓……”

受害人張先生于2017年3月24日用一輛小型汽車向孫見柏的中州公司抵押貸款3.5萬元，按照約定每月還款2543元，還款日約定為每月的23日。截至2017年5月25日最后一次還款，張先生償還了5086元。不料到了2017年6月26日，張先生停放在曲靖市沾益一個小區(qū)的車輛，被人秘密開走。

車輛被扣押次日，張先生到中州公司協(xié)商處理，吳海中等人要求張先生一次性結清貸款并支付費用64671元。之后張先生多次到中州公司協(xié)商未果。孫見柏等人便于2017年11月23日以3萬低價將其扣押的張先生之車變賣他人。

法庭經(jīng)審理證實，短短一年內，像張先生這樣的受害人竟達43人。他們貸款幾萬元，最后的損失卻翻了幾倍，有的多賠了幾十萬，有的失車失房，有的甚至傾家蕩產(chǎn)……幾十萬的車不見了，受害人還遭到追債人員的各種侮辱和精神摧殘，苦不堪言。

2017年7月5日至2018年5月3日期間，云南省曲靖市公安局麒麟分局先后接到張先生等44名受害人報案。因案情重大，公安機關決定成立專案組立案偵查。

可是想要找出狡猾的孫見柏等犯罪嫌疑人卻并不簡單，他們隱匿姓名、使用假身份、住所不定，隨時可能消失。經(jīng)過五上湖北、六下浙江、七轉湖南前后280余天的艱苦偵查，嫌疑人的身份終于浮出水面。一年多的時間里，警方先后將13名涉案的骨干成員抓獲歸案。

雖然孫見柏等人被抓獲到案，但犯罪嫌疑人拒絕交代、查找受害人和取證難等諸多難題又擺在專案組民警面前。據(jù)辦案民警介紹，當時有不少受害者都不愿出面指證對方的暴力催收及神秘開走抵押車輛行為，一方面是礙于面子，另一方面是擔心日后會遭到打擊報復。為此，專案民警用自己的實際行動爭取受害者的信任，其中一名受害者在民警登門拜訪五次之后，終于表示愿意出面舉證。隨后辦案人員在兩個多月的時間里，先后走訪了50多名受害者及其家屬，歷時半年對涉案資金進行了全面調查取證，終于將鐵一般的證據(jù)擺在了孫見柏等人的面前。

套路貸：想提前還款也還不上

“注冊公司，簽訂合同，以合法的外衣來掩蓋非法的目的。”據(jù)辦案民警介紹，受害人借款的時候，被要求提交身份證、戶口冊，包括汽車的備用鑰匙。甚至在簽訂借款合同時，買賣車輛的委托書，也早已簽好。也就是說，受害人根本想不到，雖然貸到了款，但卻有一整套早已設計好的套路在等待著他們，就是自己想提前還款也沒有辦法。

據(jù)介紹，受害人提前還款是無法進行的，也就是說不法分子阻止了受害人的正常還款，并以此為由來阻止借款人正常履行合同。一般的貸款人只知道貸款很便利，卻不知道存在車輛被低價處置的可能性，套路貸公司的盈利點就在于你借的很少，而要還的很多，最終不法分子通過低價變賣你的車輛獲得高額回報。

專案民警介紹，目前常見的“套路貸”主要有三種類型，即房貸類、車貸類和現(xiàn)金貸類。車貸類，為犯罪嫌疑人針對抵押機動車客戶，故意設置各種陷阱，肆意認定違約，將車輛強行拖走或使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額違約金及拖車費等費用。

公開庭審：是否涉惡

2018年12月10日至11日，云南省曲靖市麒麟?yún)^(qū)人民法院經(jīng)公開審理查明：2015年以來，由祁守濤下達違約金的收取任務并負責人事和財務管理，孫見柏、吳海中、盛達成接受祁守濤領導并負責具體管理、監(jiān)督，郭敏、龍作勛、鄧某宏等人接受安排實施具體行為，以曲靖中州公司為平臺，辦理以車輛作質押的個人借款，并以借款人逾期未還款等為由，將借款人的抵押車輛秘密或強行扣留，進而要求借款人提前還清借款并支付高額滯納金、提前還款的違約金、拖車費、人工費、停車費、罰款等高額費用。借款人不繳納高額費用就以變賣車輛相要挾，并由多人在旁聚眾造勢，使借款人產(chǎn)生心理恐懼，形成“軟暴力”，繼而有組織地實施敲詐勒索。先后獲取違法所得人民幣266萬余元、未遂10萬余元;導致被害人徐某皓等13人的車輛被低價變賣未能追回，被害人林某娟等30余人被強行收取高額費用。該違法所得轉入祁守濤控制的他人銀行賬戶和用于發(fā)放工資等。

該犯罪組織在祁守濤、孫見柏、吳海中的組織領導下，形成以郭敏、龍作勛、盛達成等三人為骨干成員，其余人員為一般成員的組織嚴明、分工細致的惡勢力犯罪集團。其中郭敏參與敲詐勒索犯罪29次，既遂185萬余元，未遂9萬余元;其余被告人參與犯罪1次至29次、犯罪數(shù)額27萬元至80萬元不等。

法庭審理后認為：“祁守濤、孫見柏、吳海中等13人以曲靖中州公司為平臺，在借用個人的身份辦理車輛抵押借款活動中，以非法占有為目的，肆意認定高額費用，使用要挾的方法，迫使被害人交付財物，其行為已構成敲詐勒索罪，公訴機關指控的罪名成立;祁守濤、孫見柏、吳海中等人為共同實施犯罪而組成較為固定的犯罪組織，是犯罪集團，祁守濤、孫見柏、吳海中是首要分子，郭敏、龍作勛、盛達成在犯罪集團中起主要作用，是主犯，其他人在犯罪集團中起次要作用，是從犯。”

2019年3月1日，云南省曲靖市麒麟?yún)^(qū)人民法院根據(jù)祁守濤等13名被告人的犯罪事實、情節(jié)和對社會造成的危害后果，依法以敲詐勒索罪判處孫見柏、祁守濤等13人13年至2年不等的有期徒刑，并處1.5萬元到100萬元不等的罰金，追繳全部非法所得，沒收犯罪用車2輛……

編輯：黃靈 ?yeshzhwu@foxmail.com