淺析商業銀行數字化轉型

【摘要】本文將通過對“數字化轉型”的含義進行闡述，進而從銀行體外、自身的創新和改造，以及風控能力的強化等方面提出商業銀行數字化轉型的方法，以期為有關人員對此類問題的深入研究提供參考。

【關鍵詞】商業銀行;數字化;轉型

伴隨我國整體社會經濟高速發展以及互聯網信息技術水平不斷提升，我國已進入數字化時代。金融行業在數字化時代中的活躍度與日俱增，商業銀行在整體金融行業中占據重要的地位，在此大背景下，商業銀行向著數字化方向轉型的趨勢日益明顯。因此，有關人員必須深入了解數字化轉型，并盡快掌握轉型方法。

一、數字化轉型含義

數字化轉型，屬于為客戶創造價值的一種重要變革，更是一種在互聯網信息技術飛速發展過程中，逐漸形成的新型經濟形態。當前，數字經濟在全球經濟發展進程中占據著非常重要的地位，更是經濟向著全球化發展的主要方向。與此同時，數字經濟也在促進各大產業乃至整體社會向著數字化的方向進行轉型。

對于任何企業而言，由于許多企業在日常運營過程中都需要開展跨部門合作，而這種跨部門合作一般都需要充分結合快速應用程序的開發模式以及業務理念，因此，數字化轉型通常都是從企業的CEO開始進行的。

我國如今在世界數字化消費市場中，規模最大。對于我國市場而言，正受到來自于各類新興的數字化企業、行業于物流、出行、金融服務以及通訊等領域的不斷沖擊和挑戰，在數字化時代下產生的各種新模式、新理念，正在推動我國整體的傳統經濟進行數字化轉型。

二、商業銀行數字化轉型的方法

（一）商業銀行的體外創新

對于大部分商業銀行而言，快速完善自身的數字化業務形式以及數字化部門是轉型過程中的首要任務。在此過程中，商業銀行應當嚴格遵循以下幾項轉型原則：

1.創新工作模式

在傳統的商業銀行工作模式中，業務流程十分繁復，員工也是按照以往形式上下班。數字化時代追求工作效率，即工作形式必須迅捷。因此，商業銀行若想向著數字化轉型，應當優先創新工作模式，即以創新模式簡化業務流程，在遇到問題時能夠在第一時間使各個相關人員聚集在一起，并及時研發出新產品，以便緊隨數字化時代的步伐。

2.領導層要重視

商業銀行如果想順利進行數字化轉型，其領導層就應當充分重視并掌握數字化轉型的本質含義，從而規劃出科學、準確的轉型藍圖，進而將轉型計劃傳達并落實于各部門、各員工。

3.創設數字文化

傳統的商業銀行工作、文化都趨于保守，而新時期的數字化轉型追求創新。為了適應數字化時代的變化，迎接越來越多的挑戰，商業銀行必須對兩種文化進行有機結合和發展，進而創設出使二者得以兼容的新文化。

4.提升相應能力

為了適應數字化時代，商業銀行必須及時引進先進的綜合型人才，打造專業團隊，以便全面提升商業銀行整體的精益化改造能力、數據能力、流程自動化能力、客戶旅程再造能力以及數字化實驗室創新能力等。

5.打造專業團隊

對于所有企業而言，人才是確保其能夠得以順利、健康發展，并保持、提升核心競爭力的主要基礎因素。正如上文所述，商業銀行若想在新時期金融市場中占有一席之地，保持自身的核心競爭力，就應當及時引進行業內頂尖的綜合型數字化專業人才，并打造出一支專業團隊，以面對新時期金融方面的各種沖擊和挑戰。與此同時，商業銀行也要注重對于人才的培養，定期組織新老技術人才參加各種數字化相關培訓、論壇等，從而使之不斷更新自身的知識、提升自身能力，并及時學習和掌握國內外先進的技術，結合銀行自身情況進行創新。

（二）商業銀行的傳統改造

在2016年，金融產品的“生活場景化”理念被提出，其實質即對傳統商業銀行存量業務進行數字化的升級。在通常情況下，傳統的商業銀行一般會通過多種方式展開數字化的改造，即對績效管理的提升，對客戶體驗的優化，對治理以及合作模式的優化，對服務組合的精簡，對自由化以及數字化的實現以及對“端到端”整體流程的梳理等。

（三）強化銀行的風控能力

基于互聯網的數據技術是驅動商業銀行進行數字化轉型的主要技術，在實際應用中一旦管理出現問題，極易為商業銀行的數字化轉型埋下大量風險隱患。因此，商業銀行必須及時強化自身的風控能力：

1.銀行要與相關的監管部門加強合作，在其幫助下使銀行的數字化轉型過程更加安全;同時應當與全體相關機構共同制定科學的安全標準，并實現各機構相互監督，最終形成以監管部門為首的統一監管體系。

2.確保銀行自身各相關硬件、軟件得以健康、安全運行。

3.使銀行自身專業團隊對可能存在以及已經存在的各類風險問題進行分析和排查，并及時制定相應的合理應急預案。

三、結論

總體而言，隨著數字化時代的來臨，通過銀行的金融在線交易量與日俱增，這對商業銀行的要求越來越高。所以，為了確保在線交易的安全性以及穩定性，有關部門必須從多方面著手盡快實現商業銀行向著數字化方向轉型，進而強化風控工作，為線上客戶提供更加安全的交易環境。

參考文獻：

[1]劉越.我國商業銀行金融風險管理現狀及數字化轉型[J].中國集體經濟，2018（32）：113114.

[2]帆影.論道數字化轉型：致力于打造最具互聯網大數據基因的商業銀行[J].互聯網周刊，2017（13）：3839.

作者簡介：

詹冰，女，漢族，江西婺源人，本科，中級經濟師，中國建設銀行廣西區分行渠道與運營管理部，研究方向：商業銀行數字化轉型。