對數字貨幣的法律問題的探討

摘 要 數字貨幣是信息技術發展所衍生出來的產物，符合當下的時代需求，具有一定的技術性與實用性，同時也存在著去中心化的特征;數字貨幣的發展時間較短，相關法律存在缺失，若想保證其正常有序的使用和發展，需要針對其目前所面臨的問題建立和完善相關法律規范;本文通過對數字貨幣與其存在的法律問題的描述與分析，對解決數字貨幣法律問題的基本思路進行了簡述。

關鍵詞 數字貨幣 法律問題 監管

作者簡介：佀玉杰，青島職業技術學院，副教授，研究方向：民商法。

中圖分類號：D922.29 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.07.335

一、數字貨幣概述

貨幣作為購買貨物、保存財物的媒介，在人類文明活動的進程中有著不可或缺的作用。從最早期的以物易物到以天然海貝作為交換媒介，再從后來的銅錢、貴金屬到今天的紙幣和硬幣，貨幣的形態一直在隨著時代的更迭不斷變化;而互聯網的興起與信息技術的不斷發展，一種新的貨幣形態逐漸興起，即電子貨幣，如騰訊的Q幣、各種游戲幣等，但此類貨幣僅限于小范圍內的使用和流通，并不具備法定貨幣的功能，直到數字貨幣的出現，法定貨幣的權威地位受到了沖擊。數字貨幣是一種法定加密的數字化貨幣，是脫離傳統貨幣，非官方發行且具有支付功能的全電子化的貨幣;數字貨幣出現時間較短，還在萌芽階段，由于其真實屬性尚未被明確，各個國家對其定義也各不相同，有的稱之為“虛擬貨幣”，有的稱之為“電子貨幣”，而由于數字貨幣的去中心化、流通范圍更大、獨立的運行方式及其具有市場自我調節的能力，又使其與上述的貨幣形式有著本質上的區別;數字貨幣受其總量的限制，并不能像傳統貨幣一樣無限量的發行，發行數量與發行速度成反比，可有效的限制通貨膨脹的發生，保持價值穩定;數字貨幣具有傳統貨幣的所不具備的優勢，其不受地域限制、易保管且可進行無限分割的特性也優勝于黃金這種傳統且共通的價值儲存手段。目前，比較典型的如比特幣、萊特幣等數碼貨幣就是數字貨幣的一種表現形式，此類貨幣運用P2P形式結合校驗和密碼技術來進行創建、發行和流通;數字貨幣的活躍對金融領域的創新存在一定的利好，同時也容易成為金融犯罪和洗錢活動的工具，并在一定程度上影響著各國貨幣政策。目前的數字貨幣發展尚處于初級階段，優勢鮮明，缺陷也十分明顯：其幣值波動對市場有很強的依賴性，存在不穩定因素，具有匿名性的交易過程也易給金融罪犯提供契機，目前只能作為一種接近于股票的投資手段存在，還不能達成取代傳統實物貨幣的初衷;但隨著科技的進步和時代的發展，越來越多的國家對數字貨幣的廣泛接受使其流通性不斷增強，幣值逐漸穩定，其巨大發展潛力及空間是金融領域不得不面對的機遇與挑戰。以比特幣為例，目前世界上有許多國家已認可其具有貨幣的部分功能，但對其定位卻不盡相同，監督管理手段也各有不同;受其發行方式的影響，比特幣并不具備強制性與法償性等貨幣屬性，而性質上看其更像是一種虛擬商品，目前我國政府還并未承認其貨幣地位，也并不認為其可以作為產品進行交易，同時對其相關業務也做出了限制。但面臨數字貨幣及金融市場的發展趨勢，我國政府必須早日搭建相關立法與監管的理論及實踐框架，以適應不斷更新的發展需求。

二、數字貨幣的法律問題探討

（一）數字貨幣存在的法律風險

在我國法律中只要是合法獲得的數字貨幣即受法律保護，雖然目前針對數字貨幣的相關法律并不十分完善，但有針對數字貨幣的犯罪行為發生時，我國刑法也會保障公民的財產安全，并依據現有的法律條款有針對性的進行裁判，但在使用過程中由于法律監管機制的缺乏，往往被違法金融罪犯加以利用，成為輔助犯罪的工具，存在極大的風險;以比特幣為例，其創建、發行和流通在我國完全不受中國人民銀行的管控，我國政府無法憑借法律及金融手段對其進行調控，其風險存在如下：一是交易系統安全，數字貨幣是以互聯網為依托進行交易、流通的，若網絡安全存在漏洞，極易為病毒侵襲或黑客入侵造就可乘之機，引發巨大的而安全隱患，短時間內大量的集中交易也容易讓交易所招來黑客惦記，一旦被盜，用戶所承擔的損失也是巨大的，而匿名性的交易流程也會為后期追蹤帶來麻煩，也就是第二個問題——司法取證困難;數字貨幣的匿名性在保障客戶交易安全的同時，也提升了辦案取證的難度，犯罪對象及犯罪事實的尋找和證明，需要司法機關不斷完善電子證據的取證手段和證明標準，另外，因數字貨幣的價格全憑市場調節，其價值無法得到實際而準確的認定、界限模糊，如若在使用上導致違法行為的發生或者被盜，不但其金額難以得到準確的衡量，法律上也很難界定其犯罪的程度;三是方便了洗錢等犯罪行為，在數碼貨幣誕生之前，犯罪分子洗錢需要以傳統的金融機構為渠道，有源可溯、有據可查，而數字貨幣基于匿名性的特點，無正規部門的審查、批準即可進行交易，游蕩在法網之外，不易被發現也極易讓犯罪分子推脫責任，為罪犯創造了便利了，為社會帶來了不穩定因素，這也是我國政府禁止比特幣交易的原因。由于各國對數字貨幣的定位與監管措施都不盡相同，若發生跨區域或國際性的犯罪，其追查難度和耗費的時間與金錢成本也是巨大的，增加了打擊數字貨幣犯罪的難度;若想降低成本、有效打擊數字貨幣犯罪，需要全球統一建立一個監管體系，才能降低數字貨幣的犯罪風險，從而得到合理的利用和發展。

（二）關于如何解決數字貨幣法律問題的思路

我國目前針對數字貨幣法律監管的立法仍處于真空狀態，在對數字貨幣各方面的風險進行評估后，我國選擇禁止比特幣類型的數字貨幣在國內進行交易和流通，但此方法并不能根本性的解決問題，還有可能讓我國在數字貨幣的發展上落于下風。要適應金融市場的發展形式，我國仍需積極做好應對的準備，若想在數字貨幣方面有所進展就需要完善相關法律法規，在借鑒國外相關立法經驗的同時，根據國情研究出有針對性、適用于本國的立法，打造一個穩定、規范、安全、有序的交易環境。貨幣作為購買貨物、保存財富的媒介，通常以硬幣與紙幣的形式出現，由中國人民銀行進行發行和管理;但目前數字貨幣的發行和使用問題并未被納入現有的貨幣發行制度內，在發行和使用方面都無法受到法律的規制與保障;國家可順應貨幣的發展趨勢，將數字貨幣納入官方發行的渠道并進行監管，確認數字貨幣作為人民幣的表現形式之一，由中國人民銀行行使其發行權，并與硬幣、紙幣具有的同等法律地位，但要注意研發過程中的有效控制，防止其發展成為投機產品;數字貨幣的價值認定也應出臺相關辦法，只有明確其價值，才能在數字貨幣犯罪行為發生時，有效的對罪犯進行量刑、定罪，為此，應該對數字貨幣的財產屬性予以肯定，并根據市場評估出臺數字貨幣的價值認定辦法，明確其單元價值，為司法機關在承辦案件、對犯罪行為量刑時提供相關法律依據。數字貨幣由于處在發展初期，我國在這方面的技術與監管經驗都比較缺乏，國家可利用“沙盒監管”的模式建立一個“安全的緩沖地帶”，讓數字貨幣在這個空間內得以充分發展，并在此過程中對其進行監管、記錄，從而總結經驗、發展技術、完善法律，進而形成一套系統的操作與管理模式且展開推廣。另外，針對數字貨幣發展過程中所遇到的一些司法案件，司法機關有義務針對其建立司法備案，并剖析其根源、捋清脈絡、抓住其發生規律，然后再通報給社會大眾，幫助大眾認識數字貨幣，了解其中風險，提高全民認知。

三、結語

數字貨幣在當今社會有著越來越重要的地位，對其發展形式及法律問題的研究不但可以完善現有的相關法律法規、彌補此領域發展上的不足，還可以更好的為金融科技未來所面臨的挑戰做好積極準備。在此過程中，應該以政府為中心，有效發揮政府的監管職能，在技術和法律監管上采取行之有效的辦法規范數碼貨幣的交易與流通，輔助其發展，真正為未來的生活和經濟帶來創新以及便利。

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