“一帶一路”戰(zhàn)略下商業(yè)銀行走出去的風險及管理

摘? 要：在全球化經(jīng)濟發(fā)展與我國對外開放的時代背景下，“一帶一路”戰(zhàn)略應運而生。黨的十九大報告提出，要通過機制創(chuàng)新、平臺創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，不斷推進“一帶一路”建設。我國商業(yè)銀行抓住機遇，一方面發(fā)揮自身資金融通優(yōu)勢助力“一帶一路”戰(zhàn)略，另一方面擴大海外業(yè)務規(guī)模，滿足自身發(fā)展需求，促進商業(yè)銀行向國際化方向發(fā)展。然而，商業(yè)銀行在走出去的過程中面臨眾多風險，如何加強風險管理是各銀行高度關注的內容。

關鍵詞：“一帶一路”戰(zhàn)略;國有銀行;風險;風險管理

一、國有銀行的主力軍作用

（1）國有銀行概況

在五大國有銀行中，工商銀行資產規(guī)模最大，之后是建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行，交通銀行位于最末。截止2019年3月末，全國大型商業(yè)銀行的資產總額占國內銀行業(yè)資產總額的40.77%，與上年相比增加7.76%，負債總額占國內銀行業(yè)負債總額的40.90%，與上年相比增加7.40%，遙遙領先其它類金融機構。

（2）國有銀行參與“一帶一路”的現(xiàn)狀

大型國有銀行具有規(guī)模大，資金充足，籌資能力強等優(yōu)勢，在“一帶一路”中能勝任主力軍的角色。中國銀行作為國際化水平最高的中資銀行，積極響應“一帶一路”的倡議，目前已在24個沿線國家設立分支機構，跟進600多個重大項目，早在戰(zhàn)略當年就推出了“中小企業(yè)跨境撮合服務”，成功率達到70%，成為破解中小企業(yè)發(fā)展難題的新出路。

除了中國銀行，工商銀行作為全球最大的銀行，倡導“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制，在沿線18個國家和地區(qū)擁有127家分支機構，目前共投向212個沿線項目。農業(yè)銀行與沿線眾多農業(yè)國加強農業(yè)合作，在15個國家和地區(qū)累計辦理117個項目，業(yè)務金額達925億美元。交通銀行和建設銀行也發(fā)揮自身銀行的優(yōu)勢，為“一帶一路”沿線國家提供金融支持。

二、“一帶一路”下國有銀行風險分析

（1）國別風險

國別風險一定程度上也可以稱為信用風險?！耙粠б宦贰毖鼐€共有65個國家，以發(fā)展中國家為主，有將近半數(shù)的國家經(jīng)濟處于中等水平。整體來看，沿線國家經(jīng)濟發(fā)展水平還比較低，存在基礎設施不完善，結構性改革緩慢等問題，經(jīng)濟的下行風險比較大。此外，沿線各國家或地區(qū)地緣政治、宗教文化等也差別甚大，進一步導致國別風險的增加。

（2）流動性風險

海外流動性風險主要體現(xiàn)在兩個方面，第一，海外無法及時有效滿足資金需求導致的融資流動性風險;第二，商業(yè)銀行無法通過國際市場以合理市場價格出售資產獲得資金所遭受的市場流動性風險。海外流動性風險會隨著商業(yè)銀行海外網(wǎng)點的不斷開拓，海外市場的不斷深入而進一步加劇。近年來，為了使人民幣匯率或利率不至于失控，中國在緩慢地取消對資本的管制，意味著跨境資金自由流動性更強，更有可能引發(fā)流動性危機。

（3）市場風險

市場風險主要包括利率和匯率風險，在國際上可進一步稱為國際利率風險和外匯風險。國際利率風險產生于國際貨幣資本借貸過程，“一帶一路”提高了國際間貨幣的流通性，導致銀行的資產、負債和轉移定價等存在不同的基準利率。商業(yè)銀行的海外業(yè)務主要集中于以外幣計價的資產負債業(yè)務和表外業(yè)務，在經(jīng)濟全球化環(huán)境中，國內外市場聯(lián)系越來越緊密，風險的傳染效應加重匯率的不確定性。

三、“一帶一路”下國有銀行風險管理對策

（1）建立完備制度匹配風險管理流程

國有銀行在“一帶一路”中業(yè)務多樣化必須差別對待。在公司業(yè)務領域需注重專業(yè)化風控，從行業(yè)、區(qū)域、客戶、產品等多個維度劃分，打造專業(yè)化的審批團隊，考慮“一帶一路”沿線不同國家特點，靈活調整業(yè)務機構和人員。在零售業(yè)務領域需注重標準化風控，加強對業(yè)務模式和產品風險的把控，將標準化程度較高的零售業(yè)務批量化處理，有效分析目標客戶的風險特征和需求。

（2）打造專業(yè)團隊提升風險管理水平

人的專業(yè)能力和風險意識是提高國有銀行風險管理質量和效率的重要因素。首先，國有銀行應培育良好的風險管理文化，通過創(chuàng)造良好的外部環(huán)境來實現(xiàn)風險文化的延伸和管理理念的統(tǒng)一。其次，嚴格選拔風險管理人員，將全行具有高覺悟、高責任心，高業(yè)務水平的員工選拔入崗，嚴格把關考核過程，多渠道多流程審查。最后，建立多維度的績效考核制度，激發(fā)員工潛能，促進風險管理團隊與銀行的共同成長。

（3）發(fā)展金融科技促進風險管理轉型

國有銀行應加強與中國金融科技企業(yè)的合作，通過科技不斷提高國有銀行風險管理水平。在信用風險方面，國有銀行可以通過金融創(chuàng)新技術多渠道多維度地獲取有用信息，擴大征信數(shù)據(jù)源。在市場風險方面，可以基于大數(shù)據(jù)和云計算，建立量化交易系統(tǒng)來預測資產價格波動，幫助客戶獲得長期穩(wěn)定的收益。在合規(guī)風險方面，利用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)對不良客戶信息的識別、保存與更新，通過監(jiān)測和分析及時有效地發(fā)現(xiàn)反洗錢等犯罪行為。

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作者簡介：趙惠嬈，女，出生年月：1995.09 ，漢，研究生，學校：上海對外經(jīng)貿大學，研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營管理。