探究電商企業發展互聯網金融的風險及防范

謝豐

摘要：基于科技與互聯網的不斷進步，緊緊圍繞電商平臺的互聯網金融得以發展，其實現了傳統金融模式的優化，為人們帶來了便捷。當然，隨著互聯網金融的發展，電商企業發展互聯網金融取得了相應的成效，可是其也不可避免地存在一些發展的風險。為此，本文主要分析了電商企業發展互聯網金融的意義、存在的風險，以及防范風險的一些措施。

關鍵詞：電商企業 互聯網金融 風險 防范

互聯網金融屬于創新與融合傳統的互聯網技術和金融業，也屬于完善與延伸的傳統金融。作為一種新的互聯網企業與電商平臺根據大數據技術和云計算技術等形成的金融模式，其具備的作用是金融交易中介、商務支付、融資信貸。當今，互聯網金融的組成部分是網絡眾籌、P2P網絡信貸、電商金融、互聯網金融門戶，其中具備最廣影響面和最深影響力的是電商金融。

一、電商平臺和互聯網金融概述

（一）電商平臺的涵義

電商平臺指的是個人或企業進行網絡交易的網絡信息平臺，電商平臺的主要作用在于：一是結合互聯網能夠使交易行為的地點與時間擴展，擺脫時間和空間的制約，提高商業活動的高效與便利：二是可以盡可能地確保及時地交流商務信息，電商平臺可以很好地整合一系列的交易信息，從而提高交易過程商務信息交流的及時性。基于互聯網經濟的不斷進步，建設的電商平臺業已變成發展互聯網金融的基礎。

（二）互聯網金融的涵義

互聯網金融是結合互聯網金融手段（數字銀行、移動APP、社交網絡等）以流通和支付資金的一種新的金融方式，屬于網絡信息技術與互聯網技術進一步滲透的結果，其實現了傳統金融方式的優化。形成的互聯網金融，擺脫了金融模式的時空限制，不但轉變了交易形式與媒介，而且使傳統的當面交易模式打破，從而更加透明與高效地開展金融交易過程，這也實現了金融交易成本的大大減小。為此，從形成互聯網金融之后，其發展迅速，作為完善傳統金融的互聯網金融模式，其具備尤為多樣性的金融手段，不斷增加參與的用戶。

二、電商企業發展互聯網金融的意義

（一）減小金融交易成本，防止信息不對稱的現象形成

電商企業發展互聯網金融，其發展載體是互聯網電商平臺，結合互聯網開發金融業務，其便捷性非常高，可以有效地體現互聯網的開放性與共享性，以獲取一系列的信息，以及還可以結合互聯網確保交易信息審核與分類的快速化，進而更加便捷地進行交易，防止太多復雜的環節，這樣一來，可以縮短交易時間和節省時間成本。并且，在應用大數據技術的基礎上，可以合理評估交易兩方的信用級別、資產情況，從而讓兩方更進一步地把握彼此的實際情況，避免信息不對稱的現象形成。

（二）緩解個體工商戶與中小型企業等小微企業缺少資金的問題

在國民經濟的發展中，個體工商戶與中小型企業的作用至關重要，其屬于社會市場經濟的關鍵性組成部分，可是在發展過程中這一系列企業的資金少、規模小，常常憑借貸款獲得進一步發展，這導致中小企業的發展存在嚴重的資金短缺問題。國內正規的商業貸款機構或銀行機構對個體工商戶與中小型企業的貸款審核具備較高的條件，不少這種類型的企業難以順利獲得貸款，這導致其發展面臨重重困難。而互聯網金融的發展，可以為這種類型的企業帶來發展的生機，其可以結合互聯網進行貸款，以及互聯網金融的審核條件低、貸款速度快，這非常適宜個體工商戶與中小型企業的實際發展需要，為此，有利于小微企業缺少資金問題的解決。

（三）有助于國內社會經濟的健康與穩定發展

緊緊圍繞電商平臺的互聯網金融有助于持續提高資金應用率，促進社會經濟的健康發展。縱觀當今的實際現狀而言，國內互聯網金融具備比較靈活的發展形式，以及資金的投入和流出自由性比較高，能夠很好地集中閑置的資金，且為具備資金需求的主體帶來資金支持。這樣一來，可以更加充分地應用資金，進而有助于社會經濟的健康和穩定發展。

三、電商企業發展互聯網金融存在的風險

（一）政策法律風險

盡管當前時期我國具備相應的法規體系，可是都基于傳統金融的發展要求。由于我國互聯網金融的法律缺少，因此難以很好地規范互聯網金融的發展。當前的法規體系只是明確了兩方的職責，再簽訂合同，如果存在問題和難以化解的風險，那么政府創建和完善的法規將形成風險。

（二）監管風險

監管風險重點是由于迅速發展的互聯網金融形成的一些新問題導致固有的法規難以有效地解決，以使不少電商企業的產品一直處在不合法與合法間。國內固有的監管完善的速度顯著趕不上互聯網金融風險形成的速度，互聯網金融的發展速度和擴大范圍遠遠超出了監管部門的監管速度、能力。

（三）交易風險

交易風險重點是指應核實互聯網金融中兩交易方的信息資料，這涵蓋信用情況與財產現狀等，然而，基于當今國內存在不完善信用體系的條件下，無論是信用風險（網絡上的信用常常難以普及至個人，也缺少完善的系統），還是道德風險，都非常容易形成。

（四）技術風險

技術風險重點是由于互聯網金融的發展基于不斷完善的計算機技術以及快速發展的網絡，然而其本身存在信息漏洞、網絡安全隱患、技術缺陷等不足之處，倘若人為地侵入計算機網絡系統，那么將造成不安全網絡買賣形成的形成，這會威脅金融信息。跟傳統金融相比而言，互聯網金融用戶存在更大的個人財產和個人隱私風險，這也加速了整理與買賣賬戶等風險的形成。

（五）認知風險

認知風險是因為互聯網金融結合網絡讓一部分傳統金融盲區的人融入金融領域，在其缺少金融業技能和常識的條件下，造成一系列不必要的損失。非常容易形成隨大流、個人猜測等行為，這導致認知風險性的增加。

四、電商企業發展互聯網金融的風險防范措施

（一）建立和完善電商企業的互聯網金融法規體系

需要通過社會信用體系記錄網絡信用中的用戶信息，且多重保護用戶的網絡信息。并且，需要劃分信用體系中的信用等級，逐步完善互聯網金融信用的空白之處，讓其變成國內金融信用體系的關鍵組成部分。除此之外，對于網絡安全問題（尤其是網絡黑客結合人為技術入侵導致的網絡欺詐、網絡披露、網絡盜竊等），制定有關的法規體系。總之，確保互聯網金融的發展具備完善法律制度、明確立法機構、具備法規體系限制或保護的互聯網金融環境，這十分有助于對監管風險和政策風險的規避。

（二）實現風險管理技術的完善，增強電商企業控制互聯網金融風險的能力

科學地評價互聯網金融當前形成的風險以及其對整體金融市場產生的影響，科學規范其健康與和諧發展。這樣一來，可以促進互聯網金融的快速發展和優化發展，且可以使優良的互聯網金融環境形成。并且，應注重對互聯網金融創新知識所有權的保護，確保從法律體系上支持這一系列新技術與新產品，確保其成果不會被竊取或模仿。與此同時，正確落實監管機構，逐步提升滲透至互聯網金融市場的要求。結合發達國家的技術經驗，建設專業的研究隊伍，對創建、管理、運營互聯網金融機構的問題以及互聯網金融機構的軟件系統升級和特定業務操作進行探究。并可隨時改進互聯網的技術，隨時為其開發網絡監控。除此之外，互聯網金融的發展是必然的，商業集團和地區的發展勢在必行、中國互聯網金融機構需要設計符合中國現在基本國情的金融監管體系。

結語：總而言之，通過上文分析，在互聯網金融中以電商平臺為核心的發展方式有著較強的競爭優勢，正在不斷影響著我國市場經濟的發展。比如用戶較大的淘寶、阿里巴巴、京東等公司都是主要的電商平臺，在互聯網金融領域的前景非常廣闊。在未來，要不斷完善互聯網金融管理制度，建立健全相關法律法規，采用更先進的網絡安全技術以保證以電商平臺為核心的互聯網金融產業的健康穩定發展。