我國中小銀行國際貿易融資業務發展研究

李施施

【摘 要】國際貿易融資直接關系著我國跨國企業的資金來源以及業務擴展，隨著經濟全球化的不斷擴張，各國企業之間的聯系越來越密切，很多中小銀行也已經開設出國際貿易融資業務，為我國企業的持續穩定發展提供充足的資金支持。但從實際情況來看，我國中小銀行國際貿易融資業務在資金成本、外幣存貸比、風險控制等方面都存在各種各樣的問題，嚴重影響資金的安全性與可靠性，本文主要針對我國中小銀行國際貿易融資業務發展形態指出國際貿易融資業務對中小銀行發展的重要性，并提出了具體的發展策略，希望能為中小銀行的持續穩定發展提供一定的參考。

【關鍵詞】中小銀行；國際貿易；融資業務

1、前言

經濟全球化進程的不斷加快為我國企業帶來了更大的機遇，也使得企業的資金風險與發展風險進一步增大，為了更好地實現我國企業走出去的目標，需要加強各大銀行對企業國際貿易融資業務的支持。中小銀行需要結合當前時代發展的特征以及進出口產品結構升級的背景，加大對企業資金業務的支持，調整區域布局和行業布局，采取有效措施控制國際貿易融資過程中的風險，為我國企業的發展創造良好的環境。

2、中小企業開展國際貿易融資業務的必要性

2.1彌補客戶基礎薄弱的劣勢

國際貿易貿易融資主要是為企業開展進出口貿易工作服務的，涉及到的各個環節和工作內容較多，需要能夠更加深入和廣泛地為企業做出良好的服務。相對來說，銀行會對企業的滲透度進一步加強，工作內容涉及到保險單、基礎合同、關單以及原產地證明等各種各樣的憑證和單據。同時也包含開立出口退稅賬戶、國際收支申報、海關文件等各項工作內容，對銀行的服務品質有著較高的要求。中小銀行相對于其他大型國有銀行來說網點較少，建立時間較短，客戶基礎薄弱，但是中小銀行在服務態度和服務效率方面有著顯著的優勢。中小銀行可以借助當前企業發展的特點以及五大國有銀行服務工作方面的缺陷，積極拓展國際貿易融資業務，通過優質的合理的服務吸引企業參與到銀行建設過程中，促進銀行的可持續發展，并進一步的拓展客戶基礎，鞏固現有的客戶資源，為中小銀行的擴張奠定堅實的客戶基礎。[1]

2.2解決跨國公司的資金問題

銀行為跨國企業進行國際商業運作業務以及進出口貿易活動提供信用融通以及資金的相關業務為國際貿易融資業務。隨著國際企業經營活動聯系的不斷加強，國家對我國企業走出去的戰略的重視程度不斷增加，各種從事跨國經營企業的公司組建成立并蓬勃發展起來，相應的各大銀行的貿易融資業務也如雨后春筍般興起起來。在全球經濟增長中，國際貿易活動持續占據著主導的地位也促進了銀行的持續穩定發展，通過有效的國際貿易融資服務可以解決跨國公司在進出口貿易過程中的資金問題，為跨國公司的擴張提供充足的資金支持，幫助銀行進一步拓展涉外業務，增加銀行的收入，充分發揮銀行在資本市場的作用。從當前我國企業走出去的情況來看，企業獲得中小銀行國際貿易融資的概率大大增加，從事跨境貿易的企業已經不再像以往一樣局限于大集團和大國企范圍，很多優秀的中小型企業和民營企業也紛紛邁入跨國貿易的行檔之中，這也為銀行國際貿易融資業務的持續擴張創造了良好的環境條件。跨國公司的抗風險能力和盈利水平隨著我國外貿出口競爭優勢的提升也獲得了有效的增長，同時也對跨國融資貿易提出了更高的要求，能夠顯著增加銀行國際貿易融資的業務收益率。但由于這些新興企業和民營企業相對來說規模較小，跨國貿易的服務較少，相應的貿易種類也比較單一，所需要的國際融資數額一般并不大，但是具有需求頻繁的特點，傳統的五大國有銀行的國際融資項目難以滿足中小型企業的融資需求，因此開展中小銀行的國際貿易融資業務是十分必要的，直接關系著我國中小型企業的業務開展。[2]

2.3使得企業能夠獲得更充足的發展資本

國際貿易融資業務相對于其他銀行業務來說，具有資本消耗低的特點，更加重視物流單據流以及資金流的匹配。國際貿易融資相對來說更加重視企業風險資產的估算以及發展前景，國際貿易融資中的單據以及貨物能夠顯著降低企業融資的風險，相對于其他銀行業務來說，在風險資產計量過程中，國際貿易融資具有明顯的優勢。根據相關計算表明，項目貸款以及流動資金貸款的監管風險權重為100%，而國際貿易融資信用保險融資監管風險僅為零，并不會消耗成本。根據內部評級法進行衡量，國際貿易融資期限較短，相對來說違約損失率以及違約概率較低，所消耗的資本也比較低，能夠顯著增加銀行的收益，提高銀行資本管控的安全性和可靠性。同時，由于中小股份制銀行相對來說核心資本充足率較低，資本充足率與五大國有銀行相比仍然存在較大差距，補充資本金的難度較大，因此中小股份制銀行更多偏向于風險較低的融資項目。由此可見，中小銀行發展國際貿易融資業務更加有利于中小銀行進行資本的合理利用，提高中小銀行的經濟收益。[3]

3、當前我國中小銀行國際貿易融資業務開展過程中存在的問題

3.1營銷模式與手段比較落后

中小型銀行在開展國際貿易金融業務時更多采用的是傳統的縱向、多層級的營銷模式，銀行內部各部門之間、同等銀行之間以及上下級銀行之間的信息難以得到及時的傳遞和有效的溝通，無法有效整合產品資源以及客戶資源，資源浪費現象嚴重，條塊分割問題頻發。有的中小型銀行為了爭取客戶而降低融資條件，比如會存在降低融資利率以及減免保證金開證等相關現象，這些不良競爭嚴重降低了銀行的合法收益，而且還會給銀行業務帶來較大的經營風險，不利于中小型銀行的持續穩定發展。[4]

3.2中小型銀行融資業務手段缺乏創新性

從當前我國中小型銀行融資業務開展情況來看，普遍缺乏創新性的業務，產品相對比較單一。雖然我國中小型也好已經開始重視起非信用憑證下的國際貿易融資，但相對于其他發達國家的成熟銀行業務來說仍然存在較大的差距，普遍以票據貼現以及出口押匯等傳統的方式為主開展貿易融資業務。隨著國際貿易的不斷發展以及全球經濟化的逐漸深化，各個企業對國際貿易融資的業務也提出了新的需求，傳統的單一的融資貿易形式已經難以滿足客戶多樣化的資金需要，因此需要不斷進行國際貿易融資的創新，提高國際貿易融資業務與當前時代發展環境的匹配度。[5]

3.3缺少專業高水平的管理人才

中小型銀行的管理人才與國有銀行相比，經驗以及業務能力都普遍偏低，對融資業務的發展也不夠重視，沒有充分認識到國際貿易融資業務對中小企業發展的作用和優勢。中小型銀行嚴重缺乏國際貿易融資專業業務人才，而且由于我國中小型銀行開辦國際貿易融資業務的時間較短，很多業務人員缺乏對知識理論體系的規范性了解，其他相關性的知識嚴重匱乏，難以有效發揮國際業務的效果，不利于中小型銀行國際貿易融資業務的持續穩定進步。[6]

4、我國中小型銀行國際貿易融資業務發展的相關策略

4.1提高中小型銀行的市場份額

從當前我國海外貿易發展情況來看，貿易服務業是與進出口產品結構升級有著密切關系，隨著服務貿易外匯管理制度改革的不斷推進以及銀行國有貿易融資業務發展的逐漸深化，跨國企業面臨著良好的發展勢頭，對國際業務融資業務的要求也進一步提升。中小型銀行需要結合當前時代發展的特點以及政策紅利，進一步搶占市場份額，緊跟政策進行自身區域布局以及行業布局的調整，建立變自身的獨特優勢。比如，中小型銀行可以結合我國最近幾年來自貿區談判的進程以及具體實施情況，試點開展國內外運費融資業務，盡可能的占據優質的貿易市場，調整國際貿易融資區域布局，使得貿易服務能夠更加適應企業資金需求。同時，中小型銀行還需要充分發揮自身的優勢，并結合區位特征開展針對性的國際貿易融資服務。

4.2培育標準化的產品

相對于國有銀行來說，中小型銀行受到資金成本的約束以及外部存貸比的限制，服務業務范圍存在一定的約束，導致服務效率不高，資金投入水平較低。中小型企業需要認真看待自身的發展，特別明確當前企業對國際貿易融資業務開展的需求，將有限的信貸資源投放到能夠產生比較高的收益率的客戶群體當中。中小型銀行可以加強對中小型企業的關注，由于中小企業獲得融資的難度較大，銀行通過篩選具有競爭力和發展前景的中小企業，給予國際貿易融資服務能夠獲得更高的收益率。但與此同時，由于中小企業凈資產的規模較小，貸款風險相對較高，如果單純的以客戶評級為授信標準很難對中小企業給予國際貿易融資業務支持，導致銀行服務成本較高，中小型銀行可以結合當前中小型企業的發展特點以及融資難的問題，通過培育標準化的產品提高對中小型企業的融資支持，以物權質押結合信用證的特點，實現信用風險的轉移以及操作風險的降低。通過開展單據、進口押匯以及貨權質押開證等相關業務，將主要風險轉變為質押品價值的監控以及質押品的監督管理，從而能夠顯著降低中小型企業融資業務開展的資金風險，促進中小型企業的持續穩定發展。

5、結束語

綜上所述，我國中小型企業國際貿易融資業務的發展直接關系著中小型企業的未來發展方向與收益率，傳統的融資形式以及融資標準已經難以滿足當前日益增長的跨國企業發展需求。中小型銀行需要結合自身的發展特點以及發展優勢，開展特色的國際貿易融資業務，有效提高中小型銀行的業務量和盈利能力，提升中小型銀行核心競爭力，改變銀行的國際貿易融資服務。促進中小型銀行的持續穩定發展。

【參考文獻】

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[3]羅 杰 . 自償性貿易融資鏈與中小企業融資[J] . 上海金融，2004（ 9） ： 11 - 12.

[4]秦煥梅 . 我國中小企業貿易融資問題之探析[J] . 經濟體制改革，2012（ 3） ： 90 - 93.

[5]郭連強，祝國平 . 人民幣國際化進程中短期資本流動的新特征及風險防范[J] . 社會科學戰線，2012（ 12） ： 47 - 50.

[6]譚瑩.商業銀行國際貿易融資若干問題研究[D].復旦大學，2008.