農(nóng)村金融資源配置效率的探討

呂曉娜

摘 要：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化的背景下，農(nóng)村金融服務(wù)體系也需要進行較好的改革，其中，農(nóng)村金融資源配置效率需要得到更好提升。通過對現(xiàn)階段農(nóng)村金融資源配置狀況進行分析可以發(fā)現(xiàn)，配置狀況雖然有了一定程度的改善，但可優(yōu)化程度依然較高，農(nóng)村金融服務(wù)體系的不健全也倒逼資源配置上進行較好調(diào)整與優(yōu)化。本文將對新時期農(nóng)村金融資源配置狀況進行分析，并就如何更好提升農(nóng)村金融資源配置效率提出合理化建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;資源;配置

國家層面對農(nóng)村金融資源配置效率提升的重視程度不斷提升，在金融服務(wù)體系完善的緊迫感不斷增強的背景下，農(nóng)村金融資源配置效率提升的緊迫感也不斷提升。現(xiàn)階段，農(nóng)村金融資源配置效率提升的難度較大，但從實際情況來看，農(nóng)村金融資源配置效率的提升狀況并不理想。大多數(shù)地區(qū)在農(nóng)村金融資源配置效率提升上較為茫然，三農(nóng)有關(guān)金融服務(wù)體系的完善進程中也存在著這樣或那樣的問題。鑒于此，探尋出更好提升農(nóng)村金融資源配置效率的策略十分必要和重要。

一、農(nóng)村金融資源配置效率提升概述

三農(nóng)事業(yè)發(fā)展離不開金融服務(wù)的有力支持，農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展當(dāng)前也得到了很多關(guān)注，金融資源配置上的優(yōu)化更是成為了農(nóng)村金融服務(wù)體系更好發(fā)展的前提[1]。當(dāng)前，農(nóng)村金融資源配置上依然存在很大不足，一方面，農(nóng)村地區(qū)金融資源總量相對較小，另一方面，農(nóng)村金融服務(wù)往往也只是惠及一部分人的金融服務(wù)。即便農(nóng)村金融資源配置效率提升的現(xiàn)實緊迫感較強，但農(nóng)村金融資源配置效率依然沒有得到有效提升。在農(nóng)村金融資源配置效率提升上雖然有很多策略可以被選用，但農(nóng)民群體信用意識較差，履約能力較低，對金融服務(wù)的認(rèn)識較為有限等嚴(yán)重影響到了農(nóng)村金融資源配置層面的優(yōu)化，想要在短時間內(nèi)提升農(nóng)村金融資源配置效率也并不簡單。對于各級政府以及農(nóng)村地區(qū)主要的金融機構(gòu)而言，如何較好提升農(nóng)村金融資源配置效率也是值得思考的現(xiàn)實性問題。

二、農(nóng)村金融資源配置效率提升的難點

（一）農(nóng)村金融資源配置政策性引導(dǎo)力度薄弱

金融的發(fā)展一直以來都十分敏感，政府也極為注重金融相關(guān)宏觀調(diào)控權(quán)利的掌握[2]。農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系較差實際上與政策上并未進行較好兼顧有直接關(guān)聯(lián)。特別是金融服務(wù)資源總量較為有效的情形下，金融資源在配置上往往想成熟地區(qū)傾斜，農(nóng)村地區(qū)金融資源總量較小時，金融資源配置效率也較為低下。近幾年，農(nóng)村金融資源配置效率提升雖然得到了較多關(guān)注，但與農(nóng)村地區(qū)金融體系發(fā)展直接相關(guān)的政策較為缺失，缺乏了政策層面的引導(dǎo)時，所謂的資源配置效率提升也只能是一種金融市場進行的自發(fā)性調(diào)節(jié)。在這一狀態(tài)下，農(nóng)村金融資源配置優(yōu)化的受重視程度雖然可以得到較好提升，但農(nóng)村金融資源配置效率依然會維系在較低水平。社會主義市場經(jīng)濟體制下，市場調(diào)節(jié)本身便帶有一定的滯后性，資本逐利性影響下，金融資源也勢必會向經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r較好的城市地區(qū)聚攏，城鄉(xiāng)間金融資源配置效率也會存在明顯差異。

（二）農(nóng)村地區(qū)既有金融機構(gòu)服務(wù)能力不足

農(nóng)村地區(qū)既有金融機構(gòu)服務(wù)能力不足也導(dǎo)致金融資源配置效率無法較好提升，作為金融服務(wù)的提供主體，農(nóng)村金融機構(gòu)能夠提供什么樣的服務(wù)，以及如何進行金融服務(wù)上的提供都會對金融資源配置狀況產(chǎn)生影響。當(dāng)前，信用社、郵儲銀行和農(nóng)業(yè)銀行是農(nóng)村地區(qū)常見的金融機構(gòu)，但此類金融機構(gòu)均為傳統(tǒng)的銀行類金融機構(gòu)。出于成本控制等因素的考量，這些銀行類金融機構(gòu)在無法提供普惠性較強的金融服務(wù)，對于農(nóng)民群體的拒貸、惜貸現(xiàn)象也較為普遍。此外，銀行類金融機構(gòu)大多管理上較為僵化，金融服務(wù)提供上的靈活性較低也對金融資源配置效率提升產(chǎn)生了一定程度影響。在農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)類型和數(shù)量較少，且無法提供無差別的金融服務(wù)時，金融資源配置上的優(yōu)化嘗試也很難促進金融資源配置效率的有效提升，由此衍生出來的金融服務(wù)問題甚至?xí)徒鹑谫Y源配置效率。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)形式較為固化

農(nóng)村金融服務(wù)形式較為固化也是進一步提升金融資源配置效率的難點性因素，在金融服務(wù)形式較為固化和單一時，其它層面進行的金融資源配置效率提升嘗試也很難取得成功。從農(nóng)村地區(qū)一般金融機構(gòu)提供的主要金融服務(wù)來看，存貸款業(yè)務(wù)依然是最為主要的業(yè)務(wù)類型，農(nóng)民群體也不知道如何進行其它金融服務(wù)的獲取，金融機構(gòu)也缺乏對農(nóng)業(yè)務(wù)服務(wù)上的創(chuàng)新積極性。農(nóng)村金融服務(wù)形式一旦長時間處于固化狀態(tài)下，一個有利于農(nóng)村金融資源配置效率提升的環(huán)境便無法形成，想要在較為固化的金融服務(wù)形式下進行金融資源配置上的優(yōu)化，并促進金融資源配置效率的提升會十分困難。從金融服務(wù)提供上的形式來看，互聯(lián)網(wǎng)+金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展較為遲滯，農(nóng)村地區(qū)一些傳統(tǒng)金融機構(gòu)更是對固有的金融服務(wù)提供途徑產(chǎn)生了依賴性，這也會制約金融資源配置效率的提升，甚至?xí)T發(fā)一些具體的金融資源配置問題產(chǎn)生。

三、提升農(nóng)村金融資源配置效率的具體建議

（一）強化政策引導(dǎo)與支持

提升農(nóng)村金融資源配置效率離不開政策上的引導(dǎo)和支持，因此，強化政策引導(dǎo)與支持是提升農(nóng)村金融資源配置效率的基礎(chǔ)。國家層面需要對現(xiàn)階段農(nóng)村金融資源配置狀況有充足掌握，并在充分掌握農(nóng)村金融資源配置狀況的基礎(chǔ)上，進行金融資源配置相關(guān)政策的引導(dǎo)。例如，地方政府可以結(jié)合區(qū)域內(nèi)農(nóng)村金融市場發(fā)展?fàn)顩r，通過制定相關(guān)政策提升農(nóng)村金融市場的開發(fā)程度，引導(dǎo)更多銀行與非銀行類金融機構(gòu)進駐農(nóng)村地區(qū)。國家層面在大力推進農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展，地方政府也要通過系列政策刺激農(nóng)村金融創(chuàng)新，諸如提供一些扶持性政策，適度引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)民間借貸的良性發(fā)展也能夠盤活農(nóng)村地區(qū)金融活力，增加農(nóng)村金融資源總量。一些引導(dǎo)性和扶持性政策的功能發(fā)揮帶有滯后性特點，因此，在農(nóng)村金融資源配置效率提升這一目標(biāo)下，相關(guān)政策的制定與實施需要帶有一定前瞻性，其實施上也要進行較好評價，避免相關(guān)正向政策的出臺最終流于形式。

（二）持續(xù)提升農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)服務(wù)能力

農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的服務(wù)能力需要得到更好提升，這也是提升農(nóng)村金融資源配置效率的重要途徑。農(nóng)信社等傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要及時進行金融服務(wù)理念轉(zhuǎn)變，特別要進行信貸等基礎(chǔ)金融服務(wù)的無差別提供。農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)服務(wù)能力的提升一方面需要既有金融機構(gòu)進行服務(wù)意識上的調(diào)整，另一方面則需要進行金融機構(gòu)類型的多元和數(shù)量的增加。具體來說，各地方政府在開放農(nóng)村金融市場的同時，應(yīng)當(dāng)引進一些股份制銀行參與到農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)及完善進程之中，通過競爭機制的引入，轉(zhuǎn)變農(nóng)村地區(qū)固有金融機構(gòu)的理念。此外，致力于推動三農(nóng)事業(yè)發(fā)展的各金融機構(gòu)需要打造出專業(yè)化的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)隊伍，提升一線服務(wù)人員的服務(wù)意識和能力，塑造良好的金融服務(wù)形象。在農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)服務(wù)能力可以得到較好提升后，農(nóng)村金融資源配置上的效率也能夠得到更好提升，一些制約農(nóng)村金融資源配置效率提升的難點也可以得到較好破解。

（三）積極進行農(nóng)村金融服務(wù)形式創(chuàng)新

農(nóng)村金融服務(wù)形式的創(chuàng)新程度同農(nóng)村金融資金配置效率高低與否間具有直接關(guān)聯(lián)，因此，借助農(nóng)村金融服務(wù)形式的創(chuàng)新驅(qū)動農(nóng)村金融資源配置效率的較好提升較為可行。農(nóng)村金融服務(wù)形式創(chuàng)新需要同內(nèi)容創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等較好聯(lián)系在一起。很多農(nóng)村的金融服務(wù)需求往往無法在銀行類金融機構(gòu)處得到滿足，這也是P2P借貸在農(nóng)村地區(qū)大肆發(fā)展的主要原因。農(nóng)信社等農(nóng)村地區(qū)的傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要進行金融服務(wù)提供理念上的轉(zhuǎn)變，通過推出一些更為便捷的信貸產(chǎn)品，擴大金融服務(wù)范圍。此外，除了在金融機構(gòu)網(wǎng)點內(nèi)提供相應(yīng)的金融服務(wù)外，金融機構(gòu)也可以借助互聯(lián)網(wǎng)等途徑進行金融服務(wù)形式的提供，諸如在不同村屯內(nèi)安裝專門的POS機進行資金的靈活支取都能夠較好延伸金融服務(wù)范圍。通過創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的推出，以及金融服務(wù)形式上的推陳出新，農(nóng)村金融資源配置效率提升上的壓力可以得到有效緩解。特別是創(chuàng)新型金融服務(wù)產(chǎn)品能夠被農(nóng)民群體較好獲取，農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)體系得到了較好豐富后，農(nóng)村金融資源配置效率也能夠更好提升。

結(jié)語

各級政府需要對農(nóng)村金融資源配置效率提升事宜給予足夠關(guān)注，除了在政策法規(guī)層面進行一些對應(yīng)性調(diào)整外，也要將主要金融機構(gòu)的作用充分發(fā)揮出來。值得注意的是，農(nóng)村金融資源配置上存在的不足無法在短時間內(nèi)得到有效彌補，提升農(nóng)村金融資源配置效率也無法在短時間內(nèi)達成。因此，科學(xué)進行農(nóng)村金融資源配置效率提升上的統(tǒng)籌，并圍繞著相關(guān)不足的解決提升農(nóng)村金融資源配置效率較為可行，提升農(nóng)村金融資源配置效率也需要成為一種常態(tài)化工作。

參考文獻

[1]唐青生，姜健，和雙翼云南沿邊金融開放中的農(nóng)村金融資源配置效率研究——基于主成分分析法[J].廣東經(jīng)濟，2017（2）：65-66.

[2]王慧，潘超，魏晨.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下農(nóng)村金融資源差異化配置模式研究[J].商業(yè)經(jīng)濟，2017（10）：12-16.