互聯網金融下商業銀行競爭策略

王煒

在新時代下，我國的經濟發展的越來越好，規模越來越大，隨著經濟的發展，科技水平也隨著有很大幅度的提升，其中互聯網是其中的冉冉升起的一顆新星，順勢推出了許多在傳統領域所沒有得金融產品，對我國銀行來說在管理上與運營上的影響既有正面的也有負面的，互聯網金融行業在我國乃至世界都是一個新事物，在管理和監管上還有發展過程中都有很多不足之處，想辦法解決這些問題，保持整個互聯網金融行業的發展可持續性。

一、互聯網金融特點

（一）有效的降低成本。互聯網出現在金融領域極大地提高了信息化的水平，一方面提供資金的供給方可以在網絡平臺上進行交易，另一方面需要資金的方面也同樣可以在網絡平臺上進行交易，極大的降低了溝通成本，沒有中間商賺差價，由于兩邊的信息對等，就會沒有中介，也就不會出現中介壟斷這一現象，從而更加的降低了成本。

（二）整個行業的效率提高了。信息化辦理金融業務是現如今金融行業的標準，正在向著自動化的方向發展，已經有部分方面開始應用了，隸屬于阿里巴巴集團的支付寶然建立有很多借貸的小金融項目，以天貓和淘寶所構成的個人大數據消費模型為基礎，就能準確地計算出貸款的上限額度。

（三）開始著手解決金融服務對象盲區。在這種由互聯網金融所構成的行業之中，客戶可以非常方便的進行各種借貸行為，又由于客戶資源是由整個金融服務平臺來進行共享，所以以前的對于地域限制這一塊就沒有了。還有另外值得一提的是，小微企業依托金融平臺來進行金融活動的比例在整個行業中的比重是最多的。

（四）隨著金融市場的擴大，新技術的應用，隨之而來的問題也會出現。任何事物都是有兩面性，會帶來很多的社會問題，還會帶來政府管理和監管上的問題。

二、互聯網金融業務對于銀行業務的阻礙

銀行在傳統的金融發展領域當中，銀行主題所進行發展和推廣的業務是固定的，隨著互聯網金融這一新興事物的崛起，對于銀行傳統業務造成了很大的影響，阻礙了銀行業務的正常發展。由于互聯網多各行各業的人們帶來了便利，所以移動支付也變得越來越讓大眾所熟悉，這對于整個互聯網金融行業是有非常積極的推及推進作用的。在互聯網飛速發展的今天，有很大一部分傳統金融產業相關的業務模式和產業都隨著大環境的改變而發生了改變。造成的不利后果有小額貸款的網絡化威脅到了傳統銀行貸款模式，憑借互聯網的優勢地位并且利用監管上的漏洞大大提高了貸款放款的效率，整體上重新改變了傳統銀行的接待制度。

隨著我國的經濟不斷的走高，許多人都扶了起來，富起來之后卻不傾向于把錢存到銀行里反而是喜歡直接再投資出去，大部分都投在了理財產品上，這就造成一個后果就是把銀行現有的資金被搶占了，這對銀行來說是個很嚴峻的挑戰。

三、互聯網金融背景中商業銀行的優勢

隨著銀行多年的發展一定會累積很多優質的客戶資源，這才是金融擦汗農業發展的重要基礎。銀行的優勢在于服務網絡比較齊全，各種配套設施比較完善。在我國國內銀行的營業部和下屬的傳統金融業務機構粗略的估算已經達到30萬，還隨著每年百分之1.6的增速來增長，在鎮上和鄉村也達到了全區域覆蓋營業，基于這些晚輩的基礎設施，累積了大量的高價值客戶。第二種優勢在于資金的充足和來源上。我國商業銀行總資產伴隨著每年百分之6.76的增速高速發展，從這組數據中可以看出傳統歐諾個的金融業務在金融市場上還是相對來說競爭力很強的。三是傳統銀行金融上對于資金風控上還是有很多經驗和手段來達到目的，金融服務作為一種基于第三產業較為高端的服務業，客戶的資金安全是進行判斷五福好不好的唯一標準，根據以往行業當中的具體情況來進行和分析，傳統銀行在這一塊上有非常好的資源來保證風險控制機制能在最大程度上來對客戶提供保護，基于最先進的網絡安全技術來最大程度上防止網絡黑客對客戶資金和資料的竊取和破壞，國有銀行可以由國家來進行擔保所以不用擔心破產等。

四、互聯網金融背景中商業銀行應對策略

互相合作，共利雙贏。銀行的優勢在于工商業、制造業、農業等企業有長期優質的合作關系，而且范圍非常廣大，而網絡金融的優勢在于擁有客戶的大數據，在支付方式上的先進技術，比較了解中小企業的財務業務信息，而銀行在制度和我監管上更有優勢，所以這兩種優勢相結合，一起合作，優勢可以互補。

增強用戶體驗，加強服務水平的能力迫在眉睫。互聯網金融的業務服務變革對于客戶來說操作上更加人性化，客戶操作更加簡單，效率很高，所以大眾接受和推廣程度很高，所以要向這些優點學習，對傳統思維和制度進行改革，省去不必要的程序，對于策劃營銷手段、金融服務、金融產品的優化。

對于人才的培養。要加強對于專業人才的培養對于整個銀行以后的發展來說非常重要，要在掌握基礎的銀行金融專業知識的同時，還要對互聯網的先進技術同樣的熟練掌握并會熟練的運用，往深入了解看一看為實際上就是在對人才上的競爭，人才才是根本。現如今的銀行金融業務人員的專業水平已經跟不上時代所需求的了，所以才要加強人才的培養。

商業銀行應該重點放到經濟收入上的中低階層，經濟基礎決定上層建筑，要對于這些問題具體問題具體法分析。互聯網金融環境下商業銀行面臨的困境是挑戰，同樣也是機遇，要牢牢抓住這一機遇，從而在互聯網金融浪潮中實現更大突破。（作者單位：天津商務職業學院）