互聯網金融理財產品的創新優勢及發展探究

劉津齊

摘要：當前階段，由于國內互聯網金融產品的蓬勃快速發展，也使得大眾開始以最快的速度步入到了網絡化、信息化、數據化時代，隨著這些技術的廣泛滲入，使得大眾的生活方式發生了翻天覆地的變化，這樣，在一定程度上嚴重的沖擊了傳統的金融理財方式。最近一些年來，由于互聯網技術的迅猛發展，使得互聯網金融也迅速崛起，部分以余額寶、零錢通的在線理財產品備受公眾歡迎，這樣使得商業銀行逐漸加速創新理財產品。鑒于此，本文詳細分析了互聯網金融理財產品的創新優勢和發展，旨在可以為相關人士提供一定的借鑒和參考。

關鍵詞：互聯網 金融理財產品 創新優勢 發展

一、前言

自從2013年互聯網金融理財產品重磅推出至今，其資產發牛飛速膨脹態勢，規模已達到了數千億，歷經了幾年的有效發展，其更是如火如荼，基丁其對用戶的普遍性和利率市場化的特點，它使整個金融市場結構被擾亂。互聯網金融產品的出現和普及，既使人們的理財行為發牛了改變，同時更讓理財理念根植丁人心。經過網絡調查，顯示，有高丁70%的網友都要將自己在傳統理財平臺的資產向互聯網金融產品上轉移，這就證明了互聯網金融理財產品已經深入了人心。相比丁傳統的理財方式，互聯網金融產品依賴丁網絡營銷，取得了顯著的成績，這嚴重的影響了傳統的金融理財方式。然而，基丁長遠角度，還需要對互聯網金融理財發展模式進行持續的創新和完善。 二、互聯網金融理財產品的創新優勢分析 （一）金融產品模式的創新 相比于傳統的金融理財產品，互聯網金融理財產品使投資者將傳統的投資理財模式進行了改變，并且憑借當前互聯網的優勢開展投資理財。在這樣的背景下，投資者省去了那些復雜的辦理手續環節，可以通過網絡對投資人的資格進行審核，不但節省時間，而且也是審核效率更高。眾所周知，銀行中的很多理財產品有較低的利率，然而，互聯網金融理財產品卻與之相反，利率很高，所以，這一點上就會吸引眾多的理財者進行投資，但需要注意的是，盡管效益十分高，但與此同時也伴隨著一定的高風險性。

（二）重視用戶體驗，創新營銷模式

當前社會經濟的繁榮發展，以及互聯網時代的到來，使得金融理財產品的影響模式被持續創新，并且最終實現了產品思維向用戶思維的有效轉變。例如，在設計余額寶時，就將用戶的體驗放在了重點，只要實施一系列簡單的操作，就可以迅速及時的進行體現或投資等，這樣盡管用戶使用起來較為方便，然而，后臺工作人員卻仍舊需要去處理很多復雜的數據。而對丁傳統金融理財產品而言，多是以自己作為核心，對投資者的根本需求就行了忽略，所以，其不及互聯網金融理財產品優越。

（三）投資門檻的創新模式

對丁傳統的金融理財方式而言，通常會在金額上有所限制，并且專業性較強，即為部分不專業的人若想要進行投資卻不知怎樣去投資，然而，互聯網金融理財，投資人員只要通過對電腦、手機等設備的充分利用，就可以及時快速的實現投資理財。這在一定程度上顯著降低了對投資者的要求和投資門檻，并且為理財投資者提供了極大的便利。

（四）營銷渠道創新

在當前階段，我們經常會看到很多互聯網金融產品會通過在QQ、微信、朋友圈中通過編輯軟文來實現宣傳，也為很多有興趣投資理財的人提供一些理財體驗基金，首先可以利用體驗金去親去對投資理財產品進行體驗，這樣，會在一定程度上吸引更多的人來投資。另外，還有許多互聯網金融理財產品會利用獎勵老用戶的方式，來增加宣傳效果，使更多對的人參與到理財投資團隊中去。而這樣的營銷方式，均是傳統理財產品無法比擬的。舉個例子，余額寶可以在如此短的時間內對眾多投資者進行吸引，而如果換成傳統的理財產品，絕對沒有這么大的效果。

三、瓦聯網金融理財產品未來的發展策略

（一）多種途徑并存，擴展理財渠道

對丁互聯網金融而言，它從初級階段直接跨越到了發展階段，使得金融機構在發展渠道的選擇更加廣泛。基丁當前的發展現狀，其發展渠道主要有兩種方式，具體如下：首先使自己官方網站的建立，從而使線上和線下共同努力。線上則可利用淘寶等第三方營銷平臺，成功建立屬丁金融機構自己的營銷店鋪，并且利用第三方的客戶資源實現對更多客戶的吸引;而線下則可利用廣告、口碑等方式擴大傳播，從而使金融機構的知名度和信譽度進行提升。其次，與其他金融機構合作代銷。例如，銀行現在有許多與其他金融機構合作銷售的金融產品，銀行一方面能夠從中獲取一定的利潤點，另外，銀行作為一種傳統的金融機構，相對容易被客戶接受和認可，從而形成了良好的銷售渠道。

（二）建立健全互聯網金融監督管理機構

因在線金融平臺的數量不斷增加，許多犯罪分子利用黑客和其他技術在線獲取個人信息，在一定程度上使個人網上理財賬戶增加了很多風險。想要保證互聯網金融理財平臺用戶的財產安全，有必要建立健全監管機構，嚴格監督互聯網理財投資環境，并對隱患及時發現，并且嚴格遵守法律法規懲處違法犯罪分子。

（三）利用大數據技術使理財模式擴展

在互聯網行業的發展中，發揮著重要作用的就是大數據技術，同時也為互聯網產業發展提供強大的助力。現代互聯網金融產品需要和大數據技術進行有效的融合，并且充分利用大數據的優勢對客戶的消費傾向進行判斷和篩選，同時針對用戶的具體消費特點，有針對性的向客戶推薦和他相適應的理財產品，這樣在一定程度上使用戶的理財渠道得以成功擴寬。

（四）定制和大眾需求相符合的個性化理財產品

目前，南丁客戶需求呈現逐漸增長的趨勢，使得金融產品也得到了極大的豐富。鑒丁此，企業經營管理者需要對客戶的需求進行詳細的分析，然后針對客戶的具體需要，開發出一些更加個性化符合用戶特點的金融理財產品。例如，我們可以為能夠承受高風險的投資者設置一下相對高收益的理財產品。反之，若沒有較強的風險承受能力，可以針對客戶需求為其設置一些收益率適中的理財產品，從而在一定程度上使投資者風險發牛概率降低，是更多的理財者被吸引然后紛紛進行參與。

（五）加強企業管理，控制風險

金融理財產品在當今互聯網的背景下，有一定的風險存在其中。在此過程中，不管是傳統金融亦或是互聯網金融，均有一定的風險存在，但由于互聯網給用戶帶來了極大的方便，然而，其中許多繁瑣的操作仍然需要企業來操作，由于工作的數量大且繁瑣，也使得在其中容易發生一些問題，最終導致金融企業發展受到影響。基丁此，互聯網金融企業需要加快建設一支高科技、高水平、高素質的風險控制隊伍，建立完善規范的風險監管機制，以期可以使風險因素發牛的幾率最大程度的進行降低，為互聯網金融企業的穩定、持續發展提供助力。

四、結束語

綜上所述，由丁當前網絡的持續發展，為互聯網金融理財產品提供了一個全新的發展平臺，互聯網金融機構需要充分利用這個平臺的優勢，根據國家法律法規開發金融產品，不但全面帶動了我國社會經濟繁榮發展.也助力了中國金融業走向世界前列。

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