國際貿易融資創新及風險控制

河南質量工程職業學院 王鵬

著名傳播學家麥克盧漢提出了著名的“地球村”理論，預言隨著科技的發展，國與國之間聯系密切，地球將如同宇宙中一個小小的村落，這同樣適用于經濟理論。隨著經濟全球化的不斷發展，各國之間的經濟往來日益密切，我國更是堅定“走出去”與“引進來”相結合的對外開放路線。為了創造更好的發展條件，開放型企業往往會通過國際貿易融資來獲取所需資金。但這一過程中，我國企業明顯表現出經驗不足，風險控制能力較弱的狀況。本文將通過對國際貿易融資創新及風險控制相關知識的探究，提出可行建議，希望對改善此類現象有所幫助。

1 融資在國際貿易中的重要地位

要想貿易融資問題得到解決，必須首先充分意識到它在國際貿易中的重要地位。融資是企業永恒的主題，在新經濟時代，也是備受關注的話題。拋開其中的風險問題，遵循技術規律的融資對企業的發展有著巨大的推動力，在國際貿易中更是如此。國際貿易為企業提供了更多的市場資源，但同時，它也在組織著一場競爭激烈的角逐賽，企業需要不斷提高自身實力來增加競爭優勢，而這需要資金的加持。不僅如此，企業的正常投資活動和資金周轉都需要堅實的物質基礎。外向型企業更是如此，為了獲取足夠的資金，它們必須通過國際貿易融資手段來實現對資金的合理使用，維持自身的穩定運行，加快走出去步伐。對國家而言，外貿企業發展得好，對保持國際收支平衡的貢獻是極為突出的。

2 國際貿易融資過程中的主要問題

2.1 企業缺乏充分的融資意識

自改革開放以來，我國始終堅持以經濟建設為中心，大力發展經濟。

為了順應經濟全球化趨勢，充分利用世貿組織成員國身份，我國不斷加強與其他國家的經濟交流，經濟開放程度不斷提高，由此帶來的還有金融的國際化。在這個基礎上，我國的國際貿易金融雖然獲得了一定的發展，但與發達國家相比依然差距較大，這種差距很大一部分源于觀念不同。我國外貿企業的國際貿易融資意識較弱，創新能力不強，導致融資模式單一，無法滿足當今國際經濟貿易提出的新要求。傳統的融資模式是以銀行商業貸款為主，能獲得的資金有限，一定程度上制約了企業的進一步發展。顯然，這也是我國企業當前最常采用的融資辦法。在這一過程中，由于大部分商業銀行內部管理人員融資意識比較薄弱，他們無法理解國際貿易融資對企業的重要性，也就不會考慮怎么通過創新銀行融資模式來幫助企業提高融資效率。傳統融資模式與創新的融資模式博弈，自然會處于下風。

2.2 企業的融資結構單一

正如上文所提到的，單一的融資模式極大地限制了企業的發展空間。經濟全球化發展迅速，國際貿易范圍不斷擴大，我國與世界其他國家企業間的聯系越來越頻繁，企業發展受國際環境影響越來越大。尤其是在國際貿易融資過程中，保持資金的穩定對企業來說是重中之重，這就要求企業建立多元化的融資模式，提高我國企業在國際貿易中的融資效率，以保證資金的安全。在此過程中，我國企業必須選擇建立兩種甚至以上的融資模式，根據自身對其進行重新調整，交叉結合使用。一旦一方出現問題，另一方可以暫時頂替，以此來分擔企業融資過程中可能遇到的風險，減小損失，而這，是當前我國絕大多數企業都無法做到的。大部分企業的融資模式還是單一的傳統模式，企業的融資效率得不到保證，資金能否穩定運轉也是個問題。

2.3 企業風險防范能力較弱

隨著國際貿易越來越頻繁，世界各國之間逐漸形成了一張經濟網絡，一個國家經濟產生的變動很容易波及與其建立了貿易關系的其他國家，因此，企業對外經濟貿易過程中不可避免地存在著金融風險。另外，各個國家內部不同的經濟發展水平和對外經濟政策又加劇這種風險，這種風險主要產生于不同國家貨幣匯率的波動以及市場因素的變化。如果外貿企業想要減少這種風險，就必須做到基本的兩點：首先是對風險的預測。盡管很多風險是不可測的，企業還是要了解本國經濟的發展狀況，對自身實力有一個全面的認識，在此基礎上建立風險管理體制，對國際貿易中的風險進行預測和評估，從而做好對風險的預防措施，并為不得不面臨的風險做足準備。其次建立風險控制體系。在國際貿易中，企業必然會遇到一些風險，企業要做的就是通過事先建立的風險控制體系加強對風險的控制，將其帶來的損失降到最少。對一個國家來說，負責國際貿易相關部門的配合和獲取國際信息的速度影響著該國的風險評估能力，也極大地影響了該國外貿企業風險評估體系的建立。這也正是當前我國企業在國際貿易中對風險評估能力較弱的原因，長遠來看，對它們的發展十分不利。

2.4 國際貿易管理體系不完善

到目前為止，我國真正意義上參與到國際貿易中的時間并不長。在這較短的時間里，我國還沒有建立起完善的國際貿易管理體系。如此一來，有關國際貿易融資的法律體系不夠完善，也會影響國外企業參與融資的積極性。同時，盡管國際貿易體系旨在推動建立一個運作良好，基于開放公平、不歧視等原則的多邊貿易體系，但很難保證在此過程中不會出現違反這些原則的貿易行為。不完善的法律體系，對我國外貿企業進行國際貿易融資的支持力度不足，不能最大程度地保護我國企業在融資過程中的合法權益，極大地降低了我國企業的融資效率。

3 關于國際貿易融資風險控制的可行建議

3.1 建立完備的風險預測與評估體系

從當前我國國際貿易融資過程中存在的主要問題可以認識到，一個完備的風險預測與評估體系對企業融資的重要意義。風險預測與評估體系需要國際貿易相關部門的配合與協作，需要由他們建立與國際市場更加緊密的聯系，提高對新信息的獲取能力。同時，在這一體系的建立過程中，離不開企業的努力，企業需要充分認清自身狀況，建立最適合自己的風險預測與評估體系。另外，企業要成立專門的風險預測小組，提前考慮未知風險的到來，并針對具體的風險問題設計出解決方案。

3.2 培養企業的融資理念

要想從根本上解決企業在融資過程中的問題，提高企業的風險控制能力，就必須幫助企業形成正確的融資理念。正確的融資理念可以幫助企業實現貿易融資創新，同時保證企業資金運轉的安全性。從總體來看，要建立正確的融資理念，需要企業充分重視，建立起完善的管理體系。從具體來說，這需要企業關注產品的生產，企業要結合自身需要，明確自己需要的資金數量，開拓多元的融資渠道，構建合理的融資結構，這也有利于企業靈活調整融資方案，適應國際貿易中的變化，實現企業的平穩運行。另外，我國貿易融資理念的落后，與我國融入國際市場的時間較晚有關。就這一點而言，西方發達資本主義國家的融資理念必然會先進許多。我國企業要想建立起先進的融資理念，借鑒西方先進成果可以成為一個不錯的方法。況且，經濟全球化使得國家間經濟交流越發密切，為我國企業借鑒學習西方融資理念提供了便利。學習西方融資技術，并為我所用，創新自己的融資方式，能促進外貿企業的發展，使我國從國際貿易中獲利更多。

3.3 加強企業人員隊伍建設

強化企業人員隊伍建設主要在于提高企業相關負責人員的創新意識，這是提高企業融資創新能力的關鍵。具有創新能力的從業人員，必須要掌握嫻熟的融資技術，先把基礎的融資工作做到最好，完成企業基本的融資業務，在此基礎上，相關人員要有預測融資需要和融資產品特點的能力。融資技術人員要強化風險意識，及時獲取國際貿易信息新動向，對融資過程中的風險和機遇要具備敏銳的洞察力。能力較強的融資技術人員能夠幫助企業降低外貿融資風險，促進企業穩定生產經營，帶來無法估量的好處。

關于提高企業人員創新能力，不僅要依靠管理和業務人員自身的努力，企業也要加強對他們的培訓。其實，最有效的還是企業在任用相關人員時，要提高對人才篩選的精準度。以此為基礎，企業還應建立完善監督審核體制，將從業人員在融資工作中的表現作為考核的重要標準，提高他們創新的積極性和主動性，為企業的長遠發展出謀劃策。

3.4 構建國際貿易融資模式

要想在國際貿易中處于優勢地位，維持企業平穩運營，就必須建立和完善國際貿易融資模式，也就是構建國際貿易鏈條。由于當前我國主要融資的資金都是來源于商業銀行，它在這一鏈條的重要銜接者。因此，構建國際貿易融資模式要從銀行入手。銀行要密切關注貸款企業的資金使用情況，從而提供充足的資金適應企業融資需要，保證融資鏈條的連續與穩定。銀行還應將企業已參與融合資金的各個環節聯系起來，以便于企業在某一過程中出現風險時，銀行能提供最為及時的資金幫助，充分發揮國際貿易融資模式下的優勢。

3.5 完善相關法律法規

建立和完善融資相關的法律管理制度，是企業提高國際融資能力的必由之路。國家要根據世界性經濟組織中涉及貿易融資的相關規定完善本國的相關法律機制，以強制性手段保護外貿企業在國際貿易融資中的合法權益。同時，相關貿易融資法律的完善，有利于打擊融資過程中的違規行為，規范企業的融資手段，營造良好的融資環境，讓國際貿易帶動國家經濟的發展。

近年來，我國經濟增長速度較快。在國際經濟貿易過程中，一大批外向型企業形成與發展起來。對于這些企業來說，它們更容易通過利用國外的資金和技術來彌補自身的缺陷，國際貿易融資無疑是最直接有效的途徑。但正如文中提到的，我國在國際貿易融資方面仍然存在著很多不足，加上經濟全球化的迅速發展，在為我國外貿企業提供發展機遇的同時，也帶來了許多不穩定因素。我國企業只有充分提高自身融資創新能力和風險控制能力，才能利用好國際市場中的資源，使風險降到最小，收益達到最大。