日本巨額養老金虧空風波

陳言

6月在日本采訪一周，接觸了不少人，尤其是30多年來的朋友。現在大家都在60歲以上了，拿還是不拿年金、拿多少厚生年金，這讓生活質量會有很大的不同。

和中國只有一種退休金不同，日本的年金分兩個部分。第一部分是“國民年金”，指20歲到60歲的所有國民必須加入的養老保險。每月需繳納1.6萬日元（約合人民幣1030元），繳足40年后，每月可以領到6.5萬日元（約合人民幣4185元）的年金。筆者周邊的日本人，真正繳足40年的人不是很多。比如上大學的時候，每月繳納1.6萬日元，這是很難辦到的，大部分人申請了減免。減免起來也很容易。政府會告知60歲以后獲得年金時，會因為繳納時間不足40年，金額上受到影響。但年輕的時候，大部分人不會去考慮40年以后的事，申請減免，獲得減免的人數量相當多。

過了60歲，現在去領取年金時，發現因為彼時少交了幾年的年金保險費，現在到手的養老金少了很多。便是拿足那6.5萬日元，維持當月的餐飲沒有問題，如果此時還需要交房屋按揭的話，生活會變得非常拮據。

好在大部分日本人到了65歲身體也還健康，可以選在65歲以后拿年金。這樣一來給政府空出了5年支付年金的時間，個人能每月多拿40%的金額。但60歲退休到65歲開始拿年金，維持生活需要去打工，或者從過去的儲蓄中拿出一部分錢。看著存折上的余額一天比一天少，那個心情其實也挺辛酸的。

好在日本還有一個“厚生年金”，也就是在企業工作的人，企業會給買一個厚生年金保險。也是個人繳納1.6萬日元，企業再給繳納1.6萬日元，這樣在繳足40年后，能每月再拿到6.5萬日元。

不過，厚生年金給企業造成的負擔相當重。尤其是中小企業，在工資之外再支付這個費用，讓企業資金流轉變得非常艱難。

國民年金加上厚生年金，有雙層保險，讓日本社會相當穩定。但2019年6月，以大嘴著稱的財務大臣、副首相麻生太郎忽然說：“日本每個家庭的年金，差不多有2000萬日元（約合人民幣128萬元）的缺口。”也許麻生的本意是讓日本國民注意節省，為60歲到100歲之間的40年時間，做好資金上的準備。但自民黨的很多政治家、在野黨及輿論，對麻生說的話很不感冒。

日本在年金設計上說過“百年安心”這樣的話，國民年金加上厚生年金，本來足以維持日常生活，但怎么又突然缺少2000萬日元了呢？國家說的話還能信嗎？

其實，大多數人繳納年金保險的時間不足40年，日本財政收入捉襟見肘，國家已經是G7中財政危機最為嚴重的一個。年金的不足、老年人生活質量的下滑，是所有人預見得到，在生活中也能感覺到的。只不過“大嘴”把窗戶紙捅破了，讓在參議院選舉前的日本社會動蕩不已。

和日本周邊國家比，日本的年金制度最為穩定，雖然也有種種問題，虧空也確實不少，但社會保障體制、醫療保險制度，讓日本國民比其周邊國家的民眾，在生活質量上要高很多。雙層年金機制也非常值得我們借鑒。