基于互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的商業(yè)銀行金融營銷探討

馮進(jìn)

摘 要：近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，隨之出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的開展帶來了沖擊。本文將圍繞商業(yè)銀行金融模式在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行詳細(xì)的闡述，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變營銷策略，創(chuàng)新服務(wù)方式、擴(kuò)寬營銷渠道，促進(jìn)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;營銷策略

近幾年，金融全球化程度不斷加深，金融行業(yè)面對著國內(nèi)、國外的金融業(yè)競爭的壓力。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，商業(yè)銀行應(yīng)該順應(yīng)時代發(fā)展的步伐，創(chuàng)新商業(yè)銀行金融營銷方式。以互聯(lián)網(wǎng)為依托，打造商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，降低商業(yè)銀行金融模式成本，為用戶提供方便快捷的服務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行有序發(fā)展。

一、商業(yè)銀行金融模式在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一定程度上降低了獲取成本和交易成本，商業(yè)銀行面臨著金融中介弱化的風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，移動支付隨即出現(xiàn)，降低了商業(yè)銀行的服務(wù)需求。用戶在支付時直接選擇第三方平臺進(jìn)行支付，導(dǎo)致商業(yè)銀行的中介功能被弱化。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融中的快捷支付方式弱化了商業(yè)銀行與貨幣之間的關(guān)系，從而商業(yè)銀行的支付業(yè)務(wù)收到了嚴(yán)重的沖擊。金融模式產(chǎn)生于傳統(tǒng)貿(mào)易中，企業(yè)對資金的嚴(yán)格管理導(dǎo)致中小企業(yè)之間的關(guān)系緊張，小企業(yè)數(shù)量增多的趨勢給商業(yè)銀行掌握信息帶來了一定的難度，導(dǎo)致商業(yè)銀行放款率較低，而人工監(jiān)管制度又增加了商業(yè)銀行的資金成本，進(jìn)而造成金融風(fēng)險。

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的沖擊下，分流了商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)市場的需求，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品迅速出現(xiàn)在金融市場內(nèi)，活期存款收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行利息，因而導(dǎo)致銀行的大部分資金被轉(zhuǎn)出。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，給客戶的隱私造成了風(fēng)險，部分客戶會將資金轉(zhuǎn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，確保資金安全。

二、商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的有效對策

（一）創(chuàng)新服務(wù)方式，以客戶為中心

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速興起，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)服務(wù)方式已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該以互聯(lián)網(wǎng)為依托，創(chuàng)新服務(wù)方式，以客戶為中心，及時更新金融產(chǎn)品。在設(shè)計產(chǎn)品時，滿足客戶的需要，以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，提高商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量。將互聯(lián)網(wǎng)時代的電子商務(wù)平臺融入到商業(yè)銀行的服務(wù)業(yè)務(wù)中，簡便了辦事流程，有助于提高辦事效率。例如，中華民族商業(yè)銀行始終堅持打造以客戶為的中心的創(chuàng)新經(jīng)營管理方式，注重顧客的感受，創(chuàng)造以顧客為中心的管理方式，在設(shè)計新產(chǎn)品時，根據(jù)顧客消費(fèi)者的生活習(xí)慣來設(shè)計，滿足客戶的個性化需求。企業(yè)經(jīng)營方案的簡化為客戶提供了便利，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)工具進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷，與客戶進(jìn)行開發(fā)交互式接觸，動態(tài)滿足客戶的國際金融需求。商業(yè)銀行在進(jìn)行市場調(diào)查時，應(yīng)該收集一些與群眾息息相關(guān)的生活信息，滿足廣大人民的實(shí)際需要，根據(jù)客戶的不同需求，推出具有特色的金融產(chǎn)品。

（二）擴(kuò)寬營銷渠道，豐富服務(wù)方式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，單一的營銷渠道已經(jīng)不能滿足客戶的需要。為此，應(yīng)該擴(kuò)寬商業(yè)銀行的營銷渠道，豐富商業(yè)銀行的服務(wù)方式。如今，中小企業(yè)融資難的現(xiàn)象普遍存在，征信手段單一，傳統(tǒng)的征信方式給中小企業(yè)帶來了難度，一定程度上阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該開展多種征信融資模式，多家銀行可以與銀行協(xié)會建立起信息共享平臺，并由專業(yè)的工作人員進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的收集，實(shí)時更新企業(yè)經(jīng)營狀況。例如，中信銀行廣州分行通過云計算平臺對客戶信息的充分分析、挖掘，確實(shí)觀測和把握對客戶信息水平和還款能力，極好的解決了中信銀行廣州分行在小額貸款存在的信息不對稱和流程復(fù)雜的問題。同時，構(gòu)建一站式金融服務(wù)平臺，為客戶提供全方位的金融服務(wù)體驗(yàn)。商業(yè)銀行積極搭建互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，擴(kuò)寬中小企業(yè)融資渠道，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的市場份額。采用線上與線下相結(jié)合的方式，以服務(wù)營銷、應(yīng)用體驗(yàn)為主。采用O2O模式，有效的結(jié)合了線上與線下的協(xié)調(diào)功能，給消費(fèi)者帶來了便利。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管，降低金融風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融具有效率高、范圍廣、成本低等優(yōu)勢，但是由于前期的投入較大導(dǎo)致模式相對不穩(wěn)定，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)自身的監(jiān)管職能，保障客戶的隱私安全。國家應(yīng)該加大對互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，在鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的同時，制定完善國家稅收政策，建立健全基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施功能。為中小企業(yè)營造一個綠色、安全的金融服務(wù)環(huán)境，建立開放的商業(yè)銀行金融體系，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供便捷的渠道。商業(yè)銀行在進(jìn)行商品策略、價格策略、促銷策略時，應(yīng)該結(jié)合客戶的實(shí)際需求，有針對性的提出解決對策，并及時接受廣大用戶的監(jiān)督。同時商業(yè)銀行應(yīng)該加大人才隊伍建設(shè)，提升工作人員的理論知識，方便為客戶提供全方位的服務(wù)體驗(yàn)。

結(jié)束語：

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的興起給商業(yè)銀行帶來了巨大的沖擊，商業(yè)銀行在面對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)下，應(yīng)該不斷創(chuàng)新商業(yè)銀行的服務(wù)方式，構(gòu)建一站式金融服務(wù)平臺，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，保證商業(yè)銀行的可持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡介：

馮 ?進(jìn)（1990-），女，四川省達(dá)州市人，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，中級經(jīng)濟(jì)師。研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融下的商業(yè)銀行營銷模式。