財務自由+提前退休？快醒醒吧

一個FIRE的人，即便經濟資本充沛，文化資本亦未減損，但人走茶涼，社會資本可能大打折扣

魏川

一百多年的約翰·密爾估計萬萬想不到這世上會出現“車厘子自由”“小龍蝦自由”這一系列物化自由標準，進而還有買車自由、買房自由、旅游自由、養娃自由……物化自由的黑洞深處，是“財務自由”這個大BOSS。

當一個人無需為生活開銷而工作賺錢時，他便實現了財務自由。他可能賦閑在家，也可能繼續工作，但他無需看誰臉色，可以說走就走。人們討論財務自由時，首先艷羨的就是這份底氣。推人及己，負能量爆棚，徒嘆自己無能，只能把工位坐穿。于是演進出一個新的概念：FIRE（Financial Independence， Retire Early），財務自由+提前退休。這個首字母組詞不可謂不妙，FIRE本身就是解雇的意思。

對普通人而言，怎樣才算實現了財務自由呢？1000萬？5000萬？1個億？人與人之間差異巨大，難以一概而論。有個不等式可作參考：“睡后收入”＞日常開銷→財務自由。

“睡后收入”=被動收入，亦即“躺賺”的錢，包括房租、利息、版稅、捐贈、股權分紅、股票增值等。一個財商中等偏上的人，不可能讓錢躺在銀行里死賺2%的利息，也不可能一頭扎進股市P2P的火海火中取栗，他們會合理配置資產。有人算過，資產的一般回報率約為7%，剔除通脹因素，約為4%。也就是說，假如你有1000萬在“生錢”的資產，理論上一年能賺40萬。

40萬是否夠一家人日常開銷？家里人丁越多，越愛花錢，開銷就越大。所謂“日常開銷”，僅考慮柴米油鹽醬醋茶，未計入意外大額開銷，比如：突然查出大病，臨時要買學區房。因此，睡后收入最好能顯著＞日常開銷，足以應對不時之需，結余部分卷入資產雪球，雪球越滾越大，才能永續良性循環。

睡后收入要顯著＞日常開銷，或減少日常開銷，或提高睡后收入。如何減少開銷？該花的錢一分少不了，其余能省則省。

如果不限制欲望，實現FIRE就只能靠增加睡后收入了。問題在于：一個退休之人要提高睡后收入，談何容易？“社會資本”的概念有助于我們看清真相。

上世紀七八十年代，法國社會學家皮埃爾·布迪厄（Pierre Bourdieu）提出了“場域”和“資本”的概念。

場域可粗略地理解為客觀關系網絡，由不同的社會要素連接而成。社會要素通過占有不同位置，在場域中存在并發揮作用。位置是人們形成社會關系的前提，社會成員因占有不同的位置，而獲得不同的社會資源和權利。

在場域里，資本≠錢，它分為三類：經濟資本、文化資本和社會資本。經濟資本基于對生產資料的占有，以金錢為符號；文化資本體現文化品位差異，以學歷為符號；社會資本基于位置優勢及其資源獲得，以社會地位為符號。

一個FIRE的人，即便經濟資本充沛，文化資本亦未減損，但人走茶涼，社會資本可能大打折扣。當他擔任某公司CxO時，他是那個關系網絡里的重要節點，在權限之內決定資源分配，接收釋放各路信息，優先接觸各種良機，這種場域位置決定了他能較輕易地將社會資本轉化為經濟資本，擴大“睡后收入”規模。

而在解甲歸田成為“前CxO”以后，他不再是原有關系網絡的節點，資源、信息、機會的走向不再經過他，如果沒有可靠的接班人、代理人，經濟資本失去社會資本加持，在同類資本中淪為平庸，“睡后收入”增長顯著受限。

所以我們看到，名利場上急流勇退、金盆洗手絕非易事。未必都是貪得無厭，一些當事人的真實心態是“守江山”；一旦離開，別說再發展，連守都守不住。

一些人抱著馬放南山的心態FIRE后，終日無所事事，一副頹喪的樣子，就連自家孩子都看不起他，更別說樹好做人榜樣了。有的誤入歧途，迷戀夜場酒局賭桌，最終人財兩空、家破人亡，活生生把自己FIRE成了人間悲劇。

什么叫“提前退休”？退休是否=不干事？事實上，財務自由只是給了人挑三揀四的資格，不必被迫干，但必須有事干，挑那些自己喜歡的事干，哪怕閉門讀書也行，這能提升文化資本；參加公益組織行善也行，這將開辟新的社會資本場域。

那些闖過風浪、見過世面的大佬，自稱且人稱FIRE，實則只是華麗轉身。騰訊那幾位大佬號稱退休了，信不得，做慈善、做投資，他們忙著呢。他們只是換了種活法。

這幾年被投資界捧上圣壇的段永平，40歲移民美國，這18年看似歸隱山林，實則隔空操盤，培育出VIVO、OPPO和拼多多；閑來無事，就請巴菲特吃吃飯，給大學捐幾個億。他不再親自帶兵打仗，改培養年輕將軍了。

做著FIRE美夢的年輕人們，你如果真把退休當作理想，說明你很可能還沒睡醒。

（作者系媒體人）