研究“一帶一路”下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略

李保生

摘 要：從近年商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，結(jié)合實際發(fā)展案例分析我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略，注重創(chuàng)新綠色產(chǎn)品服務(wù)，建立和完善綠色金融市場運行機制和標準體系，強化控制綠色金融風險，打造一支具備綠色金融專業(yè)知識和能力的人才隊伍。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”；商業(yè)銀行；綠色金融；發(fā)展策略

在“一帶一路”國際合作高峰論壇上，習近平主席強調(diào)中國將全面實行綠色發(fā)展理念；在G20峰會上，在中國倡導(dǎo)下首次將綠色金融納入到議題當中，有效結(jié)合“一帶一路”建設(shè)和綠色金融，為我國可持續(xù)發(fā)展提供重要動力，促進商業(yè)銀行的快速發(fā)展。綠色金融主要是應(yīng)用綠色債券，信貸以及基金股票等金融工具全面處理和解決環(huán)境問題，提升資源利用率。環(huán)境保護效益屬于綠色項目的考核標準，既需要分析經(jīng)濟效益，還需要考慮環(huán)境效益，在金融資源優(yōu)化配置中全面納入環(huán)境影響和資源損耗。

一、“一帶一路”綠色金融發(fā)展必要性分析

（1）提升商業(yè)銀行的國際競爭力

在“一帶一路”發(fā)展背景下，我國商業(yè)銀行將會面臨較多機遇和挑戰(zhàn)。在當前金融經(jīng)濟一體化形勢下，商業(yè)銀行需要抓住機遇，有效提升自身業(yè)務(wù)水平和能力。在國際綠色發(fā)展潮流下，綠色金融已經(jīng)成為主流，因此要求我國商業(yè)銀行能夠按照綠色金融業(yè)務(wù)開展各項服務(wù)，在審核貸款時需要根據(jù)綠色標準實行，積極履行和承擔社會責任，維護商業(yè)銀行形象，提升認可度和公信力，并且實行國際化發(fā)展戰(zhàn)略。

（2）提升我國國際地位

在“一帶一路”帶領(lǐng)下，沿線多數(shù)國家所面對的共性問題主要包括對外開放程度低，基礎(chǔ)設(shè)施不完善，產(chǎn)能條件落后，在經(jīng)濟發(fā)展與生態(tài)保護上存在較大難度。在發(fā)展綠色經(jīng)濟的同時需要注重改善和優(yōu)化沿線國家的生態(tài)環(huán)境問題，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。在此期間需要降低由于生態(tài)破壞所導(dǎo)致的經(jīng)濟損失問題，減少負面影響作用。在綠色金融發(fā)展期間，不僅能夠處理沿線國家產(chǎn)能與金融機制不完善問題所引發(fā)的環(huán)境污染問題，還能夠有效緩解環(huán)境與經(jīng)濟發(fā)展之間的矛盾問題，有利于我國國家地位的提升，樹立大國形象。

二、我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國自改革開放以來，社會經(jīng)濟得到高速發(fā)展，由此所導(dǎo)致的環(huán)境污染問題也越發(fā)嚴重。在黨的十九大會議中明確指出“優(yōu)先發(fā)展綠色經(jīng)濟”，因此綠色金融概念已經(jīng)成為我國金融行業(yè)的發(fā)展熱點問題。當前，我國多數(shù)銀行均已經(jīng)接受綠色金融的概念，并且積極推出綠色金融業(yè)務(wù)。比如工商銀行，該商業(yè)銀行在2007年就開始實行綠色信貸政策，并且經(jīng)過三年發(fā)展，綠色貸款余額超過五千億人民幣，當前工商銀行已經(jīng)開展“熊貓低碳金銀條”和“碳金融交易業(yè)務(wù)”等大量綠色金融產(chǎn)品。再比如建設(shè)銀行，該商業(yè)銀行將全行信貸資金全面引向生態(tài)，循環(huán)和低碳等領(lǐng)域，優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

三、商業(yè)銀行綠色金融運作模式分析

此次研究以我國某商業(yè)銀行作為案例進行分析，該銀行當前所開展的主流業(yè)務(wù)就是綠色信貸，已經(jīng)為上萬家企業(yè)客戶提供綠色信貸融資，總?cè)谫Y金額超過數(shù)千億元，在經(jīng)濟收益方面獲得顯著成效。至2017年，綠色信貸余額累積超過9千億，以10內(nèi)增長幅度增加，使我國綠色信貸發(fā)展呈現(xiàn)出快速增長趨勢。

該銀行從2005年就開始探索和研究綠色信貸業(yè)務(wù)，并且按照赤道原則有效結(jié)合國際環(huán)境標準和政策，建立健全綠色信貸政策和管理機制。嚴格按照相關(guān)規(guī)定授信，發(fā)款和管理，對項目的環(huán)保要求達標程度進行評估，采用名單管理方式對客戶實施管理，確保融資項目的綠色內(nèi)涵。銀行在落實赤道原則評估、審核和管理融資項目時，首先通過可持續(xù)金融室評估社會環(huán)境和風險，之后分部門細化分工，做好配合工作。銀行按照融資項目實行期間所出現(xiàn)的環(huán)境影響實行評估分類，將融資項目劃分為不同等級，并且按照等級所具備的不同風險給予針對性地融資待遇，給予環(huán)境風險較低的綠色融資項目優(yōu)惠政策。

然而由于我國綠色金融起步比較晚，還需要積極借鑒和學(xué)習國外銀行發(fā)展模式。例如美國所實行的立法政策具有顯著成效，在法制體系下可以確保商業(yè)銀行順利發(fā)展，避免繞彎路；法制體系還能夠為商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融提供保障，有利于工作效率的提升。德國復(fù)興信貸銀行所實行的政策方針能夠起到有效激勵和引導(dǎo)作用，隨著每年貸款投放量的持續(xù)增加，也會逐漸擴大項目涉及范圍，加大綠色貸款所占總貸款額度的比例。

四、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的策略分析

（1）注重創(chuàng)新和升級綠色金融產(chǎn)品服務(wù)

我國商業(yè)銀行在生產(chǎn)經(jīng)營期間，首先需要防范各項風險，在此基礎(chǔ)之上開展綠色理財產(chǎn)品，綠色債券和綠色保險業(yè)務(wù)。內(nèi)部人員需要開發(fā)出新型綠色產(chǎn)品服務(wù)，比如碳金融，綠色按揭理財和綠色信用卡，有效拓展了綠色金融的發(fā)展范圍，并且提升了服務(wù)需求。在運營管理期間注重使用金融和財稅措施，全面發(fā)揮出政府優(yōu)惠政策的作用和價值。與此同時，還應(yīng)當積極借鑒和引進國外先進金融產(chǎn)品，并且結(jié)合我國商業(yè)銀行的實際發(fā)展情況進行改進。

（2）建立健全綠色金融市場運行機制

在“一帶一路”發(fā)展背景下，商業(yè)銀行需要注重與其他金融機構(gòu)進行交流合作，這樣可以幫助我國積極拓展綠色金融市場。隨著全球經(jīng)濟一體化的快速發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)當將自身融入到發(fā)展潮流當中，并且通過赤道原則與亞洲開發(fā)銀行，世界銀行等國際金融機構(gòu)展開業(yè)務(wù)合作，積極學(xué)習和借鑒國外先進運作模式和管理方式，加強自身盈利能力和業(yè)務(wù)水平，并且可以吸引國際資金投入到中國市場當中，全面促進我國綠色金融的長久穩(wěn)定發(fā)展。

（3）建立和完善綠色金融評估標準體系

我國在建設(shè)綠色金融體系時不斷朝著橫向加寬和縱向加深方面發(fā)展，在金融市場和產(chǎn)品逐漸擴大背景下，建設(shè)和發(fā)展綠色金融標準體系可以幫助其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。第一，金融監(jiān)管部門需要整理和歸納現(xiàn)存金融標準，并且在行業(yè)內(nèi)設(shè)置統(tǒng)一化的標準評估體系，建立健全與國際接軌的綠色金融實施機制。第二，需要為金融機構(gòu)建立良好的環(huán)境風險審查評估標準，全面覆蓋項目實施的整個過程。第三，按照行業(yè)不同特點，合理選擇環(huán)境風險評估標準，并且實行定量化標準體系。

（4）提升綠色金融風險控制力度

商業(yè)銀行在推出各項綠色金融服務(wù)時，需要深入分析資金風險和市場風險，嚴格執(zhí)行綠色項目審核評價標準，做好項目追蹤評估工作。企業(yè)在實施項目期間需要全面披露環(huán)境信息。對于市場信息來說，需要優(yōu)化整合信息資源，注重與同行業(yè)之間的交流溝通，實現(xiàn)信息共享，全面降低由于信息滯后性所導(dǎo)致的風險問題。在理賠業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)當中，應(yīng)當定期評價和檢查風險控制部門的工作效果，確保及時發(fā)現(xiàn)不合理項目，并提出針對性的改進措施。

（5）培養(yǎng)具備綠色金融專業(yè)知識的人才隊伍

由于我國綠色金融起步發(fā)展比較晚，因此，商業(yè)銀行在培養(yǎng)專業(yè)型人才時應(yīng)當采取各項有效措施。第一，商業(yè)銀行應(yīng)當積極與金融教育培訓(xùn)機構(gòu)進行合作，確保內(nèi)部員工可以學(xué)習專業(yè)綠色金融知識，全面提升員工業(yè)務(wù)能力和理論知識，加強商業(yè)銀行人力資源質(zhì)量。第二，商業(yè)銀行需要與政府部門加大交流合作，這樣能夠獲得政府所提供的政策支持和資金支持。與此同時，高等教育機構(gòu)應(yīng)當全面開設(shè)綠色金融專業(yè)，培養(yǎng)一批具有專業(yè)理論知識和專業(yè)能力的高素質(zhì)人才，確保綠色金融的長久穩(wěn)定發(fā)展。第三，注重與國際金融行業(yè)的合作交流，可以全面應(yīng)用國際資源，使員工到國際金融機構(gòu)當中進行交流學(xué)習，還需要注重引入高技能，高技術(shù)人才，做好商業(yè)銀行的人才儲備工作。

五、結(jié)束語

綜上所述，在“一帶一路”發(fā)展背景下，我國商業(yè)銀行將會面臨較多機遇和挑戰(zhàn)。本文主要是圍繞商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展問題展開討論，我國商業(yè)銀行開展綠色金融可以提升國家地位和自身國際競爭力，在實行期間引入“赤道原則”發(fā)展模式，可以幫助我國商業(yè)銀行提升綠色金融發(fā)展實效性，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。

參考文獻

[1]張宇，錢水土.綠色金融創(chuàng)新及其風險防范問題研究——基于浙江省綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的思考[J].浙江金融，2018，23（04）：24-30+11.

[2]朱瑞.供給側(cè)改革背景下的綠色信貸決策研究——基于行為金融學(xué)的進化博弈模型[J].北方金融，2018，15（04）：65-68.

[3]杜莉，周津宇.政府持股比例與金融機構(gòu)資源配置的“綠色化”——基于銀行業(yè)的研究[J].武漢大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2018，71（03）：107-116.

[4]童雪松.開創(chuàng)綠色金融新模式 打造農(nóng)村聚財“金屋頂”——江蘇江都農(nóng)村商業(yè)銀行“光伏電站貸”助推綠色新能源發(fā)展[J].中國合作經(jīng)濟，2018，23（07）：61-62.

[5]李永平，董林.我國商業(yè)銀行綠色發(fā)展評價指標體系構(gòu)建與實證——基于上市銀行年報的文本研究[J].金融與經(jīng)濟，2018，15（06）：18-23.

[6]任康鈺，張晨希.綠色信貸對我國商業(yè)銀行業(yè)績的異質(zhì)性影響——基于16家上市商業(yè)銀行面板數(shù)據(jù)的分析[J].武漢金融，2018，23（05）：18-24.