互聯網金融生態系統發展趨勢及監管策略

金枝

摘 要：互聯網金融生態系統的建立標志著我國互聯網步入了一個發展的新階段。當前我國互聯網生態系統正處于不斷發展完善之中，本文總結了當前互聯網金融生態系統的發展趨勢，即呈現出鮮明的信息化、移動化以及多元專業化特征;同時對互聯網金融生態系統未來發展提出了相關的監管策略。

關鍵詞：互聯網金融;生態系統;發展趨勢;監管策略

一、我國互聯網生態系統發展趨勢

（一）互聯網金融服務個性專業化

隨著我國金融行業的不斷發展，金融服務逐步呈現出專業化且多元化的發展趨勢。與此同時，近幾年來互聯網金融的興起使得越來越多的金融機構也開始占領互聯網市場，越來越便利的互聯網設備使得更多的投資者開始使用互聯網金融產品。互聯網金融相比于傳統的金融來說，更具備一定的便捷性，于是與傳統的金融行業恰好形成有效的互補。同時互聯網金融也在傳統金融的基礎上，利用互聯網大數據技術，加入了更多的個性化設計，快捷的計算方式也使得金融服務更具有專業性。

（二）金融產品信息化

互聯網金融除了以傳統的專業金融行業為發展基礎外，還運用了互聯網大數據技術、云計算技術以及現代信息化管理技術。大數據技術有利于金融服務產品更好地進行市場定位，拓寬金融產品的銷售渠道，智能化的金融產品推薦服務也使得互聯網金融生態朝著更全能的方向發展;同時云計算技術提高了專業財務人員的工作效率以及產品服務的精準性;最后現代信息管理技術的運用為完善金融行業信用體制提供了可能性，使得金融產品逐漸呈現出鮮明的信息化特征。

（三）互聯網金融移動化

隨著移動終端數量的大幅度上漲，移動支付技術幾乎滲入于我國人們的日常工作生活的方方面面中，傳統的支付方式逐漸被淘汰。即使在購買金融產品服務上，越來越多人也已經選擇使用移動終端支付，尤其是本就以互聯網技術為依托的互聯網金融行業。故此互聯網金融交易移動化趨勢日益明顯。

（四）互聯網金融安全問題突出

互聯網金融的開放性是其實現蓬勃發展的必要條件之一，然而隨著參與者人數迅速的增加，互聯網金融市場的開放性難免會導致一些安全隱患。例如，部分不法分子利用黑客技術進入金融機構的互聯網平臺，使得機構與投資者蒙受巨大的經濟損失。尤其當前互聯網金融仍然處于初步發展階段，在各項安全防護技術以及監管體系都不完善的情況下，互聯網金融安全問題格外突出。

二、互聯網金融生態系統監管策略

（一）完善互聯網金融監管體系

互聯網作為21世紀的新興產物，其本身監管體系就并不十分完善。而互聯網金融行業在近幾年才得以迅速發展，加上金融行業本身就具備一定的復雜性，其監管難度較大，故而，互聯網金融缺乏一個完善的監管機制。我國政府首先應該明確監管部門的職責，對于其監管范圍做出清晰的劃分;其次，可以聯合保監會、互聯網監管等相關政府部門成立專業的互聯網金融監管組織，招聘專業監管人員對于互聯網金融交易進行嚴格監管;最后，建立嚴格的懲罰機制，對于違反法規的互聯網金融行為進行嚴厲的經濟處罰，情節嚴重者甚至可以追究其負責人的刑事責任，從而完善我國的互聯網金融監管機制，維護我國互聯網金融生態體系秩序。

（二）健全互聯網金融監管制度

互聯網平臺相對于傳統的線下交易平臺來說，更具備一定的開發性。以當前的情況來看，金融機構在互聯網上的金融行為缺乏一定的條件約束。所以，健全互聯網金融監管制度是規范互聯網金融生態體系秩序的必然要求。我國政府應該以現有的金融監管制度為基礎，推廣于互聯網金融行為的監管中，嚴格控制金融機構的互聯網準入門檻，規范互聯網金融的發展模式，對于金融機構的互聯網金融行為給予同樣標準的監控與限制;同時，提高互聯網金融機構以及投資用戶進入金融市場的身份核實力度，降低其可能帶來的潛在風險。

（三）創新互聯網金融監管方式

缺乏有效的監管方式也是互聯網金融安全問題日益突出的重要原因，因為互聯網的開放特性，傳統的監管方式難以真正發揮其監管作用，所以創新互聯網金融監管方式的意義十分重大。首先，金融監管機構可以同樣利用互聯網大數據技術和現代信息管理技術來對互聯網金融機構行為進行監控，例如，與各個互聯網金融機構共同建立信息庫，實現金融信息的共享，以便于監管機構的日常監督;其次，引入新的監管主體，例如國際金融監管組織或者大眾投資者，讓互聯網金融機構接受國際組織以及大眾的監管考驗。

（四）建設互聯網信用體系建設

要想促進互聯網金融生態系統持續發展，建立并完善信用體系是其基本要求。信用體系的建設可以從多方面入手，首先可以將信用體系進行更進一步的劃分，從個人消費、商業企業以及信用資本三個角度出發進行信用制度的構建;其次堅持市場化的運作模式，大力發展信用中介;同時構建懲處機制，提高互聯網金融機構的違約成本，減少違約率;最后利用信息化管理以及云計算技術，建立全國范圍內的金融信用數據庫，將互聯網金融機構行為進行分數轉換，從而來進行信用等級評判等等。

結語

總而言之，我國互聯網金融生態系統發展趨勢呈現出鮮明的特性，互聯網金融服務逐漸專業化、信息化以及移動化，與此同時，互聯網金融缺乏嚴格監管，金融安全問題也日益突出。故此，為了實現互聯網金融生態系統的可持續健康發展，加強對其的監管力度是非常有必要的。而為了實現這一目的，我國必須努力推進互聯網金融監管體制的建設，成立專業的互聯網監管團隊;完善互聯網金融行為準則，提高互聯網金融準入門檻;創新互聯網金融的監管方式，保證監管的有效性;以及推動信用體制的建設，建立嚴懲機制，從而對于互聯網金融行為進行有效監管與約束。

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