金融科技在商業銀行經營管理中的有效運用

鄧文杰

摘要：在互聯網和信息技術快速發展的背景下，金融行業的發展面臨著快速的轉型和改革，在商業銀行的經營管理中，金融科技對于推動其經營管理升級發揮著重要作用。在互聯網和信息技術變革的浪潮中，市場競爭越來越激烈，各家商業銀行都面臨巨大挑戰，在此形勢下，提升金融科技應用的廣度與深度對于商業銀行管理具有重要意義。本文分析了目前金融科技的主要發展概況，闡述了其對商業銀行經營管理帶來的機遇和挑戰，從而探究金融科技在商業銀行經營管理中的應用與對策。

關鍵詞：金融科技;商業銀行;經營管理;對策

金融科技是隨著金融行業發展以及相關的技術發展而來的一種創新科技，是專為金融行業服務的。現代商業銀行在發展中面臨更多的挑戰，要提升商業銀行的經營管理帶來的效果與收益，就必須要進一步改變技術應用模式，探索有效的經營發展方式，通過技術和管理轉型，推動商業銀行的長期發展目標的實現。

1.金融科技在商業銀行中的發展現狀

現階段，大數據、云計算、人工智能等技術正在飛速發展，在商業銀行的金融服務業務中也有很多的應用。從商業銀行的運營管理來看，金融科技主要應用在客服、產品設計以及營銷手段方面。在商業銀行的客服方面，借助手機銀行、網上銀行以及微信銀行等互聯網形式，打破了銀行客服在時間和空間上的局限性，提升了銀行對客戶的服務能力。在商業銀行產品設計方面，借助互聯網能夠實現和客戶之間的有效對接，為客戶提供支付結算、理財投資、借貸等服務內容，滿足客戶的不同需求。在營銷手段方面，通過實施渠道整合，大數據偏好分析，對客戶實現精準化個性化營銷。

從商業銀行的金融科技應用來看，大數據以及相關的金融科技在其中的應用主要體現在內部系統方面，借助大數據對客戶實施有效的評分和等級劃分，提升評價的及時性和有效性。在金融技術的支持下，能夠實現動態的客戶評分，這對于銀行準確把握客戶的資金和信用狀態能夠發揮積極作用，能夠幫助銀行降低風險，提升相關業務的管理效率。在大數據分析中，及時通過對存量客戶的分析，把握客戶的需求層次，根據客戶的個性化需求推薦有針對性的金融產品和服務，促進金融科技在商業銀行經營管理中的運用。

2.金融科技對于商業銀行的經營管理帶來的機遇和挑戰

2.1機遇

在商業銀行的經營管理中，金融科技的發展為其效益的提升帶來了新的技術支持，借助相關的大數據、云計算以及智能化技術的應用，商業銀行的各項管理和業務服務工作得以不斷創新和發展。能否把握當前商業銀行金融科技帶來的技術優勢，從而實現自身的轉型發展是商業銀行目前需要思考和解決的問題。

商業銀行只有將金融科技在經理管理中有效應用，才能在市場中搶占先機，不斷推動自身的發展進步，真正促進經營水平和管理水平的飛躍。可以說，金融科技的發展是一次巨大的技術革命和改革機遇，利用好這一技術抓住機遇，就能夠有效推動商業銀行的發展轉型，讓商業銀行從傳統的經營管理模式中解放出來，從而鞏固商業銀行在金融領域的主導地位。

2.2挑戰

然而，應該清醒地認識到，金融科技帶來的不僅是機遇，在帶來技術創新和改革的同時，也給商業銀行帶來了一定的挑戰。商業銀行目前已經普遍看出金融科技在經營管理中發揮的積極作用，都在積極推動金融科技在自身運營體系，產品體系，風控體系中的有效運用。但是，在具體的應用過程中，商業銀行自身的工作人員對于金融科技的學習和研究能力有限，影響了金融科技的應用水平提升。

在金融科技的應用中，還需要進一步提升自身的資源整合能力，為技術實施提供有利條件，這也是商業銀行目前需要解決的問題。當前，客戶對于金融科技的認識和參與度并不高，對于相關金融科技的便利性以及操作存在一定的誤區，容易引發操作性風險。此外，金融科技在帶來便利的同時，自身也具有一定的風險，安全防范也是需要重點解決的一個問題。可以說，商業銀行的金融科技應用還有一段很長的路要走，面臨的眾多阻礙還有待一步清除。

3.商業銀行加強金融科技應用的有效對策

3.1強化金融科技宣傳，提升大眾認知度和參與度

金融科技在商業銀行的有效實施，離不開相關客戶群眾的參與，而目前公眾在金融科技的認知度上還存在一定的差距。商業銀行想要推行相關的金融科技應用，但是公眾實際的認知水平有限，客戶參與不積極，很多客戶對于相關的信息化設備和平臺的使用功能掌握不足等，都限制了金融科技的有效推廣。

對此，商業銀行可以在國家“金融科技活動周”期間，組織各種各樣的活動對公眾科普金融科技及安全防范知識，以增強公眾的金融科技理念和信息安全意識。銀行網點現場宣傳可以成為商業銀行線下宣傳的主要方式，可采取的方式主要有宣傳單頁、LED顯示屏、電視多媒體等，當客戶來網點辦理業務時，即可邀請客戶體驗銀行的新產品及服務。現在銀行普遍開展的活動有線上掃碼辦理信用卡、介紹微信公眾號服務、邀請客戶安裝手機銀行等，在一定程度上讓客戶感受到便捷性，從而提高客戶體驗。

不僅如此，還有部分銀行展開個性化的綠色宣傳服務，走進各行各業，積極參與市場推廣，進一步加強了銀行與市場之間的溝通與合作。宣傳活動的開展幫助公眾普及了金融科技知識，讓公眾了解了金融科技的到來對金融服務便捷性的影響。所以，宣傳活動可以很好地展示了金融科技在移動金融、網點智能化等方面的創新性產品與技術，讓公眾享受到惠普金融服務，增強了公眾對銀行產品的了解，提高了客戶滿意度。

3.2強化技術設備升級和工作人員營銷培訓，打下穩固發展基礎

首先，在推動金融科技在商業銀行中的應用實踐中，商業銀行首先要完善自身的設備、網絡等基礎設施建設，為信息化管理、智能化服務打下牢固的基礎。改造升級老、舊、低效的基礎設施，促進新技術、新設備的應用，以切實提升自身的金融科技應用水平。

其次，通過定期舉辦內部員工培訓，打造高水準的營銷團隊。商業銀行可以組織分享相關成功營銷案例，使一線員工更好地掌握應用金融科技開發的新產品的營銷技巧，為下一步開展優質金融服務和獲取穩定的新客戶資源奠定堅實基礎。商業銀行還應大力組織開展專項營銷活動，積極推廣金融科技系列產品及其服務優勢，并通過社區化營銷的模式取得實質的營銷效果。

3.3開展金融科技產品應用培訓，提升風險防范能力

在金融科技的背景下，互聯網金融是目前商業銀行的主要發展模式之一，商業銀行要積極做好調整和應對工作，與時俱進。

第一，各分支行之間、網點之間、客戶經理之間要積極開展風險防范交流研討、市場調研等活動，促進金融科技的安全應用。要做好新業務安全性風險普及，將相關金融科技的最新研發產品和風險防范技能傳導到前線各網點工作人員，提升員工的安全和風險防范意識。

第二，努力打造熟悉市場、了解技術、精通業務、堅守風險底線的專業人才隊伍，安全推進金融科技的應用和發展，提升研發水平。在新產品投放市場前做好調研研究，提前進行風險排查工作，一旦新的技術產品推廣開來，對可能出現的具體風險問題更要做到可追蹤，可統計，可控制。

總結：金融科技在推動商業銀行經營管理的發展上具有重要作用，目前商業銀行對金融科技的有效應用越來越重視。針對金融科技帶來的機遇和挑戰等問題，商業銀行要創新服務，強化公眾對于金融科技產品的認識，提升公眾參與度。此外，還要不斷調整發展戰略，提升自身對金融科技應用的風險防范能力，加強安全性措施的實施，切實提升自身金融科技的研發和有效應用水平。

參考文獻：

[1]姚明德，關長春，李曉冰.金融科技對商業銀行財會管理的影響及對策[J].農村金融研究，2018（05）：7-11.

[2]李克，伍曼.加強IT外包風險管理，共建和諧金融科技生態圈——2016年商業銀行外部研發資源管理研討會召開[J].中國金融電腦，2016（09）：11-13.