論簡政放權對金融支持鄉村振興戰略下的現代農業經營主體的影響

劉融

【摘要】如何發揮金融在農村經濟中的保障支撐作用，加快推進農村金融改革和創新，用現代金融理念做強農業，用現代金融產品和服務方式支撐農業，切實提高農村金融服務的可得性、便利性、覆蓋面和滿意度，為鄉村振興戰略實施作出積極貢獻是金融部門義不容辭的責任和重大課題。

【關鍵詞】金融支持 鄉村振興戰略 簡政放權

大力培育新型農業經營主體，金融支持是關鍵動力，但如何發揮金融在農村經濟中的保障支撐作用，加快推進農村金融改革和創新，用現代金融理念做強農業，用現代金融產品和服務方式支撐農業，切實提高農村金融服務的可得性、便利性、覆蓋面和滿意度，為鄉村振興戰略實施作出積極貢獻是金融部門義不容辭的責任和重大課題，本文以新疆吐魯番為例就如何進一步金融支持現代農業經營主體做探討。

一、調查地農村金融服務狀況及現代新型農業經營主體的發展狀況

（一）金融機構設置及信貸投入情況。至2018年10月末，調查地共有銀行業金融機構營業網點101個。其中農村信用社3個；郵政儲蓄銀行33個；村鎮銀行1個。另外，調查地共有小額貸款公司4個。至2018年10月末，銀行業金融機構本外幣涉農貸款余額98.98億元，同比12.55%，高于同期各項貸款增幅4個百分點，其中，農林牧漁業貸款余額18.87億元，同比增長2.79%，農戶貸款余額19.91億元，同比4.27%，農村企業及各類組織貸款余額62.82億元，同比17.30%。

（二）金融支付情況。目前調查地建有助農取款服務點154個，設立惠農支付服務點8個，2018年1—10月共辦理支付業務（助農取款、現金匯款、轉賬匯款、消費、代理繳費業務）3.61萬筆、金額3952.58萬元。至2018年10月末，調查地農村地區布放ATM機130臺、POS機680臺，銀行卡交易量達730.52萬筆、金額3427352.90萬元。

（三）保險保障。調查地有3個險種的農業保險，如生豬、奶牛、林業，保險品種少對穩定全地區農業生產、促進農民增收保障基本為零。

二、現代新型農業經營主體的金融需求特點

（一）現代新型農業經營主體對銀行貸款依賴度高。調查發現，新型農業經營主體約50%第一融資渠道為銀行機構，40%為自有資金；5%為民間借貸，5%的企業選擇小額貸款公司、投資公司等。

（二）符合要求的抵押物品種少，估值低。據調查，金融機構要求的抵押擔保物范圍主要集中在土地、廠房、設備等固定資產方面。而現代新型農業經營主體的抵押品大多為租賃廠房和流轉土地、農業大棚、農機具、活體生物等作為抵質押物，相對貸款額度偏少。

（三）現代新型農業經營主體融資需求滿足程度普遍較低。調查顯示，僅1%的企業的貸款滿足率為70%以上，80%的貸款滿足率在30%以下。

三、農業經營主體培育的金融支持所面臨的主要困境

（一）現代農業經營主體自身特性無法吸引大量金融扶持。一是新型農業經營主體對合理發展與長遠經營認識不足，甚至多數經營主體治理結構與財務制度不健全，直接導致銀行對其生產經營、資金需求及風險識別等方面難以有比較全面的判斷。二是新型農業經營主體生產規模小，設備落后，技術含量低，經營管理不規范，生產經營隨意性大，債權沒有保證，不符合貸款條件。三是新型經營主體承貸能力相對弱，抵押物不足值，難以滿足商業銀行的貸款審批條件。

（二）金融體系不完善，無法全方位為現代經營主體提供金融支持。目前農村地區金融體系主要以商業銀行機構為主，但是商業銀行受銀行性質、信貸規模等影響，缺乏農村金融信貸產品，此外，農村金融機構承擔了大部分政策性支農任務，但是國家長期以來在財政補貼、稅收優惠等方面卻沒有建立相應的補償機制，金融機構支農積極性不高。

（三）農村金融環境欠佳，增加了金融機構扶持現代農業經營主體的風險。一是農村地區缺乏完整的信用評價體系，風險評估分擔機制薄弱，貸款安全難有保障，信貸風險防范措施難以落實到位。二是農業保險尤其是政策性農業保險發展不足，與農村金融尚未形成風險利益共同體，農村金融只能獨自承擔農業信貸風險。

四、如何簡政放權能促使金融支持鄉村振興戰略下的現代農業經營

（一）加強農村金融組織建設，健全農村金融服務體系。構建多層次的農村金融市場，形成定位明確、分工合理、功能互補的金融支農組織體系，積極引導商業銀行要在風險可控前提下，加強向縣域和鄉村的資源配置，圍繞區域優勢和特色農業產業建立專營服務機構和專業支行，將更多資金投向農業產業化等現代農業重點領域。

（二）創新融資工具，增加融資途徑。目前部分市、縣級涉農金融機構已經先行先試，開展了相關信貸產品和服務方式創新，并積累了一定的經驗，要及時總結推廣成功的模式，及時向相關部門反饋遇到的困難和問題。重點要以農業適度規模經營的市場需求為導向，破解家庭農場反映突出的抵押貸款“重物輕權”等問題，積極創新和推廣切合實際需求的金融產品和服務方式，要圍繞農業產業化的產業鏈、市場鏈上下游和農戶的可支配資產，擴大貸款抵質押品范圍，大中型農機具設備、倉單庫存、應收賬款、林權、土地承包經營權、農村房屋等都可以用于抵質押，不能以單一信貸產品面對市場差異化需求，更不能簡單地將合理有效的需求拒之門外。

（三）加大融資政策支持力度，發揮政府引導協調作用。充分發揮人民銀行支農再貸款的杠桿引導作用。要充分用足用活支農再貸款優惠傾斜政策，支持農村信用社不斷增加農業貸款投入，滿足農戶生產及投資方面的合理資金需求。對新型農業經營主體發展較快的地區的地方法人金融機構實施有差別的準備金政策，強化存款準備金政策的正向激勵作用。

（四）優化農村金融生態環境，創造農業信貸良好氛圍。建立健全農村失信懲戒機制，深入開展信用戶、信用村組、信用鄉鎮的建設工作，防止不良貸款發生，消除擔保機構和金融機構的顧慮，促進其放貸積極性。進一步完善征信系統，為農村新型經營主體建立經濟檔案，積極開展信用等級評定，對農戶經濟檔案進行信用評價，評定信用等級。為金融機構風險評估和防控創造基礎支撐。

（五）擴大農業保險范圍，降低經營主體融資風險。大力發展政策性保險，政府相關部門應充分考慮弱質農業的高風險性，對涉農信貸、保險在政策機制上給予財政貼息、風險補償、風險分擔等大力支持。積極發展農戶人身保險、種植業、養殖業保險等農業保險品種，提高農村保險密度和保險深度，建立“低保費、廣覆蓋”的農業巨災風險分散機制，形成金融、保險支農合力。